Банки. Банковская система

Чтобы пользоваться предварительным просмотром презентаций создайте себе аккаунт (учетную запись) Google и войдите в него: https://accounts.google.com

Подписи к слайдам:

Банковская система в России Санкт-Петербургское государственное бюджетное профессиональное образовательное учреждение «Колледж «Звёздный» Кочедыкова Людмила Валерьевна

Банковская система Банковская система Российской Федерации - это совокупность взаимосвязанных элементов, которая включает Центральный банк, кредитные организации, состоящие из коммерческих банков и других кредитно-расчетных учреждений, иногда объединенных в рамках холдингов, а также банковскую инфраструктуру и банковское законодательство.

Правовое регулирование Основными законами, регулирующими банковскую деятельность в Российской Федерации, являются: Конституция Российской Федерации Гражданский кодекс Федеральный закон № 395-1 от 2 декабря 1900 года «О банках и банковской деятельности» Федеральный закон № 86-ФЗ от 10 июля 2002 года «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)» Федеральный закон № 177-ФЗ от 23 декабря 2003 года «О страховании вкладов физических лиц в Банках Российской Федерации» § 4.1 Главы IX Федерального закона № 127-ФЗ от 26 октября 2002 года О несостоятельности (банкротстве) Федеральный закон № 161-ФЗ от 27 июня 2011 года «О национальной платежной системе» Федеральный закон № 353-ФЗ от 21 декабря 2013 года «О потребительском кредите(Займе)»

Крупнейшие банки России По данным газеты Коммерсантъ, крупнейшими банками России являются: № Банк Активы, тыс. руб. 1 Сбербанк России 23 760 783 448 2 Банк ВТБ 11 691 191 873 3 Газпромбанк 5 753 224 844 4 Россельхозбанк 3 210 632 960 5 Альфа-Банк 2 630 568 142 6 Московский кредитный банк 1 790 642 801 7 Банк «Финансовая корпорация Открытие» 1 191 333 176 8 Юникредит Банк 1 158 740 066 9 Промсвязьбанк 1 024 635 413 10 Райффайзенбанк 907 575 466

Банковская система РФ, её уровни Российская банковская система имеет двухуровневую структуру. Первый уровень представлен Центральным банком РФ. Второй уровень включает банки и небанковские кредитные организации, а также филиалы и представительства иностранных банков.

Центральный банк РФ Центральный банк (ЦБ) РФ, также часто называемый Банком России, с 2013 года является финансовым мегарегулятором, выполняющим функции надзора над финансовыми группами, а также институтом, обладающим монополией на: эмиссию наличных денег управление системой осуществления расчетов и платежей обеспечение стабильности финансового рынка страны и национальной валюты и др. Банк России, занимающий наивысший уровень финансово-кредитной системы, имеет исключительное право выдавать и отзывать лицензии на банковскую деятельность.

Коммерческие банки Коммерческими называются все без исключения организации банковской системы страны, оказывающие частным и юридическим лицам банковские услуги. К этим услугам относятся: кредитование - предоставление кредитов частным клиентам (ипотечные, автокредиты, потребительские нецелевые займы) и предприятиям, относящимся к реальному сектору экономики; операции с драгметаллами; валютные операции; расчетно-кассовое обслуживание клиентов; ведение банковских счетов; эмиссия банковских карт - пластиковых и виртуальных; инкассация; привлечение вкладов и выплата процентов согласно соответствующим договорам; осуществление денежных переводов; реализация банковских гарантий.

Коммерческие банки Также для банков предусмотрены следующие формы собственности: акционерная; кооперативная; совместная Кроме того, в современной банковской системе банки классифицируются: на крупные, средние и малые - по масштабам деятельности и объему собственного капитала; на специализированные и универсальные - по характеру осуществляемых операций; на международные, всероссийские, межрегиональные и региональные - по сфере обслуживания; на банки с иностранным капиталом и без иностранного капитала; на многофилиальные и бесфилиальные.

Спасибо за внимание!

По теме: методические разработки, презентации и конспекты

Методическое пособие по выполнению практического занятия №1 "Изучение структуры операционной системы" по дисциплине "Операционные системы и среды" для специальности 230113 Компьютерные системы и комплексы

Методическое пособие по выполнению практического занятия №2 "Работа с основными командами операционной системы" по дисциплине "Операционные системы и среды" для специальности 230113 Компьютерные системы и комплексы

Методическое пособие создано для реализации основной профессиональной образовательной программы в соответствии с ФГОС по специальности СПО 230113 Компьютерные системы и комплексы (базовой подгото...

Методическое пособие по выполнению практического занятия №6 "Работа в командной строке операционной системы Windows" по дисциплине "Операционные системы и среды" для специальности 230113 Компьютерные системы и комплексы

Методическое пособие создано для реализации основной профессиональной образовательной программы в соответствии с ФГОС по специальности СПО 230113 Компьютерные системы и комплексы (базовой подгото...

Методическое пособие по выполнению практического занятия №4-5 Работа с каталогами в операционных системах. Работа с файлами в операционных системах" по дисциплине "Операционные системы и среды" для специальности 230113 Компьютерные системы и комплексы

Методическое пособие создано для реализации основной профессиональной образовательной программы в соответствии с ФГОС по специальности СПО 230113 Компьютерные системы и комплексы (базовой подгото...

Методическое пособие по выполнению практического занятия №8 "Управление процессами и приоритетами в операционных системах" по дисциплине "Операционные системы и среды" для специальности 230113 Компьютерные системы и комплексы

Методическое пособие создано для реализации основной профессиональной образовательной программы в соответствии с ФГОС по специальности СПО 230113 Компьютерные системы и комплексы (базовой подгото...

Методическое пособие по выполнению практического занятия №3 "Программный интерфейс и файловая система ОС WINDOWS" по дисциплине "Операционные системы" для специальности 230115 Программирование в компьютерных системах

Методическое пособие создано для реализации основной профессиональной образовательной программы в соответствии с ФГОС по специальности СПО 230115 Программирование в компьютерных системах (базовой...

Методическое пособие по выполнению практического занятия №2 "Работа с основными командами в операционной системе (на примере MS-DOS)" по дисциплине "Операционные системы" для специальности 230115 Программирование в компьютерных системах

Методическое пособие создано для реализации основной профессиональной образовательной программы в соответствии с ФГОС по специальности СПО 230113 Компьютерные системы и комплексы (базовой подгото...

Тема урока:

«Банки и банковская система»

Составитель: учитель экономики

город Верхняя Салда

План урока

• Введение
• Банковская система
• Финансовые институты
• Заключение

Введение

Финансы – совокупность экономических отношений в процессе использования денежных средств

Происхождение банков

Банки – весьма древнее экономическое изобретение. Первые банки возникли ещё на Древнем Востоке в VII-VI вв. до нашей эры. Затем эстафету подхватила Древняя Греция. Здесь наиболее чтимые храмы стали принимать деньги на хранение во время войн, поскольку воюющие страны считали недопустимым грабить святилища.

Слово «банк» происходит от итальянского «banco» и означает «стол», «скамья»

В Англии капиталистическая банковская система возникла в XVI в., причём банкиры вышли из среды либо золотых дел мастеров, либо купцов.

Но едва в хранилищах древних банков появились мешки с сокровищами, как в их сторону обратился взор местных предпринимателей – купцов и ремесленников. У них возник вполне резонный вопрос: а нельзя ли на время воспользоваться чужими сбережениями для расширения масштабов своих операций? Естественно, за плату!

Так пересеклись интересы двух важнейших участников экономики – владельца сбережений и коммерсанта, нуждающегося в капитале для расширения своей деятельности. Именно этому и обязаны банки своим рождением.

Экономические интересы, которые привели к появлению банков

Владелец сбережений

Имеет:

• сбережения

Нуждается в:

• доходе на сбережения

Готов:

Воздержаться от потребления своих сбережений и разрешить использовать их за плату

Предприниматель

Имеет:

Проект прибыльного использования средств Нуждается в:

Денежном капитале

Готов:

В 1809 году в городе Слободском Вятской губернии купец К.А. Анфилатов учредил вполне современный по своим принципам «Первый городской общественный Анфилатова банк»

В 1863 году при поддержке министра финансов Михаила Рейтерна и по инициативе управляющего Госбанком России Евгения Ламанского было учреждено

Петербургское общество взаимного кредита

Михаил Рейтерн

Сегодня круг банковских услуг чрезвычайно разнообразен, но практически все их можно отнести к одной из четырех главных категорий:

• Сбор сбережений граждан для организации выгодного вложения этих сбережений в коммерческую деятельность.

• Представление сбережений граждан во временное платное пользование коммерческим организациям.

• Помощь коммерческим организациям и гражданам в организации платежей за товары и услуги.

• Создание новых форм денег для ускорения и облегчения платежей за товары и услуги.

БАНК – финансовый посредник, осуществляющий деятельность по:

• приему депозитов;
• представлению ссуд;
• организации расчетов;
• купле и продаже ценных бумаг

Структура цены кредита

Прибыль

банкира

Затраты банка на

ведение дел

Процентный доход

на владельца сбережений

Принципы кредитования:

• срочность;
• платность;
• возвратность;
• гарантированность

Депозиты - все виды денежных средств, переданные их владельцами на временное хранение в банк с предоставлением ему права использовать эти деньги для кредитования

Депозиты до востребования

это вклады, с которых

вкладчик может

изъять деньги в любой

Срочные депозиты

это вклады, с которых владелец

обязуется не брать деньги

до истечения определенного

Банковская система

Банковская система -

совокупность действующих в стране банков и других кредитных учреждений и организаций

ЦЕНТРАЛЬНЫЙ БАНК

Коммерческие банки

Другие финансово-кредитные

учреждения

Банковская система

Основные функции

Центрального банка:

• Осуществление денежно - кредитной политики государства
• Кредитование коммерческих банков
• Обеспечение стабильной деятельности банковской и финансовой систем
• Поддержание устойчивости национальной денежной единицы
• Хранение запасов денежных средств и золота

Банковская система

Типы коммерческих банков:

• Отраслевые банки (обслуживают определенные отрасли экономики)
• Межотраслевые (обслуживают все отрасли экономики)
• Региональные банки (обслуживают определенные регионы страны)

Виды коммерческих банков

Коммерческие

Универсальные

Специализированные

Инвестиционные

Осуществляющие

специализированных

Инновационные

Ипотечные

Сберегательные

Банковская система

Операции коммерческого банка:

Пассивные – операции по мобилизации денежных ресурсов: прием вкладов (депозитов); получение кредитов от других банков и центрального банка; выпуск собственных ценных бумаг

Активные – операции по размещению средств: предоставление различных по срокам и размерам кредитов

Структура современных национальных банков

Эмиссионные банки

Контроль

гражданам и

Сбережения

граждан и фирм

Наличные деньги

Финансовые институты

Финансово- кредитные учреждения накапливают свободные денежные средства и предоставляют их тем, кто нуждается в дополнительном капитале или финансовой помощи

Пенсионный фонд – фонд, создаваемый частными и государственными компаниями, предприятиями для выплаты пенсий и пособий лицам, вносящим пенсионные взносы в этот фонд

Инвестиционные компании – финансово- кредитный институт, собирающий денежные средства частных инвесторов через продажу им собственных ценных бумаг

Финансовые институты

Страховые компании – организации, оказывающие страховые услуги, предназначены для возмещения ущерба, потерь несчастными случаями

Фондовые биржи специализируются на продаже и покупке ценных бумаг

Межгосударственные финансово-кредитные институты:

(Мировой банк, Международный валютный фонд, Европейский банк реконструкции и развития и др.). Они занимаются финансированием и кредитованием разных стран, содействуют мировой торговле, оказывают помощь в стабилизации финансовой системы

Заключение

Финансы играют огромную роль в структуре рыночных отношений и механизме их государственного регулирования. Любая страна должна поддерживать и строго контролировать свою банковскую систему и денежное обращение, чтобы не допускать развития бартера, с одной стороны и нарастания инфляции – с другой.

Практикум

Задача 1. Марина Георгиевна вложила в СБЕРБАНК 12500 руб. под 11% годовых. Эту же сумму банк дал в кредит Организации «Айсберг» под 17% годовых. Какую прибыль получит СБЕРБАНК?

Задача 2. Сколько денег будет иметь Светикова С.А. через 3 года, если она вложила в банк 120000 руб. под 11% годовых?

Практикум

Решение задачи № 1:

1) 17-11= 6% прибыль банка в %

2) 12500*6:100=750(Р) прибыль банка в рублях

Решение задачи № 2 (120000*11:100)*3+120000=159600(Р) через 3 года

Описание презентации по отдельным слайдам:

1 слайд

Описание слайда:

Презентация по теме: «Банковская система Российской Федерации» Выполнила студентка группы Э-31: Хуснутдинова Алина Руководитель проекта: Преподаватель: Серазутдинова Лилия Григорьевна

2 слайд

Описание слайда:

Банк и банковская система Виды банков и банковских операций Банк – финансовое предприятие, сосредотачивающее временно свободные денежные средства, с целью оказания финансовых услуг правительству, предприятию, гражданам и другим банкам. Центральный банк – главное звено банковской системы любого государства. Банк и банковская система Виды банков и банковских операций Банк – финансовое предприятие, сосредотачивающее временно свободные денежные средства, с целью оказания финансовых услуг правительству, предприятию, гражданам и другим банкам. Центральный банк – главное звено банковской системы любого государства

3 слайд

Описание слайда:

1) Проведение денежного регулирования; 2) Осуществление эмиссии банков (дополнительный выпуск денежных знаков); 3) Финансирование правительства; 4) Надзор за деятельностью других банков; 5) Хранение резервов коммерческих банков. Основные функции центрального банка Основные функции центрального банка 1) Проведение денежного регулирования; 2) Осуществление эмиссии банков (дополнительный выпуск денежных знаков); 3) Финансирование правительства; 4) Надзор за деятельностью других банков; 5) Хранение резервов коммерческих банков.

4 слайд

Описание слайда:

Коммерческие банки – наиболее универсальный вид банков, выполняющий широкий круг операций, финансово-кредитного сектора на коммерческих началах; Сберегательные банки – привлекают и хранят свободные денежные средства, выплачивая проценты, возрастающие в зависимости от срока хранения; Ипотечные банки – предоставляют ссуду под имущественный залог; Инвестиционные банки – осуществляют кредитование нововведений, внедрение научно-технических разработок. Виды банков Виды банков Коммерческие банки – наиболее универсальный вид банков, выполняющий широкий круг операций, финансово-кредитного сектора на коммерческих началах; Сберегательные банки – привлекают и хранят свободные денежные средства, выплачивая проценты, возрастающие в зависимости от срока хранения; Ипотечные банки – предоставляют ссуду под имущественный залог; Инвестиционные банки – осуществляют кредитование нововведений, внедрение научно-технических разработок.

5 слайд

Описание слайда:

Банковская система в России включает: - Центральный банк; - Коммерческие банки; - Филиалы правительства иностранных банков. Банковская система РФ Центральный банк РФ Банковская система РФ Центральный банк РФ Банковская система в России включает: - Центральный банк; - Коммерческие банки; - Филиалы правительства иностранных банков.

6 слайд

Описание слайда:

1. Защита и обеспечение устойчивости рубля; 2. Развитие и укрепление банковской системы; 3. Обеспечение эффективного и бесперебойного функционирование системы расчетов. Цели Центрального банка Цели Центрального банк 1. Защита и обеспечение устойчивости рубля; 2. Развитие и укрепление банковской системы; 3. Обеспечение эффективного и бесперебойного функционирование системы расчетов.

7 слайд

Описание слайда:

Коммерческие банки России они функционируют на основании лицензий, выдаваемых в Центральном банке. Коммерческие банки России их функции, виды банковских операций Коммерческие банки России их функции, виды банковских операций Коммерческие банки России они функционируют на основании лицензий, выдаваемых в Центральном банке.

8 слайд

Описание слайда:

Депозиты регулируются в зависимости от: 1) срока: - депозиты до востребования; - депозиты на срок. 2) вкладчика: - счета физических лиц; - счета местных органов власти; - счета фирм; - счета иностранных вкладчиков; - счета правительства. 3) условий внесений денежных средств (изъятие) 4) уплачиваемого процента 5) возможности получения льгот по активным операциям банка Депозит – это денежные средства или ценные бумаги, переданные банку на хранение, подлежащие возврату по наступлению срока и определенных условий. Депозит – это денежные средства или ценные бумаги, переданные банку на хранение, подлежащие возврату по наступлению срока и определенных условий. Депозиты регулируются в зависимости от: срока: - депозиты до востребования; - депозиты на срок. 2) вкладчика: счета физических лиц; - счета местных органов власти; - счета фирм; - счета иностранных вкладчиков; - счета правительства. 3) условий внесений денежных средств (изъятие) 4) уплачиваемого процента 5) возможности получения льгот по активным операциям банка

9 слайд

Описание слайда:

Контокоррент – это единый счет с которого производятся все расчетные и кредитные операции между клиентом и банком. Виды контокоррента: * Пассивный - При наличии средств у клиента * Активный - При отсутствии средств у клиента Коммерческие банки также осуществляют операции комиссионного характера, т.е. выполняют поручения клиентов за их счет и операции для физических и юридических лиц (трастовые). Трастовые операции – управление капиталом своих клиентов в определенном режиме. Контокоррент – это единый счет с которого производятся все расчетные и кредитные операции между клиентом и банком. Виды контокоррента: * Пассивный - При наличии средств у клиента * Активный - При отсутствии средств у клиента Коммерческие банки также осуществляют операции комиссионного характера, т.е. выполняют поручения клиентов за их счет и операции для физических и юридических лиц (трастовые). Трастовые операции – управление капиталом своих клиентов в определенном режиме.

10 слайд

Описание слайда:

Лизинг – предоставление долгосрочной аренды (зданий, машин, сооружений) от месяца до нескольких лет и с последующим выкупом. Оперативный лизинг – сдача в краткосрочную аренду до 1 года транспортных средств и строительной техники. После эксплуатации арендованные средства возвращаются их владельцам в лизинговой форме. Рентинг – это краткосрочная имущественная аренда от 1 дня до 1 года без права последующего приобретения арендатором. Хайринг – среднесрочная аренда от 1 года до 3 лет. Нетрадиционные операции банков Нетрадиционные операции банков Лизинг – предоставление долгосрочной аренды (зданий, машин, сооружений) от месяца до нескольких лет и с последующим выкупом. Оперативный лизинг – сдача в краткосрочную аренду до 1 года транспортных средств и строительной техники. После эксплуатации арендованные средства возвращаются их владельцам в лизинговой форме. Рентинг – это краткосрочная имущественная аренда от 1 дня до 1 года без права последующего приобретения арендатором. Хайринг – среднесрочная аренда от 1 года до 3 лет.

11 слайд

Описание слайда:

При возвратном лизинге – бывший владелец и арендатор одно и тоже лицо. Компенсационный (Бай-Бег) – арендатор в качестве обменной платы поставляет товар, производимый на арендованных машинах и оборудовании. Факторинг – это система финансирования согласно, которой поставщик товара переуступает краткосрочные требования по товарным сделкам, осуществивший инкассацию за определенное вознаграждение. Форфейтинг - операция по приобретению финансовым агентом (форфейтором) коммерческого обязательства заемщика (покупателя, импортера) перед кредитором (продавцом, экспортером) Овердрафт – одна из форм краткосрочного кредитования, осуществляемая путем списания средств по счету клиента сверх остатка на нем. Особенности второго типа предусматривают: выплату в течении срока аренды одной и той же, количества денежных средств равно полной стоимости амортизации и доли прибыли от использования имущества. Особенности второго типа предусматривают: выплату в течении срока аренды одной и той же, количества денежных средств равно полной стоимости амортизации и доли прибыли от использования имущества. При возвратном лизинге – бывший владелец и арендатор одно и тоже лицо. Компенсационный (Бай-Бег) – арендатор в качестве обменной платы поставляет товар, производимый на арендованных машинах и оборудовании. Факторинг – это система финансирования согласно, которой поставщик товара переуступает краткосрочные требования по товарным сделкам, осуществивший инкассацию за определенное вознаграждение. Форфейтинг - операция по приобретению финансовым агентом (форфейтором) коммерческого обязательства заемщика (покупателя, импортера) перед кредитором (продавцом, экспортером) Овердрафт – одна из форм краткосрочного кредитования, осуществляемая путем списания средств по счету клиента сверх остатка на нем.

12 слайд

Описание слайда:

Слайд 1


МИНИСТЕРСТВО ОБРАЗОВАНИЯ И НАУКИРОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ ФЕДЕРАЛЬНОЕ ГОСУДАРСТВЕННОЕ БЮДЖЕТНОЕ ОБРАЗОВАТЕЛЬНОЕ УЧРЕЖДЕНИЕ ВЫСШЕГО ПРОФЕССИОНАЛЬНОГО ОБРАЗОВАНИЯ «Санкт-Петербургский национальный исследовательский университетинформационных технологий, механики и оптики» Гуманитарный факультет Кафедра экономической теории и бизнеса Банковская система РФ и ее совершенствование. Студента группы № 2652 Назаровой Марины Владимировны Проверил: Манко Виктория Вячеславовна Санкт-Петербург 2012

Слайд 2

Цели и задачи исследования……………………….….3Что представляет собой банковская система России?........................................…….....………….….4Центральный Банк России его цели и задачи.…………………………………………….…….5Коммерческие банки.………………………………….6Крупнейшие банки России……………………………8 Тенденции характерные для Банка России…………..9 Факторы влияющие ан развитие банковской системы……………………………………………….10Заключение……………………..…………….....……11 2

Слайд 3

Цели и задачиисследования

Целью данной работы является узнать что собой представляет банковская система РФ и перспективы ее развития. Поставленная цель требовала решения следующих задач: Структура банковской системы РФ Какие задачи выполняет банковская система РФ. Перспективы развития банковской системы в России. 3

Слайд 4

Что представляет собой банковская система России?

БАНКОВСКАЯ СИСТЕМА РОССИИ - совокупность национальных банков и других кредитных учреждений, действующих в рамках единого финансово-кредитного механизма. Включает в себя два уровня: Центральный банк Российской Федерации (Банк России) и кредитные организации. 4

Слайд 5

Центральный банк России его цели и задачи.

Основными целями деятельности Банка России являются: защита и обеспечение устойчивости рубля, в том числе его покупательной способности и курса по отношению к иностранным валютам; развитие и укрепление банковской системы Российской Федерации; обеспечение стабильности и развитие национальной платежной системы. Основными задачами Банка России являются: регулирование денежного обращения; проведение единой денежно-кредитной политики; защита интересов вкладчиков, банков; надзор за деятельностью коммерческих банков и других кредитных учреждений; осуществление операций по внешнеэкономической деятельности. 5

Слайд 6

Коммерческие банки.

Комме́рческий банк - негосударственное кредитное учреждение, осуществляющее универсальные банковские операции для юридических и физических лиц (расчётные, платёжные операции, привлечение вкладов, предоставление ссуд, а также операции на рынке ценных бумаг и посреднические операции). 6

Слайд 7

Услуги предоставляемые коммерческими банками.

кредитование юридических и физических лиц; операции по вкладам; валютные операции (только уполномоченные банки); операции с драгоценными металлами; выход на фондовый рынок и Forex; ведение расчётных счётов хозяйствующих экономических субъектов; обмен испорченных денежных (рваные, обожжённые, постиранные купюры) знаков на неиспорченные; ипотека; автокредитование; и др. 7

Слайд 8

Крупнейшие банки России

• Слайд 9

  Тенденции характерные для банка России.

  Преобладают мелкие и средние банки. По форме собственности банки делятся на паевые, акционерные и смешанные. Основная часть банков все так же сосредоточена в Центральном районе. Увеличивается количество филиалов, представительств, причем как на территории России, так и за рубежом. Для Российской Федерации характерны универсальные банки, практически не развита сеть специализированных банков, например, таких, как ипотечные. Основной целью банковской системы выступает кредитование экономики в лице трех экономических агентов - населения, предпринимателей и государства. В этом плане отечественная банковская система далеко отстает от западной. Кредитованием населения занимается практически только Сберегательный банк. Кредитование предприятий занимает сравнительно небольшое место в операциях коммерческих банков. В структуре пассивных операций основную долю занимают рублевые вклады населения и юридических лиц. 9

  Слайд 10

  Факторы влияющие на развитие банковской системы

  Степень зрелости товарно-денежных отношений; общественный и экономический порядок, его целевое назначение и социальная направленность; законодательные основы и акты; общее представление о сущности и роли банка в экономике. 10

  Слайд 11

  Заключение

  Банки в России входят в двухуровневую систему, верхний уровень которой представлен Центральным банком Российской Федерации, а нижний - коммерческими банками. Постепенно совершенствуясь, банковская система РФ все в большей степени начинает становиться развитой системой, и не только внешне, но и по сути проводимых операций. Расширяется сеть филиалов, представительств и внутри страны, и за рубежом, увеличивается сеть небанковских кредитных учреждений. 11

  Класс: 10

  Презентация к уроку

  
  
  
  
  
  
  
  
  
  
  
  
  
  
  
  
  
  
  Назад Вперёд

  Внимание! Предварительный просмотр слайдов используется исключительно в ознакомительных целях и может не давать представления о всех возможностях презентации. Если вас заинтересовала данная работа, пожалуйста, загрузите полную версию.

  Цели урока :

  Задачи урока:

  • особенности двухуровневой банковской системы;
  • основные функции Центрального и коммерческих банков, и их роль в экономике;
  • классификацию коммерческих банков, виды банковских операций и виды депозитов;
  • основные принципы кредитования;
  • цель создания и виды банковских резервов;
  • дать представление о кредитной эмиссии и банковском мультипликаторе;

  развивать:

  • умение работать с дополнительной литературой, искать нужную информацию в сети Интернет;
  • умение решать задачи;
  • навыки выбора более выгодного банка для сотрудничества.

  Основные понятия урока: банк, банковская система, Центральный банк, активы, пассивы банка, кредит, эмиссия, депозиты, залог, маржа.

  Тип урока: комбинированный.

  Оборудование: проектор, доска интерактивная, презентация к уроку “Банковская система”.

  Цели урока:

  • рассмотреть виды банков и их основные функции в современной экономике, роль Центрального банка в регулировании кредитно-денежной системы;
  • выяснить суть кредитной эмиссии.

  Ход урока

  I. Организационный момент: ознакомление со структурой и задачами урока.

  II. Контрольная проверка знаний:

  Тест. Тестовое задание “Деньги”

  1. Назовите функции денег.

  А) мировые деньги;

  Б) средство обращения;

  В) средство платежа;

  2. Уравнение И.Фишера определяет, что денежная масса зависит от:

  А) скорости обращения денег;

  Б) уровня цен;

  В) объема сделок;

  Г) золотовалютных резервов.

  3. Эмиссию наличных денег в Российской Федерации монопольно осуществляет:

  А) Министерство финансов и экономического развития;

  Б) Федеральное казначейство;

  В) Центральный банк;

  Г) Федеральная резервная система.

  4. Если Центральный банк предполагает увеличить предложение денег, то он может:

  А) выполнять операцию по покупке ценных бумаг на открытом рынке;

  Б) снизить учетную ставку;

  В) нет правильного ответа.

  5. Покупательная способность денег в условиях инфляции:

  А) не изменяется;

  Б) может и повышаться, и снижаться;

  В) прямо пропорциональна темпу инфляции;

  Г) снижается.

  6. Денежная масса увеличивается за счет:

  А) выпуска государственных облигаций;

  Б) эмиссионного покрытия дефицита госбюджета;

  В) увеличения золотого запаса государства;

  Г) продажи валюты иностранных государств.

  7. количество денег в обращении в течении нескольких дней увеличилось, если:

  А) кто-то взял взаймы некоторую сумму у своих друзей;

  Б) начался сезон отпусков;

  В) предприятие задержало выплату зарплаты.

  8. Ценность современных денег определяется:

  А) золотым запасом страны;

  Б) уровнем цен;

  В) абсолютной ликвидностью.

  Г) количеством денег находящихся в обращении.

  9. Уравнение Фишера показывает, что:

  А) ценность бумаг прямо пропорциональна их количеству;

  Б) мера стоимости денег не зависит от их количества в обращении;

  В) количество обращающихся денег находится в прямой зависимости от имеющейся товарной массы;

  Г) сумма товарных цен находится в прямой зависимости от обращающейся денежной массы.

  10. предложение денег увеличится, если:

  А) бизнесмен занял крупную сумму наличных денег под 5% ежемесячно;

  Б) Центробанк представил займ коммерческому банку;

  В) Центробанк продал краткосрочные государственные обязательства на открытом рынке ценных бумаг.

  Ключ:

  1. А,Б,В,
  2. А,Б,В,

  III. Изучение нового материала.

  1. Причины появления банков. (Слайд №)
  2. Виды и функции банков. (Слайд №)
  3. Принципы кредитования. (Слайд №)

  1. Причины появления банков.

  Банки – весьма древнее экономическое изобретение. Считается, что впервые банк возникли ещё на Древнем Востоке в VII-VI вв. до н.э., когда уровень благосостояния людей позволил им делать сбережения при сохранении приемлемого уровня текущего потребления. Затем эстафету подхватил Древняя Греция. Здесь наиболее чтимые храмы стали принимать деньги ни хранение на время войн, поскольку воюющие стороны считали недопустимым грабить святилища.

  Но едва в хранилищах древних банков появились мешки с сокровищами, как в их сторону обратился взор местных предпринимателей- купцов и ремесленников. У них возник вполне резонный вопрос: а нельзя ли на время воспользоваться чужими сбережениями для расширения масштабов своих операций? Естественно, за плату!

  Так пересеклись интересы двух важнейших участников экономики – владельца сбережений и коммерсанта, нуждающегося в капитале для расширения своей деятельности. Именно этому и обязаны банки своим рождением.

  2. Виды и функции банков.

  Банк- это финансовая организация, основной функцией которой является получение денежных ресурсов от тех людей, у которых они временно высвобождаются, и представляют их тем, кому они сейчас необходимы.

  Центральный банк – это главный банк страны, который действует как банкир государства и всей кредитной системы.

  Практически во всех странах банковская система организована по одному и тому же принципу двух уровней банков – рассмотрим схему:

  1 уровень

  Центральный банк - главный банк страны, который имеет исключительное право на эмиссию национальной валюты и контролирует деятельность других банков.

  Основные функции Центрального банка :

  • осуществляет монопольное право выпуска кредитных денег (банкнот);
  • регулировать обращение денежной массы в стране и обменный курс национальной валюты;
  • хранить централизованный и золотой запас;
  • быть главным банкиром и финансовым консультантом правительства;
  • оказывать помощь правительству в управлении бюджетом;
  • оказывать разнообразные услуги и другим кредитным учреждениям и контролировать работу других банков;
  • проводить денежно-кредитную политику.

  2 уровень

  2 уровень кредитной системы представлен коммерческими банками, которые непосредственно работают с клиентами: физическими или юридическими лицами.

  Коммерческий банк - фирма, которая занимается привлечением сбережений домохозяйств и других фирм на депозиты и выдачей кредитов.

  Функции коммерческих банков –

  • открытие и ведение денежных счетов.
  • предоставление кредитов для нужд граждан и деятельности фирм.
  • обмен валюты.
  • покупка и продажа ценных бумаг.
  • осуществление безналичных расчетов и др.

  Виды коммерческих банков (групповая работа – 2 учащихся) – ребята получают задание соотнести название коммерческого банка и выполняемые функции (в таблице указать стрелками):

  Название
  Сберегательный	Выдают кредиты для внедрения в производство научно-технических изобретений и нововведений
  Инвестиционные	Выдают долгосрочные кредиты предприятиям на различные проекты, т.е. осуществляет денежные вложения в производство и строительство на длительный срок
  Инновационные	Предоставляют своим клиентам возможность за плату хранить любые, принадлежащие им ценности (деньги, вещи и др.)
  Ипотечные	Выдача ссуд для приобретения недвижимого имущества.
  Сейф-банк	Это крупные банки региона: “Золото-Платина банк, Уральский банк реконструкции и развития, Инкомбанк и др.
  Ломбард	Банки, которые выдают кредиты в валюте разным государствам: Всемирный банк, или Международный банк реконструкции и развития. Органы его управления находятся в г. Вашингтоне в США.
  Региональные банки	Разновидность банка (кредитная организация). В ломбард можно заложить имущество (ценные вещи), чтобы получить за них наличные деньги. При этом сумма ссуды составляет лишь часть реальной стоимости заложенной вещи. Вещь закладывается на определенный срок.
  Международные банки	хранят деньги вкладчиков, выплачивая за это определенный; выдают в долг денежные ссуды; выполняют различные расчетные операции с населением; покупка и продажа валюты, ценных бумаг, драгоценных металлов.

  3. Принципы кредитования.

  Термин“кредит” происходит от латинского “creditum” - ссуда, долг. Кредит имеет денежную природу. Банк как посредник аккумулирует временно свободные средства, формируя ссудный капитал, и предоставляет его во временное распоряжение тем лицам, которые испытывают потребность в привлечении дополнительных финансовых ресурсов на определенных условиях. Кредит - форма движения ссудного капитала.

  Кредитование – это предоставление денежных средств во временное пользование и за плату.

  Депозиты – все виды денежных средств, преданные их владельцами на время хранение банк с предоставлением ему права использовать эти деньги для кредитования.

  Кредитный договор – соглашение между банками и тем, кто одалживает у него деньги (заемщик), определяющее обязанности и права каждой из сторон, и, прежде всего, срок предоставления кредита, плату за использование им и гарантии возврата денег банку.

  Кредитоспособность – наличие у заемщика готовности и возможности вовремя выполнить свои обязательства по кредитному договору, то есть вернуть основную сумму займа и выплатить процент по нему.

  Залог – собственность заёмщика, которую он передает под контроль или в распоряжение банка, разрешая её продать, если он сам не сможет вернуть долг.

  Кредитная эмиссия - увеличение банком денежной массы страны за счёт создания новых депозитов для тех клиентов, которые получили от него ссуды.

  Классификация кредитов

  По обеспечению: Необеспеченные (бланковые) Залоговые Гарантированные Застрахованные	По срокам кредитования: До востребования Краткосрочные (до 1 года) Среднесрочные (от 1 г. до 3 л.) Долгосрочные (свыше 3 лет)
  По методам погашения: В рассрочку (частями, долями) С единовременным погашением (на определенную дату)	По видам ссудных счетов Простые с/сч. (обычные) Специальные Контокоррентные Овердрафт
  По основным группам заемщиков Физические лица Юридические лица Отраслевая направленность Организационно правовая форма

  Формы обеспечения кредитов:

  • Банковская гарантия.
  • Залог (движимого имущества, недвижимого имущества, имущественных прав).
  • Поручительство (юридических лиц, физических лиц).
  • Неустойка (пени, штраф).

  Принципы современной системы кредитования в России:

  Цена кредита (ставка ссудного процента) определяется соотношением спроса на кредитные ресурсы и предложением; естественно с учетом денежно-кредитной политики ЦБ РФ;

  Кредитование осуществляется на договорной основе, обязательства кредитора и заемщика имеют реальную юридическую силу;

  Переход от кредитования объекта - государственного предприятия к кредитованию субъекта кредитных отношений – заемщика;

  Демонополизация единого ссудного фонда, кредитные ресурсы формируются каждым банком самостоятельно;

  Банк России может оказать косвенное воздействие на размер ресурсов путем установления экономических нормативов вместо лимитов кредитования.

  IV. Закрепление изученного материала.

  Решение задач.

  Задача №1.

  Заемщик берет в банке кредит в размере 10 тысяч рублей под 100% годовых сроком на 2 года. Какую сумму он заплатит банку по истечении этого срока в качестве платы за кредит. (Ответ: 30 тысяч рублей)

  Задача №2.

  Начислите проценты по кредиту выданному на 2 года и семь месяцев под 12 % годовых. Используйте правила обычной практики банков. (Ответ: 34,22 %)

  V. Подведение итогов урока.

  VI. Домашнее задание.

  Учебник И.В. Липсица глава 6. 1-3 задания.