Типичная ситуация: клиент приходит в банк получить деньги, а ему между делом предлагают перевести накопительную часть пенсии в НПФ. Стоит ли соглашаться на такое предложение и зачем нужно переводить накопительную пенсию в НПФ?

Для начала попробуем разобраться, что из себя представляет накопительная часть пенсии.

Накопительная пенсия: порядок её формирования и выплаты в 2017 году. Подробнее .

Согласно действующей системе формирования пенсионных прав работодатель ежемесячно обязан производить отчисления на пенсионное страхование работников:

  • 16% — идёт на страховую компоненту (или выплаты нынешним пенсионерам);
  • 6% — на накопительную часть пенсии.

Эту сумму не стоит путать с НДФЛ 13%, который ежемесячно удерживается из заработка работников. Взносы в ПФР платятся сверх зарплаты из кармана работодателя.

Главной особенностью накопительной части пенсии является возможность её увеличения благодаря грамотному инвестированию в ликвидные активы, а также право на передачу накопительной части пенсии по наследству. Тогда как страховая часть, хотя формально остаётся на лицевом счёте гражданина, постоянно обесценивается под влиянием инфляции.

Действующий порядок распределения пенсии на накопительную и страховую действовал до 2013 года. Когда дефицит Пенсионного фонда достиг колоссальных масштабов (более 1 трлн.руб.) чиновники стали искать пути для его сокращения. При этом задача стояла в увеличении поступлений в ПФР, не повышая .

Первоначально «закрыть дыры» в ПФР предполагалось за счёт двухкратного повышения страховых взносов для ИП с 2013 года. Однако на практике это привело к закрытию практически 500 тыс. ИП и к сокращению поступлений в ПФР.

Чиновники отмечали, что во многом формированию дефицита Пенсионного фонда способствовали обязательные отчисления на накопительную часть, которые нельзя было расходовать на выплаты нынешним пенсионерам. Тогда было решено «бороться» именно с накопительной частью.

До сентября 2013 года в России реализовывалась стратегия по снижению взносов на накопительную часть пенсии с 6% до 2% в пользу страховой. Такое снижение с 2014 года ожидало всех тех, кто не переведёт свои накопления в НПФ. Когда большинство россиян, проголосовало «за» сохранение накопительной части в размере 6%, чиновники и вовсе отменили её всем «молчунам».

Всего за перевод своих накоплений в НПФ в 2013 году высказалось более 24 млн. россиян моложе 1967г. Однако, несмотря на оказанное россиянами доверие НПФ, денег они так и не получили. В 2014-2016 годах накопительная часть пенсии была заморожена Правительством. Продлится мораторий и на 2017 год. Все взносы работодателей сейчас идут на страховую часть.

Первоначально заявлялось, что мотивация моратория благая — обеспечить сохранность накоплений. Все НПФ за это год обязаны были пройти процедуру акционирования и лицензирования для того, чтобы отстоять своё право распоряжаться пенсионными накоплениями россиян с 2015 года. Но потом стало ясно, что без продления моратория ПФР просто нечем будет платить нынешним пенсионерам.

Предполагалось сделать крайним сроком для перехода в НПФ 2015 год. Но так как накопительная пенсия до сих пор заморожена заявление о переводе накоплений в НПФ можно подать и сегодня.

Негосударственный пенсионный фонд (или НПФ) — это организация, которая занимается управлением деньгами без доступа к личным счетам граждан.

НПФ занимаются инвестированием средств в ценные бумаги и доходные проекты для получения прибыли. За свою работу они получают небольшое комиссионное вознаграждение, которое прямо зависит от результатов деятельности.

Доходность, которую получают НПФ при инвестировании пенсионных накоплений, как правило, выше, чем в ПФР. Это связано с большей гибкостью в управлении средствами, чем в ПФР (которые инвестируют деньги только через ВЭБ). При этом государство жёстко регламентирует разновидности активов для инвестирования НПФ, что служит гарантией сохранности денег.

Более высокая доходность – не единственное преимущество НПФ. Их также выгодно отличает:

  1. Уровень сервиса (возможность контролировать состояние своего счета онлайн).
  2. Наличие договора (которые гарантирует единые правила игры на протяжении всего срока его действия).
  3. Открытость (фонды работают в статусе ОАО и обязаны ежегодно публиковать финансовую отчётность).
  4. Безопасность (все средства граждан застрахованы в АСВ и будут возвращены государством даже в случае банкротства или отзыва лицензии у НПФ).

Кстати, если выбранный вами НПФ не оправдает ожиданий, вы всегда сможете в течение года сменить его на другой, ничего при этом не потеряв.

Таким образом, ответ на вопрос, зачем переводить накопительную часть пенсии в НПФ, достаточно прост: для того, чтобы сохранить за собой накопительную компоненту пенсии и приумножить свою будущую пенсию.

Но стоит весьма ответственно подходить к выбору НПФ. Не стоит бездумно доверять рекомендациям специалистов банка или работодателя. Ведь зачастую их настойчивые рекомендации обусловлены тем, что они получают агентское вознаграждение за каждого приведённого ими клиента в НПФ. По закону работодатель не вправе навязывать вам НПФ.

При выборе НПФ обратите внимание на такие критерии как продолжительность работы фонда на рынке (длительный опыт работы демонстрирует его устойчивость к кризисным ситуациям), накопленная доходность за последние несколько лет (этот показатель более ценный, чем доходность за прошлый год), наличие лицензий и наименования фонда в списке АСВ, объём денежных средств под управлением (чем крупнее фонд, тем больше его запас прочности).

Для оценки надёжности НПФ можно обратиться к рейтинговым агентствам (например, РА Эксперт), которые ежегодно ранжируют фонды по данному критерию.

Перед тем как принять окончательное решение, стоит внимательно изучить проект договора, проверить наличие необходимой документации и лицензий.

Накопительные пенсионные отчисления представляют собой средства, которые выплачиваются работнику вследствие утраты им работоспособности или при достижении пенсионного возраста, при условии, что до момента получения выплат они находились на специализированном индивидуальном счете вкладчика (в НПФ или другой частной пенсионной компании).

Специализированный индивидуальный счет клиента присваивается каждому участнику договора ОПС . Для заключения договора клиент должен обратиться в любое отделение негосударственного пенсионного фонда (НПФ) или дочерней компании, занимающейся оформлением договоров пенсионного страхования.

НПФ – финансовая организация, которая предоставляет услуги по обязательному пенсионному страхованию граждан и юридических лиц, а также заключению договоров НПО (негосударственного пенсионного обеспечения).

Деятельность НПФ регулируется Федеральным законом «О накопительной пенсии» N 424-ФЗ от 28.12.2013 и «Законом об обязательном пенсионном страховании» N 167-ФЗ от 15.12.2001 .

Согласно законам, работодатель обязан перечислять в ПФР 22% от размера заработной платы работника. 16% взносов по умолчанию перечисляются в страховую часть, вкладчик не может использовать их на увеличение будущей пенсии. Остальные 6% составляют накопительные взносы, которые россияне могут направить в НПФ для инвестирования.

ПФР, в отличие от НПФ, не инвестирует накопления вкладчиков . Они подлежат распределению с индивидуального лицевого счета клиентов на социальные нужды:

  • пенсии;
  • социальные отчисления;
  • материальную помощь и т.д.

НПФ активно использует средства клиентов: за счет доходности фонда вкладчики получают инвестиционную прибыль. Накопительная пенсия в НПФ наследуется и не подлежит налогообложению, а также взысканию исполнительными органами. Вкладчик может неоднократно менять пенсионную компанию: переходить из одного НПФ в другой или возвращаться в ПФР.

НПФ не гарантирует 100% получение инвестиционного дохода. Выплаты производятся при достижении пенсионного возраста (в том числе досрочно) в виде надбавки к основной части пенсии или в виде единовременной выплаты (льготным категориям гражданам).

В чем преимущества и недостатки хранения в неказенном учреждении?

При переходе в НПФ вкладчики могут получить инвестиционный доход . Накопительная пенсия, в отличие от государственной, может выплачиваться наследнику (по закону или завещанию клиента).

Ни одна компания не дает гарантии, что взносы клиентов будут проинвестированы – это зависит от доходности финансовой организации.

Если доход за текущий период отрицательный или равен нулю, на индивидуальном счете будет отражено только ежегодное перечисление взносов из ПФР.

Но при выборе НПФ количество баллов, ежегодно начисляемых работнику для расчета размера будущей страховой пенсии, уменьшается. Россияне, которые перевели свои накопления в НПФ после 2014 года, в Личном кабинете вкладчика НПФ не увидят пенсионных отчислений и инвестирования из-за введения моратория на формирование накопительной части пенсии.

После принятия моратория все взносы переходят только в страховую часть . Это влияет на пересчет баллов – они формируются по принципу отказа от НПФ (все клиенты становятся «молчунами»).

О том, зачем переводить накопительную часть пенсии в негосударственный пенсионный фонд и выгодно ли это, читайте .

Для кого актуален перевод средств туда?

Перевести средства в частный фонд могут все граждане, до достижения пенсионного возраста, 1967 года рождения и моложе. Пенсия остальных клиентов формируется только в страховые взносы. Таким клиентам актуально подключаться к программам софинансирования, т.е. самостоятельно перечислять взносы в НПФ для последующего инвестирования.

Граждане, соответствующие возрастной категории для заключения договора ОПС, могут не подключаться к дополнительным программам софинансирования. Их взносы будут выплачиваться самим работодателем в ПФР, откуда они перечисляются в размере 6% в выбранный НПФ. На индивидуальном лицевом счете клиента средства инвестируются, если за действующий период по договору ОПС компания имела финансовую прибыль.

Как формируются накопления?

Формирование накопительной части пенсии в негосударственном пенсионном фонде производится после перечисления средств из Пенсионного фонда.

Обязанности по уплате взносов берет на себя работодатель . Для этого заработная плата клиента должна быть полностью официальной, в противном случае он не сможет принять участие в программе обязательного пенсионного страхования.

В НПФ из ПФР средства переходят в размере 6% от уплаченных 22% взносов. Это – накопительная часть пенсии, которая подлежит использованию в качестве инвестирования и капитала вкладчика.

Инвестирование перечисленных в НПФ взносов происходит регулярно, с периодичностью раз в год, при условии, что фонд имеет доход за анализируемый период.

Если доходность отрицательная или равна нулю, средства накапливаются на счете клиентов без последующей индексации. О состоянии своего лицевого счета вкладчиков ежегодно оповещают :

  1. по СМС;
  2. электронному адресу;
  3. почте.

Получить оперативные данные доступно после регистрации на сайте НПФ. У всех компаний доступ к Личному кабинету НПФ предоставляется бесплатно.

Принципы расчета

Выплаты негосударственной пенсии производятся при достижении вкладчиком пенсионного возраста. Размер накопительной пенсии с учетом капитализации отображается в Личном кабинете клиентов.

При условии единовременной выплаты сумма перечисляется на счет вкладчика . Если выплаты производятся регулярно, т. е. клиент не является льготным пенсионером, ему назначается негосударственная пенсия в виде надбавки к основной части.

Размер надбавки устанавливается фондом индивидуально для каждого клиента. Он рассчитывается исходя из суммы накопленных и проинвестированных средств.

После расторжения договора ОПС пенсия сверх страховой части выплачивается клиенту пожизненно. Расчет надбавки к основной части пенсии производится исходя из средней продолжительности жизни в России, которая на текущий момент составляет 73 года. Средства, накопленные вкладчиком, делятся на количество лет, оставшихся до среднего уровня продолжительности жизни. Полученная сумма и составляет надбавку к основной части пенсии – страховой.

Пример расчета пенсии : вкладчик вышел на пенсию. До достижения 73-х лет ему остается еще 12 лет. Размер накопленных средств по договору ОПС составляет 240 тыс. рублей. Ежемесячная надбавка будет составлять 240/12=20 тыс. рублей.

Перевод из одной организации в другую

Смена негосударственного пенсионного фонда дает возможность вкладчику выбрать компанию с более высокой доходностью или надежностью.

Допускается менять НПФ с периодичностью не чаще 1 раза в год. При переходе в другой фонд инвестиционный доход сгорает, если с момента смены НПФ прошло менее 5 лет.

Накопительная часть пенсии переходит в полном объеме спустя год после подписания нового договора ОПС. Если вкладчик не меняет компанию, а возвращается в ПФР, инвестиционные отчисления также сгорают, если не прошло 5 лет со дня оформления текущего договора обязательного пенсионного страхования. В некоторых случаях смена НПФ может затянуться .

Если во время подписания договора ОПС данные вкладчика изменились, предыдущий страховщик может отказать в переводе из-за расхождения актуальной информации клиента.

Порядок получения выплат

Производится при расторжении договора обязательного пенсионного страхования: когда вкладчик достигает пенсионного возраста (включая досрочный выход на пенсию) или является одним из льготных граждан, получающих пенсию в связи с нетрудоспособностью.

Предусмотрено 2 вида выплат: единовременное получение средств в полном объеме и ежемесячные выплаты в виде надбавки к остальной части пенсии.

Если клиент не является льготником, ему выплачиваются ежемесячные выплаты пожизненно . Размер выплат обусловлен его проинвестированным капиталом в НПФ.

Единовременная выплата выплачивается тем, кто теряет трудоспособность и становится пенсионером досрочно. Также получить все средства сразу доступно вкладчикам, чей объем накопленных средств составляет менее 5% от размера страховой части пенсии.

Обзор надежных компаний

В качестве страховщика пенсионных выплат рекомендуется выбирать компании с высоким рейтингом надежности. Надежность присваивается рейтинговыми агентствами (например, «Эксперт РА») при условии участия НПФ в рэнкингах.

Если финансовая организация отказывается участвовать в таких рейтингах, это свидетельствует о наличии финансовых рисков и возможной неблагонадежности. Высокие риски вложения средств возможны и при низких рейтингах .

Ведущие НПФ не скрывают свои финансовые результаты от потенциальных и настоящих клиентов, а также всегда отличаются высоким уровнем надежности.

Список надежных НПФ (по версии «Эксперт РА» и «Национального рейтингового агентства»):


Все фонды – участники программы страхования вкладов, что гарантирует выплаты средств вкладчикам в случае ликвидации структуры.

Перечисление 6%-й части пенсии в НПФ дает возможность гражданам получить дополнительный доход при выходе на пенсию. Те, кто перевел свои средства до введения моратория в 2014 году, смогут увидеть инвестирование накоплений. Рекомендуется выбирать надежные фонды в качестве партнера по программе ОПС – это снизит риск потери инвестиционного дохода и средств накопительной части.

Полезное видео

Предлагаем посмотреть видео том, как оформляется накопительная часть пенсии в НПФ:

Пенсионная система РФ подразумевает два вида пенсии для работающего человека – страховую и накопительную . Обе они складываются из денег, отчисляемых в ПФР компанией, в которой работает будущий пенсионер.

И, если страховая пенсия формируется для всех работников без исключения, то возможность образования накопительной определяется гражданином самостоятельно. При положительном решении, бухгалтерия работодателя будет перечислять на будущую накопительную пенсию работника денежную сумму в размере 6% от его зарплаты, иначе эти средства пойдут на страховую часть пенсии.

Важно! Каждый гражданин РФ, который имеет официальное трудоустройство, в обязательном порядке формирует свою пенсию. В настоящее время, у каждого человека общая сумма пенсионных отчислений делится на две равные части, и пополняется работодателем – посредством уплаты налогов и взносов. Эти отчисления в пенсионный фонд должны производиться каждым предприятием. Подробнее: за работника?

В связи с этим, возникает вопрос, зачем вообще человеку нужен этот вид пенсионного страхования?

Ответ простой: это единственная часть государственной пенсии, управление которой отдано в руки будущего пенсионера.

Касательно накопительной пенсии человек может сам выбирать:

  • какой объем отчислений в ПФР будет направляться работодателем на пополнение накопительной пенсии;
  • формировать ли его за счет дополнительных источников;
  • кто будет наследником в случае его смерти;
  • кто будет выплачивать денежные средства при достижении ;
  • как будут инвестироваться сбережения все время их формирования.

Про последнюю опцию, а именно про то, куда вложить накопительную часть пенсии и пойдет речь в этой статье.

Накопительная пенсия в отличие от страховой части, которая идет на выплаты действующим пенсионерам, никуда не расходуется (см. ). Денежные средства, перечисленные компаниями за своих работников в ПФР, хранятся на специальных счетах. А для того, чтобы их не «съела» инфляция, закон предусмотрел обязательное инвестирование этих денег.

Закон предлагает гражданам самим выбирать способ инвестирования своих сбережений. Если говорить простым языком, то будущий пенсионер может переводить накопительную часть пенсии:

  • в государственную управляющую компанию;
  • в частную управляющую компанию;
  • в негосударственный пенсионный фонд.

От решения, куда перевести накопительную часть пенсии, будет зависеть и то, кто будет ее выплачивать, когда человек достигнет пенсионного возраста, т.е. кто будет страховщиком. В первых двух вариантах это будет государственный пенсионный фонд, в последнем – негосударственный, т.е. частный фонд.

Зачем переводить накопительную часть пенсии в НПФ?

Кажется, что хранить свои сбережения в государственном учреждении более надежно и менее рискованно. Но в переводе накопительной части пенсии в НПФ есть ряд определенных плюсов, например:

  • Чаще всего доходность от инвестирования сбережений, которую получают частные фонды, выше показателей ПФ РФ.
  • Негосударственные компании более клиентоориентированы. В большинстве из них клиенту предоставляется доступ к личному кабинету, возможность проконсультироваться по любому вопросу при личном визите или по бесплатным каналам Горячей линии, индивидуальный сервис и обслуживание.
  • Между фондом и клиентом заключается специальное соглашение.

Дополнительно нужно учитывать, что негосударственный фонд – это не просто частная компания, которая берет в свое управление деньги граждан. Это специализированная организация, деятельность которой строго регулируется законом и подлежит лицензированию. К ней предъявляются жёсткие требования, соблюдение которых регулярно проверяется государственными организациями (ЦБ, Минфин, Счетная палата и другие).

Более того, средства, которыми управляет НПФ, застрахованы в специальной системе гарантирования. Поэтому даже, если с фондом что-то случается (банкротство, отзыв лицензии и т.п.), то сбережения будут возмещены.

Как же перевести накопительную часть пенсии в выбранный НПФ? Для этого необходимо совершить два основных действия:

  • Заключить с Пенсионным фондом договор;
  • Подать в ПФР соответствующее заявление о переводе.

Для заключения договора можно подъехать непосредственно в офис компании или оставить заявку по телефону или на сайте. Чаще всего агенты и сотрудники назначают потенциальным клиентам встречу в удобном для них месте.

При заключении договора нужны:

  • Паспорт;
  • Страховое свидетельство (СНИЛС).

Также в договоре по желанию можно указать данные правопреемников, которые в случае смерти клиента получат его сбережения в виде единовременной выплаты.

Подать заявление о переводе необходимо в ПФР, выбрав один из способов:

  • При личном визите в любой офис ПФ РФ;
  • По почте (документ должен быть нотариально заверен);
  • Через центры государственных услуг «Мои документы» (МФЦ);
  • Онлайн через Портал Госуслуги;
  • Онлайн через ЛК ПФР.

Для подачи заявления потребуются:

  • Паспорт;
  • Страховое свидетельство ();
  • Заключенный с негосударственным фондом договор.

Переводиться и менять фонды можно ежегодно, но при этом нужно учитывать следующие особенности:

  • Менять страховщика можно не чаще 1 раза в год;
  • Заявления о переводе делятся на два вида:
  • Заявление о переходе – заявление о переводе накоплений новому страховщику через 5 лет;
  • Заявление о досрочном переходе – заявление о переходе в следующем году;
  • При подаче заявления о досрочном переходе человек потеряет инвестиционный доход, полученный предыдущим страховщиком;
  • При подаче заявления о переходе через 5 лет положительный инвестиционный доход сохраняется. Если был получен отрицательный доход, то убытки компенсируются по системе страхования.

Особенности перевода накопительной пенсии в НПФ в 2018 году

Заявления о переводе принимаются в ПФ РФ до 31 декабря, а рассматриваются и исполняются позже.

Если в 2018 году подать обычное заявление о переходе (не досрочное), то перевод накопительной части в НПФ будет произведен в 2023 году. При подаче досрочного заявления накопления перейдут к выбранному страховщику уже в марте 2019 года.

Интересный факт! С 2014 года накопительная пенсия не пополняется за счет новых отчислений работодателя. Связано это с введением государством так называемого «моратория», который продлится до 2020 года.

Куда лучше перевести накопительную часть пенсии в 2018 году согласно рейтингу НПФ?

На пенсионном рынке работает более 30 фондов. Решить, куда именно лучше перевести накопительную часть пенсии можно, используя рейтинги НПФ. Существует множество рейтингов, но основными показателями для ранжирования являются:

  • Доходность от инвестирования (показывает, на сколько успешно фонд справляется со своей главной задачей);
  • Количество клиентов (показывает степень доверия клиентов к компании);
  • Сумма накоплений в управлении (косвенный показатель доверия клиентов, а также оценка масштаба деятельности организации).

В 2018 году лидером по доходности является НПФ Газфонд пенсионные накопления.

Первое место по числу клиентов занимает НПФ Сбербанка, ему же принадлежит первенство по сумме денежных средств в управлении.

Итак, рэйтинги по клиентам и объему денег в управлении показывают, что пенсионному фонду Сбербанка доверяет большинство граждан. Чтобы перевести накопительную часть пенсии в НПФ Сбербанка, можно учитывать как эти факторы, так и другие его плюсы:

  • находится в собственности одного из крупнейших банков России – Сбербанка;
  • ведет прозрачную инвестиционную политику;
  • удобный сайт, сервисы.

По доходности НПФ Сбербанка, не входит и в 10-ку лидеров, но занимает далеко не последние позиции в этом рейтинге. Доходность фонда относительно всего рынка можно назвать высокой.

Для перевода сбережений под управление Сбербанка нужно заключить с компанией договор. Адрес офиса НПФ: 115162, г. Москва, ст.м. Шаболовская, ул. Шаболовка, д. 31Г, 4 подъезд, 3 этаж. Также заключить договор можно в отделениях самого банка, для более подробной информации желательно предварительно связаться с сотрудниками по телефону горячей линии.

Следующий шаг – подача заявления о переводе денег в НПФ Сбербанка в ПФ РФ. Сделать это можно одним из способов, описанных выше, но при заключении договора сотрудники Сбербанка предложат свою помощь для прохождения этой процедуры.

Интересно! НПФ Сбербанка дополнительно реализует программу негосударственного пенсионного страхования. Она подразумевает добровольное участие клиента в пенсионном обеспечении и уплату взносов по одному из пенсионных планов по аналогии с системой страхования жизни.

Газфонд Пенсионные накопления — лидер по доходности 2018 года. Более того он занимает второе место в рэйтингах по объему денежных средств и количеству клиентов, уступая только НПФ Сбербанка. А еще:

  • имеет самые высокие рейтинги надежности, которые присвоены независимыми агентствами;
  • широкая география присутствия в РФ;
  • компания поглотила 3 других крупных НПФ.

Чтобы перевести накопительную часть пенсии в Газфонд нужно действовать так же, как и для перевода к другим страховщикам.

Заключить договор можно в одном из офисов фонда (главный офис находится по адресу БЦ Марр Плаза, Москва, Сергея Макеева, 13) или используя сервис «Договор online» на сайте Газфонда. Для заключения договора потребуется паспорт и СНИЛС.

После завершения процедуры подписания договора необходимо подать в ПФ РФ заявление о переходе в Газфонд. Для этого нужно использовать один из способов, описанных выше.

Важно знать! На самом деле НПФ «Газфонд Пенсионные накопления» теперь не имеет никакого отношения к компании Газпром. Организация была продана другим владельцам в 2016 году.

На сегодняшний день каждый работодатель делает обязательные отчисления в виде страховых платежей в систему ПФР, сумма их составляет 22% от фонда оплаты. Большая часть формирует основу будущей пенсии, но шесть процентов от этой суммы по выбору гражданина могут стать накопительной частью, которую гражданин может вложить в Негосударственный пенсионный фонд.

Кроме того, эту часть будущих выплат могут формировать добровольные взносы в рамках программы софинансирования, частичное использование материнского капитала.

В недавнем прошлом проводилась программа, при которой можно было позаботиться об увеличении будущих пенсионных выплат. В программе участники могли выбрать тип пенсионных накоплений, в зависимости от этого в будущем получать страховую или страховую вместе с накопительной части.

Страховая составляющая пенсии присутствует в обоих типах и является обязательно обеспечиваемой государством для добросовестно работавших граждан. Сумма данной части зависит от экономической ситуации в стране, индексируется в соответствии с ними, но стабильно.

Дорогие читатели! Статья рассказывает о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай индивидуален. Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему - обращайтесь к консультанту:

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ .

Это быстро и БЕСПЛАТНО !

Накопительная часть выплат для пенсионеров по старости – возможность дать профессиональной организации увеличить будущие выплаты с помощью работы с рынком финансов, в таком случае возможно значительное увеличение индексации, но также есть вероятность ее снижения.

Вторую дополнительную часть не касаются балловые начисления, она вырастает за счет инвестирования и представляет собой сумму денег на индивидуальном счете, кроме того, может быть передана по наследству в соответствии с законодательством РФ. Как и другие инвестиции, данная может быть переведена при соблюдении определенных условий.

Куда можно перевести

Дополнительная накопительная часть пенсионных средств может находиться в ряде организаций:

  • ПФР (Пенсионный фонд России);
  • Негосударственные пенсионные фонды.

Смена страховщика поддается определенным правилам:

  • происходить при смене ПФР на негосударственный пенсионный фонд для хранения накопительной части и наоборот;
  • при смене одного НПФ на другой;
  • при изменении управляющей компании, страховщик остается прежним;
  • изменить организацию-страховщика возможно не чаще раза в год.

Как выбрать НПФ

Выбор НПФ – занятие сугубо индивидуальное, право выбора остается за лицом, желающим разместить свои накопительные средства. При этом знания рынка у большинства граждан недостаточные, чтобы обдуманно вложить деньги в стабильную и приносящую прибыль компанию.

Негосударственные пенсионные фонды бывают разных типов:

Тем не менее, обратить внимание стоит не на обещания агентов или пример знакомых, а на действительные экономические показатели компаний:

  • в первую очередь лицо должно ознакомиться с тем, насколько доходно будет вложение средств и сопоставить эти данные, они разнятся у каждого фонда, но если пенсионер планирует выгоднее вложить деньги, стоит обратить внимание на это пункт;
  • насколько большими активами на данный момент обладает организация, от чего зависит стабильность процентного прироста, а также надежность, НПФ, к сожалению, иногда разоряются, доверившиеся им получать назад внесенные средства, но проценты в этом случае выплачены не будут;
  • есть ли в числе акционеров лица с большими активами, что позволит говорить о благонадежности вложений;
  • система сервиса, удобство пользования услугами компании;
  • известные финансовые показатели, новости, освещенные в различных СМИ;
  • в последнюю очередь – близость к дому.

Кроме того, у каждой компании существует так называемый индекс надежности, разделенный на 5 уровней, лучшим считается уровень A++, таким организациям можно смело доверять инвестирование сбережений, худшая оценка в рейтинге E, что говорит о том, что фирма вообще не имеет лицензии на осуществление подобной деятельности.

По последним данным, все больше россиян отдают предпочтение НПФ перед государственной организацией.

Кто имеет право

Накопительный счет пенсии индивидуален для каждого лица, право перевода может осуществить только это лицо по предварительному заявлению, если оно подает заявление не ранее, чем через год после предыдущего обращения.

На данный момент документом от 20 декабря прошлого года произведена заморозка пенсионных накоплений, что распространяется именно на негосударственные пенсионные фонды.

Можно ли перевести накопительную часть пенсии по номеру СНИЛС

В недавнем времени существовал определенный тип мошенничества, заключавшийся в том, что преступники под благовидным предлогом узнавали номера страхового пенсионного свидетельства и без ведома обладателя незаконно переводили накопления из Пенсионного фонда и негосударственные организации.

Как перевести накопительную часть пенсии

Согласно последним изменениям перевести накопительную часть пенсии в другой фонд заявитель имеет право раз в год в установленном порядке:

Перевод средств из государственного в негосударственный ПФ Порядок действий будет включать в себя: обращение в отделение организации по вашему месту жительства (официальной регистрации); подача заявления на перевод средств. Возможна дистанционная подача заявления при использовании услуг курьерской службы и заверении подписи нотариально
Перевод из негосударственного в другой негосударственный ПФ Необходимо подать соответствующее заявление в многофункциональный центр, либо лично обратиться в местное отделение ПФР, также возможно использование услуг курьера или почты при обязательном соблюдении условия заверения подписи нотариально. Обратиться за заверение также можно в организацию, имеющую договоренность с ПФР о заверении подписей

В некоторых случаях перевод становится обязательным, например, при лишении негосударственной организации лицензии, смерти обладателя индивидуального счета, прекращения срока действия договора.

Какие нужны документы

При подаче заявления необходимо будет предоставить следующие документы:

  • документ, удостоверяющий личность;
  • СНИЛС (пенсионное страховое свидетельство);
  • само заявление.

На этом основании будет рассмотрено заявление, а средства будут переведены в желаемую организацию.

Как составить заявление и его образец

В заявлении на перевод денежных средств указываются следующие данные:

  • паспортные данные лица, имеющего пенсионные накопления и подающего соответствующее заявление о переводе их из одного фонда в другой;
  • номер СНИЛС;
  • работает ли лицо в данный момент, а также имеются ли другие лица на его попечении;
  • подавать заявление также может законный представитель, для этого под паспортными данными лица, имеющего пенсионные накопления, указываются и данные этого законного представителя;
  • далее выбирается графа «произвести перевод с…»

Стоит ли

Перевод средств в государственный ПФ из негосударственного или наоборот имеет свои плюсы и минусы, нужно ли переводить накопительную часть пенсии из одного фонда в другой – дело каждого.

К основным аспектам, которые нужно учитывать относятся следующие моменты:

  • в НПФ средства будут увеличиваться намного значительнее, так как процентные ставки выше;
  • хороший НПФ обладает прозрачностью системы, позволяет отслеживать состояние счета и быть в курсе изменений;
  • право наследования;
  • если лицо изменит мнение по поводу надежности фонда, его можно будет изменить;
  • даже если НПФ будет признан банкротом, вложенные средства останутся у вкладчика, но без учета процентов;
  • при высоких процентных ставках, НПФ не может гарантировать их постоянное значение, что указывается в договоре.

Программы софинансирования, разделения пенсии на страховую и накопительную часть были призваны заставить граждан более ответственно и осознанно подходить к вопросу обеспечения себя в старости, дали возможность более активного участия в формировании будущих выплат через выбор типа пенсии и фонда, который эти накопления призван увеличивать.

Несмотря на ряд минусов, перевод части средств может быть оправдан не только более высокими процентами, но и тем, что многие НПФ за время реализации программы зарекомендовали себя как надежные партнеры, обладающие прозрачностью операций, хорошим сервисом.

Тем, у кого пенсионный возраст наступает в скором времени, не удастся воспользоваться программой в полной мере, так как срок отчислений слишком мал для скопления на индивидуальном счете значительной суммы, но молодое поколение, воспользовавшееся программой, через десятки лет оценит ее эффективность.

Видео: Куда перевести накопительную часть пенсии?

Негосударственные пенсионные фонды отличаются своей доходностью, поэтому многие граждане пользуются их услугами. Однако НПФ, с которым вы заключили договор, с высокой вероятностью Это связано с наличием большой конкуренции. После этого вкладчикам крайне затруднительно возвращать свои накопления.

  1. Все средства, которые вы накопили до этого времени, не пропадут . Они будут направлены в ту или иную сферу инвестирования. Когда гражданин сможет получить свои накопления, средства будут выплачены ему в полном объеме.
  2. Если лицо застраховано, то управление средствами можно продолжить (при желании) . Их можно перевести из НПФ в ПФР, или в другой негосударственный пенсионный фонд.

Пошаговая инструкция как выполнить переход

Для перехода достаточно собрать необходимый пакет документов, а также выбрать удобный способ их подачи.

Справка! Перевод накоплений может быть осуществлен неограниченное количество раз, однако нельзя осуществлять эту процедуру более одного раза в год.

Если вы будете переходить из одного фонда в другой более чем раз в 5 лет, то рискуете утратить полученный доход. Избежать этой ситуации можно только в том случае, если перевод денежных средств осуществляется между управляющими компаниями.

Сбор документов

Пакет необходимых документов будет зависеть от способа его подачи:

  1. Личное обращение в Многофункциональный центр или ПФР – СНИЛС и паспорт РФ. Если подачей документации занимается доверенное лицо, то потребуется нотариально-заверенная доверенность.
  2. Через портал Госуслуг. Нужна лишь квалифицированная электронная подпись, так как все другие данные имеются в профиле пользователя.
  3. Почтовым отправлением . В этом случае в письмо нужно вложить лишь копии паспорта и СНИЛСа, предварительно заверив их у нотариуса.

Составление и подача заявления

Заявление на переход из НПФ в ПФР может быть оформлено письменно или через портал Госуслуг в электронной форме.

Важно! Существует два вида заявления: первый образец подразумевает досрочный переход, второй – обычный. Если вы выбираете первый вариант, то накопления перейдут на следующий год после подачи заявления. Если второй – средства переведут через 5 лет.

В заявлении обязательно указываются следующие сведения:

  1. Персональные данные заявителя (ФИО, место проживания, номер телефона и т.д.).
  2. Наименование организации-получателя (территориальный орган по месту регистрации клиента).
  3. В основной части указывается цель обращения. В данном случае это возврат на счет ПФР.
  4. Заключительная часть. Проставляется подпись заявителя и дата составления заявления.

Как только заявление будет подано, начнется рассмотрение пенсионного дела. Лучше всего взять у сотрудника ПФР или МФЦ расписку о том, что заявление было подано. Это позволит избежать спорных ситуаций в дальнейшем.

Если вы обращаетесь в Пенсионный фонд или МФЦ лично и хотите сэкономить время, то можете заполнить заявление заранее. Для этого достаточно зайти на официальный сайт ПФ и сказать образец.

Через Госуслуги

Чтобы перевести средства из НПФ в ПФР, можно воспользоваться единым государственным порталом.

Для этого потребуется соблюсти два важных момента:

  1. Иметь подтвержденную учетную запись.
  2. Наличие квалифицированной электронной подписи.

Порядок действий:

  1. Авторизироваться на Госуслугах. Для этого нужно указать логин и пароль от Личного кабинета пользователя.
  2. Найти раздел «Услуги», после чего выбрать вкладку «Органы власти».
  3. Нажать на «Пенсионный фонд».
  4. Выбрать услугу, которая отвечает за прием и рассмотрение заявок застрахованных лиц.
  5. Нажать на необходимый раздел: «Переход из НПФ в ПФР».
  6. Ознакомиться с услугой и нажать «Получить».
  7. На этой стадии пользователь будет уведомлен о том, что без квалифицированной электронной подписи заявка не будет рассмотрена. Нажать «Продолжить».
  8. Заполнить форму (ФИО застрахованного лица, пол и т.д.).
  9. Выбрать негосударственный пенсионный фонд, клиентом которого вы являетесь на данный момент.
  10. Выберите организацию, клиентом которой вы будете являться после перевода накоплений в ПФР.
  11. Укажите вариант пенсионного накопления, который вам импонирует.
  12. Выберите отдел Пенсионного фонда, который будет заниматься рассмотрением вашей заявки. Для этого нужно указать свое местоположение.
  13. Нажать на «Перейти к подписанию формы».
  14. Установите носитель с подписью на ПК, если еще не сделали этого. На портале есть подробная инструкция.
  15. Ваше заявление откроется в формате «pdf» и «xml».
  16. Тщательно проверьте указанные вами данные, и если ошибок не обнаружится, то нажмите «Подписать».

Поданная через Госуслуги заявка будет рассмотрена в течение 1 дня.

Личное посещение МФЦ

Если вы осуществляете переход из НПФ в ПФП через Многофункциональный центр, то порядок действий будет следующий:

  1. Дождаться своей очереди и подойти к окну.
  2. Передать сотруднику собранную документацию (СНИЛС и паспорт).
  3. Заполнить заявление по установленному образцу.

При обращении в МФЦ получить отказ вы можете только в одном случае – был предоставлен неполный пакет бумаг.

Отправка заявления о переходе по почте

Если вы направляете заявление по почте, то приложите к нему ксерокопии паспорта и , заверенные нотариально. Лучше всего отправить заказное письмо с уведомлением, чтобы знать о том, были ли рассмотрены поданные бумаги.

В какие сроки НПФ обязаны выполнить перевод

Когда заявление будет подано в соответствующую инстанцию, необходимо ждать решения. Оно будет оглашено до 31 марта года, когда должен быть осуществлен перевод денежных средств. Нужно быть готовым к тому, что в переходе из НПФ в ПФР могут и отказать.

Внимание! Если заявку одобрят, то денежные средства будут переведены на счет управляющей компании.

Действующим законодательством РФ предусмотрены случаи, когда НПФ обязан перевести денежные средства в обязательном порядке:

  1. Согласно постановлению суда, фонд был признан банкротом.
  2. Договор на обязательную пенсионную защиту признан недействительным.
  3. Гражданин отказался от накоплений, подав соответствующее заявление в Пенсионный фонд.
  4. Владелец накоплений умер.

Если негосударственный пенсионный фонд решает расторгнуть договор с клиентом, то последний должен быть уведомлен об этом в письменной форме. Помимо этого, граждан должен получить выписку со своего лицевого счета, чтобы накопленные средства были переданы в Пенсионный фонд. Когда деньги поступят на лицевой счет в ПФР, организация в обязательном порядке уведомит об этом гражданина.

Если у НПФ аннулируют лицензию, то гражданину не нужно будет заниматься переводом накоплений в ПФР. Эта обязанность ложится на плечи Центробанка РФ. На личный счет поступит сумма, которая была перечислена работодателем.

Могут ли отказать в переходе

Пенсию могут не перевести, если имеет место быть хоть одно из нижеуказанных обстоятельств:

  1. Между Пенсионным фондом и управляющей компанией был расторгнут договор.
  2. Организация приостановила прием накоплений.
  3. Гражданин не выбрал управляющую компанию и инвестиционный портфель.
  4. В поданном заявлении были обнаружены ошибки.

Если гражданин посчитал отказ необоснованным или неправомерным, то он может составить жалобу и подать ее в вышестоящую инстанцию. К заявлению должны быть приложены все необходимые документы, в том числе и уведомление об отказе.

Когда жалоба будет отправлена в вышестоящее отделение Пенсионного фонда, необходимо ждать 30 календарных дней. Только по истечении этого срока будет оглашено принятое решение.

Заключение

Перейти из НПФ в ПФР вполне реально. Для этого нужно собрать необходимую документацию и осуществить ее подачу либо посредством личного обращения, либо через портал Госуслуг.

Заявителю могут отказать в переходе по некоторым причинам. Если гражданин посчитал это неправомерным, то он может составить жалобу.

Полезное видео

В видео важная информация от эксперта по теме статьи:


Close
Для любых предложений по сайту: vyalkovskoe@cp9.ru