Perfect Money – это платёжная система, в переводе с английского означающая «Идеальные деньги». Она была создана в 2007 году и принадлежит одноимённой финансовой корпорации, а её штаб-квартира располагается в Цюрихе.

На первый взгляд, Перфект Мани ничем от своих «коллег» не отличается: обычный электронный кошелёк, облегчающий любителям интернет-магазинов шопинг. Но, конечно же, свои отличительные черты у неё имеются.

Особенности Perfect Money

Особенности регистрации подробно описаны в .

Начнём со статусов. Например, у таких известных нашим соотечественникам систем как WebMoney и QIWI статусы пользователей отсутствуют, а вот у Perfect Money их целых три:

• Normal . Присваивается пользователям, которые только что зарегистрировались и начали разбираться в тонкостях пользования электронными кошельками.
• Premium . Получать этот статус можно как автоматически, т.е. достаточно быть зарегистрированным в системе год, либо благодаря определенному денежному обороту на аккаунте.
• Partner . Данный статус присваивается по решению администрации. Обычно его получают те пользователи, которые создают и ведут свой бизнес в Интернете.

Чем выше статус участника системы, тем больше привилегий он имеет. Например, это меньший процент комиссии при совершении операций со средствами и приоритетное отношение к ним. Также пользователь может самостоятельно подавать заявку на повышение статуса.

Perfect Money предоставляет услуги не только частным лицам, но также и корпоративным клиентам, что очень отличает её от остальных электронных кошельков.

Безопасность у Перфект Мани находится на высоком уровне, поэтому если вы уверены, что на вашем ПК не сидят трояны, то электронные деньги со счёта украсть никто не сможет. О личного кабинета и кошелька написал отдельно.

Ещё одна особенность счёта заключается в том, что он обладает свойствами банковского вклада. Таким образом, лежащие на вашем счету доллары будут приносить вам от +7% годовых, в зависимости от статуса, который выдан вашему аккаунту.

Perfect Money является платежной системой, которая работает только с долларами, евро и золотом . Это пригодится многим владельцам аккаунтов, которые имеют стабильный Интернет-бизнес и не слишком зависят от российских потребителей. Что ещё удобно, так это возможность оперативно обменять валюту на своём аккаунте по рыночному курсу.

Реферальная система также действует в Perfect Money и не несёт в себе никаких новшеств. То есть, с каждым рефералом вы получаете более высокий процент вознаграждения за участие в системе.

Возможности аккаунта:

• Создание 6 дополнительных кошельков на аккаунте, чтобы использовать разные эквиваленты
• Электронный ваучер, обозначаемый в системе как e-Vaucher. Т.е., вы можете создать собственный ваучер, чтобы иметь возможность работать с перечислением средств.
• Субаккаунт. Это аккаунт с ограниченными возможностями, способный только принимать и переводить электронные средства. Тем не менее, он имеет отдельные логин и пароль.

Высокий процент вывода. Самая неприятная часть работы с любыми электронными деньгами – это сумма, взимаемая операторами при получении наличных или переводе денег на карту. А в Perfect Money проценты достаточно высокие.

Также система не отличается хорошей репутацией: давно известно, что при помощи неё происходит отмывание денег и монетизация киберпреступлений.

Но, несмотря на негативные стороны, в большинстве случаев она имеет положительные отзывы и остаётся надёжным хранилищем электронных денег, а также средством их накопления.

Услышать лекцию Джона Нэша, нобелевского лауреата 1994 года по экономике «За анализ равновесия в теории некооперативных игр», собрались в Евразийском национальном университете более тысячи студентов и профессорско-преподавательский состав вуза. Интересующийся ролью денег в обществе, свою лекцию он посвятил концепции денежной системы и так называемым «идеальным» деньгам.
В самом начале лекции Джон Нэш кратко описал историю изменений денежной системы.

В 1717 году в Великобритании была зафиксирована стоимость местной валюты (фунта) в золотом эквиваленте. Так фунт стал узнаваем по всему континенту. Это было началом так называемого «золотого стандарта». Другие примеры «революционных изменений» в денежной системе - попытка установления курса валют Аргентиной, появление первых бумажных денег в Китае.

Далее Джон Нэш остановился на теории денег Фридмана: «Механизмом, обеспечивающим реализацию экономической свободы и взаимосвязь действий свободных индивидов, является механизм цен». Цены выполняют три функции: информационную (изменение спроса и предложения), стимулирующую (лучшим образом побуждают использовать ресурсы) и распределительную (так как цены являются и доходами). Это привело к тому, что «пользователи» валюты стали, как игроки, стараться иметь дополнительные стратегии, с помощью которых они могут стремиться к оптимизации в соответствии с их собственными конкретными экономическими интересами. Также ученый в своем выступлении затронул вопросы инфляции и процесса капитальных вложений.

Кстати, Джон Форбс Нэш свою докторскую диссертацию по теории игр, т.е. по математике конкуренции, известной как «Равновесие Нэша», он написал в 21 год. Позже этот труд и принес великому ученому нобелевскую премию. Сегодня Джон Нэш работает над новыми возможностями применения компьютера (о возможностях Интернета он рассказал аудитории Евразийского национального университета), проявляет интерес к космологии и логике. Обращаясь к молодежи, он выразил надежду, что студенты «… хорошо мотивированы и полны оптимизма».

Имя Дж. Нэша известно любому человеку, который хоть как-то сталкивался в своей жизни с экономикой, менеджментом или теорией игр. В подтверждение этих слов достаточно вспомнить два принципа оптимальности в играх, которые носят его имя: равновесие по Нэшу и арбитражное решение Нэша.

Идеальные деньги начинают развиваться с той поры, когда денежно-знаковая форма стоимости достигнув вершины своего развития вступает на нисходящую траекторию, то есть в этап пре-хождения своего содержания. Это означает, прежде всего отделение денежного знака от реальных денег, процесс этот может быть иллюстрирован четырьмя ступенями собственного движения.

I. Монетно-знаковая ступень есть начало хождения реального денежного содержания. Во-первых, в обращение могут вступать неполновесные монеты. Неполновесность может быть результатом различных причин: стирание, надламливание, отпи-ливание и т.д. Во-вторых, неполновесные монеты продолжают представлять собой полновесные монеты. В-третьих, реальные деньги могут представлять не благородные металлы. В результате этого в монете всё больше воплощается только телесный образ денежного товара и всё меньше она представляет собой реальные деньги.

II. Бумажно-денежная ступень. Здесь денежный знак окончательно отделяется от обозначаемых им реальных денег. Если реальные деньги обращаются, так как имеют стоимость, то бумажные деньги представляют стоимость только потому, что обращаются. Количество реальных денег в обращении, зависит от их стоимости, однако, стоимость, представляемая бумажными деньгами, сама зависит от количества бумажных денег. В связи с этим движение бумажных денег осуществляется по законам отличным от реальных денег. Можно сделать вывод, что в бумажных деньгах происходит второй этап отрицания: отрицаются как реальные деньги, так и знаки реальных денег.

III. Бумажно-кредитная ступень. На этой ступени происходит новый этап отрицания реальных денег, прежде всего потому, что отрицается функция их как средства обращения. В замен денег выдаётся долговое обязательство, которое начинает обращаться само вместо денег. Примером этому является печатание банкнот, которые начинают функционировать как средство обращения, то есть по сути, заменять собой функцию денег как средства обращения. За этим наступает высшая ступень отрицания, когда, во-первых, прекращается обмен банкнот на золото (то есть деньги перестают быть кредитными) и во-вторых, движение бумажных и кредитных денег объединяется в одно целое.

IV. Расчётно-знаковая ступень. Она возникает из предыдущей, когда отрицаются не только реальные деньги, но и их знаки в функции средства обращения. Данная ступень есть ещё одна ступень отрицания реальных денег, потому, что во-первых, расчётные знаки не обращаются, они являются именными, поэтому для такого знака материальная форма является не столь существенной: квитанция, билет, чек, карточка и т.д.; во-вторых, расчётные знаки это удостоверение на деньги но не сами реальные деньги. В принципе, расчётный знак может означать и нечто другое, например, величину отработанного времени, выполненную услугу и др. Расчётный знак только через ряд опосредовании представляет стоимость но и то лишь постольку, поскольку стоимость существует в этих опосредованных связях.

Главное же состоит в том, что в расчётно-знаковой форме идеализация денег подходит к своему крайнему пункту: в бумажных деньгах реальных денег уже нет; расчётный знак уже не обращается, поэтому для него материальное бытие - несущественная внешняя форма, которую расчётный знак в конечном счёте сбрасывает. Осуществляется переход к идеальной форме стоимости, идеальным деньгам.

К числу расчётно-знаковых форм можно отнести например кредитные карточки, дебетовые карточки. Кредитные карточки используются для покупок, которые могут быть оплачены по счёту позднее. Они объединяют в себе платёжно-расчётную и кредитную функцию, часто используются для путешествий, покупок товара в магазине. Кредитные карточки являются именными и не обращаются. Дебетовые карточки - это предварительно оплачиваемые карточки, дают возможность вносить на счёт деньги их владельцам. Они являются прогрессивным экономичным и удобным способом расчётов.

Наиболее распространенные кредитные карточки - «Виза», «Мастер Кард», «Америкэн экспресс», карточки для путешествий и развлечений «Диннер клаб».

В Украине в сентябре 1995 года 17 банками было создано акционерное общество закрытого типа «Укркарт».

В 1996 году, семь крупных банков Украины (Аваль, Укрсоц-банк, Приватбанк, Укрэксимбанк, Укрсиббанк, Украина) при помощи Национального банка Украины стали действительными членами системы Visa international service association. В начале 2000 года членами этой системы стали уже 2/3 части всех банков Украины.

К идеальным деньгам, используемым при расчётах между юридическими лицами также относятся:

Безналичный расчёт.

Предуведомленные платежи.

Платежи по телефону.

Электронные расчёты (электронные деньги).

Практика развития идеальных денег с каждым днём будет рождать новые и новые формы их существования. Однако, сколько и какие бы формы идеальных денег не возникали всех их будет объединять, то, что здесь деньги как реальность исчезают, остаётся лишь их идеальная форма. В идеальных деньгах полностью устраняется реальное движение не только денег, но и знаков их. В тоже время, диалектический процесс развития реальных денег и снятие их первоначального содержания ведёт к тому, что появляются идеальные деньги. Но в той мере, в какой мере идеальная форма будет теряет своё содержание, она должна наполняться иным содержанием, поскольку природа не терпит пустоты. Но изучение следующего за идеальным этапа дело будущего.

Идеальные деньги начинают развиваться с той поры, когда денежно-знаковая форма стоимости достигнув вершины своего развития, вступает на нисходящую траекторию, то есть в этап перерождения своего содержания. Это означает, прежде всего отделения денежного знака от реальных денег. Процесс этот может быть иллюстрирован четырьмя степенями перерождения собственного содержания денег.

I. Монетно-знаковый степень является началом перерождения реального денежного содержания, первой ступенью отрицание собственного содержания денег. Во-первых, в оборот могут поступать не полновесные монеты. Неповноваговість может быть результатом различных причин: стирание, надламывания, отпил и т.д. Во-вторых, неповновагови монеты продолжают быть полноценными монетами. В-третьих, реальные деньги могут представлять не благородные металлы, в результате этих изменений в монете все больше воплощается лишь телесный образ денежного товара и все меньше она реальными деньгами.

II. Бумажно-денежная степень . Здесь денежный знак окончательно отделяется от реальных денег, которые он обозначает. Если реальные деньги вращаются, поскольку имеют стоимость, то бумажные деньги представляют стоимость только потому, что вращаются. Количество реальных денег в обращении зависит от их стоимости, однако стоимость, представляемую бумажными деньгами, сама зависит от количества бумажных денег. В связи с этим движение бумажных денег осуществляется по законам отличными от реальных денег. Можно сделать вывод, что в бумажных деньгах происходит второй этап отрицания: отрицаются как реальные деньги, так и знаки реальных денег.

III. Бумажно-кредитный степень . На этой ступени происходит новый этап отрицания реальных денег, прежде всего потому, что отрицается их функция как средства обращения. Взамен денег выдается долговое обязательство, которое начинает вращаться же вместо денег. Примером этого является печатание банкнот, которые начинают функционировать как средство обращения, то есть по сути, заменять собой денежные функции средства обращения. За этим наступает высокая степень отрицания, когда, во-первых, прекращается обмен банкнот на золото (то есть деньги перестают быть кредитными) и во-вторых, движение бумажных и кредитных денег объединяется в одно целое.

IV. Расчетно-знаковый степень . Он возникает из предыдущей, когда отрицаются не только реальные деньги, но и пени знаки в функции средства обращения. Этой степени является еще одной степенью отрицания реальных денег, потому, что во-первых, расчетные знаки не вращаются, они являются именными, поэтому для такого знака материальная форма не является существенной: квитанция, билет, чек, карта и др.. во-вторых, расчетные знаки - это удостоверение на деньги, но не сами реальные деньги. В принципе, расчетный знак может означать и нечто другое, например, величину отработанного времени, проделанной услуг) и др. Расчетный знак только через ряд опосредствований представляет стоимость, но и то лишь постольку, поскольку стоимость существует в этих опосредованных связях.

Главное же заключается в том, что в расчетно-знаковой форме идеализация денег подходит к своему крайнему пункту: в бумажных деньгах реальных денег уже нет; расчетный знак уже не вращается, поэтому для него материальное бытие - несущественна внешняя форма, которую расчетный знак конец-концом сбрасывает. Осуществляется переход к идеальной форме стоимости, идеальных денег.

К расчетно-знаковых форм можно отнести например кредитные карты, дебетовые карты. Кредитные карты используются для покупок, которые могут быть оплачены по счету позже. Они объединяют в себе платежно-расчетную и кредитную функцию, часто используются для путешествий, покупок товара в магазине. Кредитные карты являются именными и не вращаются.

Дебетовые карты - это предварительно оплачиваемые карточки, дают возможность вносить на счет деньги их владельцам.

Они является прогрессивным, экономичным и удобным способом расчетов.

Наиболее распространенные кредитные карточки - "Виза", "Мастер Кард", "Америкен экспресс", карточки для путешествий и развлечений "Диннер клаб".

В Украине в сентябре 1995 года 17 банками было создано акционерное общество закрытого типа "Укркарт".

В 1996 году, семь крупных банков Украины (Аваль, Укрсоцбанк, Приватбанк. Укрэксимбанк, Укрсиббанк, Украина) при помощи Национального банка Украины стали действительными членами системы Visa international service association. В начале 2000 года членами этой системы стали уже 2/3 части всех банков Украины.

В идеальных денег, используемых при расчетах между юридическими лицами также относятся:

- безналичные расчеты;

Предварительно уведомлены платежи;

Платежи по телефону:

Электронные расчеты (электронные деньги).

Электронные деньги, безусловно, является достижением человечества, его технических нововведений. Сейчас в Украине пользуются такими деньгами почти 5 млн. граждан. Объем их ежегодного оборота в Украине достиг (по разным оценкам от 2 до 8 млрд. грн). В налоговой администрации прогнозируют на 2014 год рост показателя до 15 млрд. грн. Однако, в Украине еще нет единой официальной электронно-денежной статистики. Поэтому значительное количество рынке функционирует вне поля зрения государства и его надзорных органов. Вопрос согласования с НБУ правил выпуска электронных денег регулируются положением об электронных деньгах, утвержденным постановлением правления НБУ №481 от 4 ноября 2010 p., согласно которым:

1) выпуск таких денег имеют право осуществлять только банки;

2) только в гривнах;

3) сумма выпущенных денег не может превышать сумму получаемых от клиентов и агентов безналичных и наличных средств.

Изменения в Закон "О платежных системах и переводах средств в Украине" подтвердили что:

1) рассчитываться такими деньгами могут: физические лица друг с другом и с другими юридическими лицами;

2) юридические лица только осуществлять возврат денег за товары или переводить их в безналичную форму.

Однако расчеты в виртуальной валюте (сделки") показывают, что электронные деньги часто используются не только для "невинных" операций, например, пополнение счета в мобильном телефоне, приобретение детских игрушек и т. др. Виртуальные деньги используются для совершения нелегальных и криминальных операций (начиная с торговли наркотиками, оружием, порно-материалами и заканчивая операциями по отмыванию денег и финансированием терроризма). Операции "невинных" расчетов в интернет-магазинах, е-форме оплаты труда не попадают в поле зрения фискальных органов; с них не взыскиваются налоги.

Юристы утверждают, что выпуск электронных денег - не есть выпуск денег как таковых. Это только "титульные знаки" (то есть фактически -"ярлыки"), движение которых между пользователями отражает переуступку права требования на внесенные реальные средства (деньги) в соответствии с нормами Гражданского кодекса. Они считают, что электронные деньги - это один субъект регулирования, а права денежного требования к должнику - это совсем другая субстанция, которая должна жить в законодательном поле.

Поскольку значительная часть рынка электронных денег функционирует вне контроля государства, назовем главных участников такого рынка это: WebVoney; ЯндексДеньги (50% рынка); Global-Money (Сбербанк); МопеХу (Фидобанк); Макси (Альфа-банк). Миндоходов и сборов неоднократно направляло запросы к таким агентствам с требованием предоставить информацию об объемах продаж товаров и услуг электронными деньгами. Ответ прост: нет технической возможности предоставить такую информацию у оператора.

Каждая страна выбирает свою модель регулирования рынка электронных денег. Нужна нормативная база, регулирующая выпуск и обращение электронных денег. НБУ ориентируется на Евросоюз и опыт России, где эмитентами электронных денег могут быть не только банки. Однако, есть и другая точка зрения. Согласно с ней, банковская система наиболее жестко контролируется правительством и обеспечивает надежную защиту клиентов в сравнении с другими сегментами рынка (несмотря на несколько банкротств банков). Поэтому рынок безналичных расчетов, сегментом которого являются электронные деньги, должен развиваться не только в государственных пределах.

Практика развития идеальных денег с каждым днем будет порождать новые и новые формы их существования. Однако, сколько и какие бы формы идеальных денег не возникали. - всех их будет объединять то, что здесь деньги как реальность исчезают, остается только их идеальная форма. В идеальных деньгах полностью устраняется реальное движение не только денег, но и их знаков. В то же время, диалектический процесс развития реальных денег и снятие их первичного содержания ведет к тому, что появляются идеальные деньги. Но в той же мере, в какой мере идеальная форма будет терять свой смысл, она должна наполняться иным содержанием, поскольку природа не терпит пустоты. Однако изучение того, что идет по идеальным этапом - дело будущего.

К непосредственным предпосылкам появления денег относятся:

переход от натурального хозяйства к производству товаров и обмену товарами;

имущественное обособление производителей товаров - собственников изготовляемой продукции.

Применение денег:

определении цен и реализации товаров и услуг;

определении себестоимости продукции и величины прибыли;

оплате труда;

составлении и исполнении бюджетов;

осуществлении кредитных и расчетных операций;

осуществлении операций с ценными бумагами;

сбережении и накоплении в качестве средства;

оценке объема ресурсов, участвующих в процессе производства (основные и оборотные фонды) и т.п.

Необходимость и сущность денег как экономической категории. Временная и товарная характеристика сущности денег

Сущность денег выражается в единстве трех свойств:всеобщей обмениваемости, меновой стоимости, материализации всеобщего рабочего времени.

Необходимость денег вызвана товарным производством. Товарное производство предполагает рассмотрение общих причин, объясняющих необходимость товарного производства и, следовательно, необходимость денег во всех экономических формациях. Общая причина возникновения денег– общественное разделение труда. Товарное производство возможно без денег, но деньги не могут существовать без товарного производства. Частные причины объясняют необходимость денег в конкретной общественно-экономической формации. Общие и частные причины не исключают, а дополняют друг друга. Частные причины: 1.Непосредственный труд каждого производителя является частным трудом. Общественное признание труда возможно только через обмен, таким образом общественный характер труда скрыт, т. е. деньги необходимы для соизмерения затрат на создание продукта. 2. Неоднородность труда, обуславливающая распределение материальных благ в зависимости от затрат человека. 3.Уровень развития производительных сил предопределяет распределение материальных благ по затратам энергии. 4.Труд не стал первой жизненной необходимостью каждого члена общества, следовательно требуется стимулирование затрат труда. Наиболее действенный метод– материальное стимулирование.

5.Наличие разных форм собственности на средства производства и продукты труда. 6.Несознательное отношение некоторых членов общества к потреблению материальных благ. 7.Наличие международного разделения труда, международных экономических связей, требующие эквивалентного обмена продуктами труда между странами.

Временна́я це́нность де́нег - одно из фундаментальных понятий финансов. Временна́я ценность денег основана на предпосылке, что каждый предпочтёт получить определенную сумму денегсегодня, чем то же самое количество в будущем, при прочих равных условиях. В результате, когда каждый вносит деньги насчёт в банк, каждый требует (и зарабатывает)проценты. Деньги, полученные сегодня, более ценны, чем деньги, полученные в будущем количеством процентов, который деньги могут заработать. Если 90 сегодняшних рублей через год увеличатся до 100 рублей, то эти 100 рублей, подлежащие выплате через год, сегодня стоят 90 рублей.

Товарные деньги- это разновидность денег, представляющая собойтовары, то есть вещи, которые можно непосредственно использовать, но которые наряду с возможностью их потребления выступают в качестве эквивалента стоимости других товаров.

Виды денег: идеальные, реальные, полноценные и неполноценные

Деньги называются полноценными, если товар, из которого они изготовлены, имеет одну и ту же стоимость как в сфере обращения в качестве денег, так и в сфере накопления в качестве богатства. Имея внутреннюю стоимость, полноценные деньги независимы ни от других видов богатств, ни от рыночных условий, в которых они обращаются. К полноценным деньгам относятся все виды товарных денег, золотые и серебряные монеты.

К неполноценным деньгам относятся такие деньги, покупательная способность которых превышает внутреннюю стоимость товара, выступающего носителем денежных отношений. Покупательная способность этих денег определяется исключительно рыночными условиями, при этом внутренняя стоимость неполноценных денег не оказывает на нее никакого воздействия. Неполноценные деньги включают в себя все виды постзолотых денег – бумажные и кредитные деньги.

Реальные деньги – это это официальные денежные знаки страны, в которой работает система, наличные или безналичные

Идеальные деньги – это Идеальные деньги – это временное понятие, введенное просто для конкретного разговора. «то, что стоит за деньгами».

Особенности функционирования бумажных и кредитных денег.

Бумажные деньги - это денежные знаки, наделенные принудительным курсом и выпускаемые государством для покрытия своих расходов (казначейские билеты). Они не имеют самостоятельной стоимости (если не считать затрат на их печатание). Так как их курс устанавливается государством, бумажные деньги называют еще декретивными. Это - необеспеченные денежные средства. В развитых странах теперь нет денег, выпускаемых казначейством. Там обращаются кредитные деньги.Кредитные деньги - это знаки стоимости, возникающие на основе кредита.Кредитные деньги возникают с развитием товарного производства. Их появление связано с функцией денег как средства платежа, где деньги выступают обязательством, которое должно быть погашено в установленный срок. Кредитные деньги являются представителями денежного капитала, они появляются не из обращения, а из производства, из кругооборота капитала. В отличии от функционирования бумажных денег величина кредитных денег в обращении определяется не реальными золотовалютными резервами государства, а кредитами. Кредитные деньги выпускается как частными юридическими лицами, так и государством в лице центрального банка. Различают 3 основных вида кредитных денег:вексель,банкнота,чек

Характеристика стоимости денег. Понимания роли и значения денежной единицы, денежного знака, квази денег и денежных суррогатов.

СТОИМОСТЬ ДЕНЕГ- покупательная способность денежной единицы, количество товаров и услуг, которые можно приобрести на денежную единицу при сложившемся уровне рыночных цен.

стоимости денег имеет важное следствие: какое бы ни было их количество, стоимость денег определяется рыночной ценой золота. Если существует механизм стабилизации этой цены, стоимость денег будет тем самым стабилизирована.

Денежная единица- установленный в законодательном порядке денежный знак, служащий для соизмерения и выражения цен всех товаров и услуг, являющийся элементом денежной системы.

Денежный знак- знак стоимости, форма наличных денег, стоимость физического носителя которых существенно ниже обозначенной на нёмноминальной (нарицательной) стоимости. Прежде всего это неполноценныемонетыибанкноты, в которых выпускаются большинствосовременных валют

Квази-деньги - безналичная денежная масса на срочных и сберегательных вкладах в коммерческих банках.

Иными словами квази-деньги это денежный агрегат, характеризующий депозиты банковской системы, которые непосредственно не используются как средство платежа. Квази-деньги включают срочные депозиты в национальной валюте и все депозиты в иностранной валюте.

Денежные суррогаты - денежные знаки, не предусмотренные законодательством и вводимые отдельными лицами самовольно. Причина их появления (в основном) - нехватка официальных денежных знаков. Денежные суррогаты, по сути, являются заменителями официальных денег. Они могут заменять средства платежа, но не могут быть средствами накопления. Появление их связано с жесткой денежно-валютной политикой государства, когда прекращается выпуск наличных средств для сдерживания инфляции. К денежным суррогатам можно отнести:

Расписки, векселя.Казначейские обязательства.Ценные бумаги.

Талоны, сертификаты.Льготы по налогам.

Деньги безналичного оборота. Деньги как доход. Денежная масса и ее структура. Понятия денежного агрегата и денежной базы.

1)Особенности безналичных денежных расчетов проявляются в том, что в расчетах наличными деньгами принимают участие плательщик и получатель, передающие наличные средства. В безналичных денежных расчетах участников трое: плательщик, получатель и банк, в котором осуществляются такие расчеты в форме записей по счетам плательщика и получателя. Кроме того, участники безналичных денежных расчетов состоят в кредитных отношениях с банком.

Эти отношения проявляются в суммах остатков на счетах участников таких расчетов. Подобные кредитные отношения в налично-денежном обороте отсутствуют. Перемещения (перечисления) денег, принадлежащих одному участнику расчетов, в пользу другого производятся путем записей по их счетам, в результате чего изменяются кредитные отношения банка с участниками таких операций. Другими словами, здесь производится кредитная операция, совершаемая при помощи денег.

Тем самым, оборот наличных денег замещается кредитной операцией. Это подчеркивает значение целесообразной организации процессов кредитования для регулирования денежной массы, состоящей из денег безналичного оборота и наличных денег.

2)Доход есть денежная оценка результатов деятельности физического (или

юридического) лица как субъекта рыночной экономики. В экономической теории

под «доходом» имеют в виду денежную сумму, регулярно и законно поступающую

в непосредственное распоряжение рыночного субъекта.

Доход всегда представлен деньгами. Это значит, что условием его

получения является эффективное участие в экономической жизни общества:

живем мы на зарплату или за счет собственной предпринимательской

деятельности, - в любом случае мы должны сделать нечто полезное для других

людей. Лишь тогда они передадут нам часть находящихся в их распоряжении

денег (точно также, как и мы не расстаемся со своими деньгами, не приобретя

взамен нечто полезное именно для нас).

Следовательно, сам факт получения денежного дохода есть объективное

свидетельство участия данного лица в экономической жизни общества, а размер

дохода - показатель масштаба такого участия. Ведь деньги, пожалуй,

единственная на свете вещь, которую нельзя выдать самому себе: деньги можно

получить только от других людей.

Денежная масса - это количество всех денег, предложенных к обращению в рамках нац эк-ки. Денежная масса структурирована по агрегатам, кот делятся по степени ликвидности денег, т.е. способности их к быстрой реализации.

Стр-ра денежной массы:

m0- наличные деньги на руках у граждан и в кассах предприятий

m1=m0+вклады до востребования (депозитные счета, электронные счета)

m2=m1+срочные депозиты

m3=m2+вложения в ценных бумагах

m4=m3+срочные валютные депозиты (вся денежная масса в обороте)

MV=PQ M- масса денег, V-скорость обращения

4) Денежный агрегат - это специфический показатель денежной массы, которая характеризует определенный набор ее элементов в зависимости от их ликвидности. Количество агрегатов, которые используются в статистической практике отдельных стран, не одинаковая, что объясняется существенными отличиями в элементном составе денежной массы, в спектрах активов, которые рассматриваются в национальной практике как деньги, в задачах использования денежной массы в регулятивных целях. Так, в США применяются четыре агрегата для определения массы денег, в Англии - пять, в Германии - три.

5) ДЕНЕЖНАЯ БАЗА - это сумма наличных денег и денежных средств коммерческих банков, депонированных в Центральном банке в качестве обязательных резервов. С помощью этих денег Центральный банк выполняет свои обязательства перед коммерческими банками и государственными органами. Эти деньги, поскольку они депонированы в Госбанк, прямо и непосредственно им контролируются. Поэтому их называют деньгами «высокой эффективности».

Состав функций денег и их взаимосвязь.

Социально-экономическое содержание денег раскрывается через их функции, обособление и развитие которых отражает количественные и качественные изменения в товарном обращении, за которыми, в свою очередь, стоит развитие общественного производства. Каждая из функций денег характеризует одну из сторон сложной совокупности социальных отношений, вытекающих из процесса товарообмена. Специфика каждой функции порождает особые требования к деньгам, выполняющим эти функции, что приводит к появлению и обособлению отдельных форм денег в пределах этих функций.

Теория денег выделяет пять функций денег:

1) мера стоимости;

2) средство обращения;

3) средство платежа;

4) средство накопления или сохранения ценностей и богатств;

5) мировые деньги.

Каждая из этих функций в отдельности и все вместе раскрывают сущность денег и дают им характеристику. В то же время из сущности денег как всеобщего эквивалента возникает необходимость выполнения ими вышеназванных функций.

Функции меры стоимости

Функция меры стоимости состоит в том, чтобы через цены выразить стоимости разнообразных товаров как одноименные (выраженные в рублях, долларах или фунтах), качественно однородные и количественно сравнимые величины. Выражение стоимостей через цены позволяет соизмерять стоимость отдельных товаров между собой, определять меновые пропорции товарообмена.

Разнородные товары приравниваются и обмениваются между собой на основании цены (коэффициента обмена, стоимости этих товаров, выраженных в количестве денег). Цена товара выполняет такую же измерительную роль, как в геометрии длина у отрезков, в физике масса у тел. Для измерений не требуется досконально знать, что таке пространство или масса, достаточно уметь сравнивать искомую величину с эталоном. Денежная единица является эталоном для товаров.

Особенности выполнения меры стоимости неполноценными деньгами

Неполноценные деньги - это бумажные и кредитные деньги, покупательная способность которых превышает внутреннюю стоимость. Покупательная способность определяется исключительно рыночными условиями, при этом внутренняя стоимость не оказывает на нее никакого воздействия.

Неполноценные деньги (бумажные и кредитные) не измеряют, а соизмеряют стоимости различных товаров.

Неполноценные деньги, обеспеченные товарами или валютными металлами (их часто определяют как кредитные деньги), считаются представителями полноценных денег и, не имея собственной стоимости, обладают представительной стоимостью. Представительная стоимость – мера покупательной стоимости, которой обладают неполноценные обеспеченные деньги вследствие обмена на полноценные.

Особенности выполнения функций средства обращения и средства платежа, значение выполнения этих функций.

Средство платежа. Деньги используются при регистрации долгов и их уплаты. Эта функция получает самостоятельное значение для ситуаций нестабильных цен на товары. Например, был куплен в долг товар. Сумму долга выражают в деньгах, а не в количестве купленного товара. Последующие изменения цены на товар уже не влияют на сумму долга, которую нужно оплатить деньгами. Данную функцию деньги выполняют также при денежных отношениях с финансовыми органами. Сходную по смыслу роль играют деньги, когда в них выражают какие-либо экономические показатели. В функции средства платежа деньги используются для обслуживания кредитных отношений, а также при совершении платежей, которые не предполагают получения какого-либо эквивалента. В этой функции деньги опосредуют не только движение товаров, но и движение капитала. Деньги в функции средства платежа используются для:

погашения долговых обязательств;

предоставления и погашения кредитов;

выплаты заработной платы;

оплаты налогов;

осуществления коммунальных платежей.

Средство обращения. Деньги используются в качестве посредника в обращении товаров. Для этой функции крайне важны лёгкость и скорость, с которой деньги могут обмениваться на любой другой товар (показатель ликвидность). При использовании денег товаропроизводитель получает возможность, например, продать свой товар сегодня, а купить сырьё лишь через день, неделю, месяц и т. д. При этом он может продавать свой товар в одном месте, а покупать нужный ему совсем в другом. Таким образом, деньги как средство обращения преодолевают временны́е и пространственные ограничения при обмене. Процесс прямого обмена товарами распадается на 2 акта: продажу и куплю. Сначала товар обменивается на деньги, а затем деньги обмениваются на другой товар. Смена форм стоимости, в результате которой производится обмен продуктами, предполагает, что товар является исходным и конечным пунктом этого процесса. Деньги же выступают при этом как посредник, средство обращения. Функционируя как средство обращения, деньги способствуют перемещению товаров от одних товаропроизводителей к другим, доводя товары до потребителя, и тем самым выталкивают их из сферы обращения. Сами же деньги, переходя от одного лица к другому, остаются в сфере обращения, находясь в постоянном движении, непрерывно обслуживая обмен товарами.

Отличия функции средства платежа от функции средства обращения.

1. Деньги как средство платежа завершают процесс обмена, погашая долговое обязательство, возникшее при продаже товара в кредит, в то время как в качестве средства обращения они являются посредником в обмене товаров.

2. В функции средства платежа движение денег происходит относительно независимо (отрывается) от движения товаров, в то время как в функции средства обращения происходит параллельное (встречное) движение товаров и денег.

3. Функцию средства платежа выполняют как наличные, так и безналичные (депозитные) деньги. (При этом преобладающая часть денежных платежей происходит в безналичной форме). Функцию средства обращения выполняют только наличные деньги.

Функция средства накопления: особенности и значение выполнения этой функции. Единство функций денег как выражение их сущности.

Средство накопления. Деньги, накопленные, но не использованные, позволяют переносить покупательную способность из настоящего в будущее. Функцию средства накопления выполняют деньги, временно не участвующие в обороте. Однако нужно учитывать, что покупательная способность денег зависит от инфляции.

Наиболее известными средствами сбережения являются:

инвестиционные монеты

недвижимость - в случае подтверждённого и защищаемого законом правом владения

золото - основа исторического «золотого стандарта»

драгоценные камни и драгоценные металлы

предметы искусства, например, произведения искусства, выполненные известными авторами или антиквариат

акции, облигации и другие ценные бумаги.

Выполнение деньгами функции средства накопления является важной предпосылкой развития кредитных отношений, с помощью которых становится возможным использование временно свободных средств, образующихся в различных звеньях хозяйства и у населения для предоставления ссуд предприятиям и организациям других звеньев хозяйства и отдельным гражданам. Возникающие и систематически возобновляемые кредитные отношения способствуют целесообразному использованию ресурсов хозяйства, развитию производства и более полному удовлетворению потребностей населения. Несмотря на различия функций денег, между ними существует взаимосвязь и единство, обусловленное сущностью денег. Так, функция меры стоимости реализуется в функциях средства обращения и средства платежа. Вместе с тем деньги могут попеременно выполнять функции средства обращения и средства платежа, а также служить средством накопления. В свою очередь денежные накопления могут быть использованы как средство обращения и как средство платежа.

Функция мировых денег проявляется во взаимоотношениях между странами или между юридическими и физическими лицами, находящимися в различных странах. В таких взаимоотношениях деньги используются для оплаты приобретаемых товаров, при совершении кредитных и некоторых других операций. При применении различными странами полноценных денег, обладавших собственной стоимостью, не возникали сколько-нибудь серьезные осложнения с их использованием в международных отношениях. Здесь деньги отдельных стран могли применяться для расчетов с другими странами, исходя из действительной стоимости денежной единицы каждой страны.

Св-ва денег безналичного оборота как критерия определения роли денег. Особенности выполнения деньгами своих функций.

Безналичные деньги – это средства на счетах в коммерческих и ЦБ, т.е. депозиты (вклады) до востребования или бессрочные депозиты.

Безналичный денежный оборот представляет собой часть денежного обо­рота, в которой движение денежных средств осуществляется в безналично-денежной форме в порядке перечисления (перевода) денежных средств со счета плательщика в банке на счет получателя, путем зачета взаимных требований, а также с использованием других банковских операций. Движе­ние денежных средств в безналичной форме опосредует смену товарной формы стоимости на денежную, денежной – на товарную, а также процессы распределения и перераспределения средств финансовым и кредитным методами.

Преимущественное развитие безналичного денежного оборота по сравнению с налично-денежным обращением объясняется как объективными причинами, так и сознательно проводимыми государством мероприятиями с целью создания рациональной системы денежных расчетов и экономии общественных издержек обращения, поскольку скорость движения денег в безналичном денежном обороте значительно выше скорости движения денег в налично-денежном обращении. В безналичном денежном обороте деньги функционируют в качестве сред­ства платежа. Это определяется тем, что перечисления по счетам отделены во вре­мени от движения материальных ценностей, которое они опосредуют, погашение денежных обязательств происходит после их возникновения. При зачете взаим­ных требований на счетах в банках отражается лишь незачтенная разница – кре­дитовое или дебетовое сальдо. Однако по счетам, открываемым для ведения заче­тов, проводится полностью вся сумма зачитываемых средств, которая включается в объем безналичного денежного оборота.

Безналичный денежный оборот связан с кредитными отношениями, воз­никающими в процессе замещения действительных денег кредитными опера­циями. При отсутствии средств на счете плательщика безналичный денежный оборот может осуществляться за счет банковского кредита.

Между деньгами в наличной и безналичной форме существует неразрывная взаимосвязь. Деньги постоянно переходят из формы наличных денежных знаков в форму депозита (вклада) в коммерческом банке (безнал) и обратно. В этом обороте циркулируют единые деньги одного наименования. Деньги, находящиеся в обороте, последовательно выполняют три функции: средства обращения, накопления и платежа. Т.е. будучи вовлечёнными в хозяйственный оборот деньги могу накапливаться. А если они оседают на руках, то обесцениваются. Особенности безналичных денежных расчетов проявляются в следующем:

в расчетах наличными деньгами принимают участие плательщик и получатель, передающие наличные средства. В безналичных денежных расчетах участников трое: плательщик, получатель и банк, в котором осуществляются такие расчеты в форме записей по счетам плательщика и получателя;

участники безналичных денежных расчетов состоят в кредитных отношениях с банком. Эти отношения проявляются в суммах остатков на счетах участников таких расчетов. Подобные кредитные отношения в налично-денежном обороте отсутствуют;

перемещения (перечисления) денег, принадлежащих одному участнику расчетов, в пользу другого производятся путем записей по их счетам, в результате чего изменяются кредитные отношения банка с участниками таких операций. Другими словами, здесь производится кредитная операция, совершаемая с помощью денег. Тем самым оборот наличных денег замещается кредитной операцией. Это подчеркивает значение целесообразной организации процессов кредитования для регулирования денежной массы, состоящей из денег безналичного оборота и наличных денег.

13 Роль денег в воспроизводственном процессе.

Воспроизводственный процесс экономики представляет собой систему последовательной смены 4 элементов: производство, распределение, обмен и потребление. Элементы следуют один за другим. В процессе производства создается определенный продукт, который будучи распределенным попадает в сферу обмена. После произведения обмена данный продукт приобретает нового собственника и потребляется им (используется). Любое использование продукта связано с необходимостью создания условий по восстановлению потенциальной возможности что-либо произвести вновь. Например, потребляя продукты питания, мы воспроизводим нашу рабочую силу для того, чтобы вновь включить ее в процесс производства. Таким образом, данный цикл замыкается, и все полученное на фазе потребления снова поступает в производственный процесс. Денежные средства являются непременным условием полноценного осуществления данного цикла без излишних затрат на его функционирование. Для процесса производства необходимо приобрести средства производства, в процессе чего активно используются денежные средства. При их отсутствии производство представляло бы собой единичный процесс, поскольку затраты на приобретение всех необходимых для данного процесса были бы слишком высоки. Следующий процесс - распределение - нуждается в денежных средствах в силу необходимости аккумуляции имеющихся средств. При отсутствии денег данная функция выполняется посредством использования товара, что ограничивает как возможность аккумуляции, так и возможность распределения.

В целом роль денег можно выразить в следующем перечне способствующих воспроизводственному процессу следствий их применения:

экономия на трансакционных издержках;

экономия издержек на измерение ценности благ и составление обменных пропорций;

осуществление связи между независимыми товаропроизводителями;

осуществление образования, распределения и перераспределения, использование национального дохода через государственный бюджет, налоги и займы;

повышение заинтересованности людей в развитии и увеличении эффективности производства, а также экономии использования ресурсов;

установление цены, позволяющей производить обмен товаров и услуг между собой.

деньги в хоз обороте. Каналы появления денег в хоз обороте.

Эмиссия денег –это, во-первых, совокупность мероприятий по разработке, изготовлению и выпуску в обращение денежных знаков в виде казначейских билетов, банкнот и монет казначейством или центральным (эмиссионным) банком (налично-денежная эмиссия), во-вторых, эффект возрастания количества денег в обращении, создающийся вследствие увеличения скорости и числа оборотов одних и тех же денежных знаков коммерческими банками (безналичная эмиссия). Формы денежной эмиссии бывают следующими.Депозитная эмиссия денег представляет собой увеличение центральным банком своих кредитных вложений путем выдачи ссуд, повышающих остатки на счетах, т. е. на депозитах кредитных институтов.Бюджетная эмиссия денег предстает как выпуск денег на покрытие дефицита государственного бюджета, государственных расходов путем приобретения центральным банком государственных ценных бумаг при их первичном размещении или размещении на вторичном рынке.Банкнотная эмиссия денег (эмиссия банкнот и монет) непосредственно осуществляется центральными банками, казначейская эмиссия денег (эмиссия казначейских билетов и монет) – казначействами, обладающими эмиссионным правом.Большая часть денег создается посредством расширения кредитов коммерческих банков благодаря увеличению их депозитной основы.Этот процесс получил название депозитной эмиссии, или выпуска денег в хозяйственный оборот путем создания безналичных платежных средств.Эмиссия безналичных денег первична и осуществляется посредством зачисления дополнительно выпускаемых денег на корреспондентские счета в кредитных институтах (банках) в виде кредитов центрального банка или бюджетных ассигнований.Денежный оборот складывается из отдельных каналов движения денег между:1. центральным банком и коммерческими банками;2. коммерческими банками;3. предприятиями и организациями;4. банками и предприятиями и организациями;5. банками и населением;6. предприятиями, организациями и населением;7. физическими лицами;8. банками и финансовыми институтами различного назначения;9. финансовыми институтами различного назначения и населением.Деньги в хозяйственном обороте в условиях рынка существовали и существуют всегда. Новые деньги в оборот поступают из банков, создающих их в результате кредитных операции. Вот почему кредитный характер денежной эмиссии является одним из основополагающих принципов организации денежной системы государства.Понятия “выпуск денег” и “эмиссия денег” - неравнозначны.

Выпуск денег в оборот происходит постоянно. Безналичные деньги выпускаются в оборот, когда коммерческие банки предоставляют ссуду своим клиентам. Наличные деньги выпускаются в оборот, когда банки в процессе осуществления кассовых операций выдают их клиентам из своих операционных касс. Однако одновременно клиенты погашают банковские ссуды и сдают наличные деньги в операционные кассы банков. При этом количество денег в обороте может и не увеличиваться.