Полис обязательного автострахования стандартно покупается на год. Однако в течение этого времени он не всегда сохраняет значимость для владельца транспортного средства. Зачастую полис ОСАГО становится бесполезным для владельца машины после ее продажи, отказа от вождения или лишения прав. Если застрахованное лицо не предпримет никаких действий до момента окончания срока страхования, то часть страховой премии за неистекший период просто «сгорит».

Учитывая факт того, что в 2014–2015 гг. цены на ОСАГО увеличились в 2–3 раза, вопрос возврата этих остатков стал актуальным для многих, кому по каким-то причинам уже не нужна страховка. В связи с этим в ряд нормативных законов, регулирующих деятельность по ОСАГО, были внесены положения, регулирующие процедуру досрочного отказа от полиса страхования и возврата доли уплаченных за него денег.

Возможно ли досрочно расторгнуть ОСАГО?

Водитель может расторгнуть договор ОСАГО до окончания срока его действия по своей инициативе даже без объяснения причин. Об этом гласят:

  • ст.ст. 451, 958 ГК РФ;
  • Федеральный закон № 40 от 25.04.2002 г.;
  • Правила ОСАГО (Положение ЦБ № 431-П от 19.09.2014).

Но рассчитывать на возврат средств за неистекший период владелец авто может не всегда. В Правилах ОСАГО приведен исчерпывающий перечень оснований для расторжения договора, при которых страхователь может получить остаток. К ним относятся:

  • смена владельца транспортного средства в связи с его продажей (по договору, а не по генеральной доверенности), обменом, дарением;
  • утилизация ТС;
  • ликвидация страховой компании, отзыв ее лицензии или банкротство;
  • смерть страхователя, собственника, ликвидация юрлица-владельца авто - причина автоматического прекращения действия ОСАГО, при котором наследники или правопреемники могут рассчитывать на деньги за неистекший период.

Действующее законодательство гласит, что досрочно разорвать договор можно и по «иным основаниям, предусмотренным законодательством РФ». В ст. 451 ГК РФ под этим понимается любое существенное изменение обстоятельств, в частности, отказ от вождения или лишение прав. В таких случаях СК вправе отказаться вернуть деньги за страховку. Судебная практика имеет прецеденты, когда водители добивались своего и получали средства. Тем не менее КС РФ остается на стороне страховых компаний: в своем определении от 24.03.2015 г. он постановил, что отказ в выплате при расторжении договора по инициативе автовладельца, не связанной с продажей или уничтожением АТС, законен.

Расчет суммы остатка по договору ОСАГО

Страховая премия обычно возвращается страхователю за неистекшее время, начиная со следующего дня от момента подачи заявления. В случае смерти собственника, страхователя или потери авто, договор разрывается автоматически и время исчисляется с этого момента. Размер остатка рассчитывается по формуле:

S = (P * 0,77) * (N / 365) , где:

  • P – стоимость полиса;
  • N – количество неиспользованных дней;
  • S – сумма к возврату.

Например, автовладелец заплатил за годовой полис ОСАГО 15 тыс. руб. со сроком страхования до 30.09.2017 г. 20 декабря 2016 г. он обратился в компанию с заявлением о закрытии договора страхования по своей инициативе. Причина - продажа авто. Таким образом премия, подлежащая возмещению, должна компенсировать 284 дня страхования. Соответственно, сумма остатка, подлежащая выплате будет составлять 8 986,84 руб.

При расчете суммы остатка по договору ОСАГО необходимо понимать, что часть страховой премии в размере 23 % идет на оплату услуг СК и отчисления в РСА. Это расходы, которые страховщик несет в любом случае. Сохранять за собой эту сумму страхователь может согласно Письму ФССП № 56 и методическим рекомендациям РСА № 10. Некоторые компании устанавливают «льготные» правила, согласно которым РВД не взимается, если от подписания полиса до его расторжения по инициативе клиента прошло от 3 до 6 месяцев.

Настойчивые водители через суд возвращали и эти проценты - практика знает подобные случаи. С тех пор, как ЦБ стал регулятором рынка страхования, «положение о 23%» появилось в Правилах ОСАГО. Тем не менее эту норму многие автовладельцы и эксперты считают нарушением прав потребителя, и суды часто встают на их сторону.

Документы, необходимые для расторжения

Для того, чтобы провести досрочное расторжение договора ОСАГО, необходимо подготовить следующие обязательные документы:

  • заявление с реквизитами банковского счета для перечисления денег (если СК не выплачивает средства через кассу);
  • оригинал полиса ОСАГО (возвращается СК);
  • копии паспорта заявителя и оригинал для сверки;
  • доверенность, если от имени собственника/страхователя обращается представитель.

Заявление пишется на адрес страховой компании (ее филиала). В «шапке» прописывают ФИО автовладельца, место регистрации, телефон, номер полиса и дату его приобретения.

В основной части заявитель информирует СК о решении досрочно расторгнуть договор по своей инициативе, указывает основания и дату. Далее идет просьба рассчитать и вернуть остаток. Если СК не допускает возвращение денег наличными, нужно включить реквизиты счета в тело заявления.

Ситуационные документы подаются в заверенных копиях (на каждом листе надпись «Копия верна», дата и подпись):

  • договор купли-продажи (справка-счет);
  • акт передачи (для юридических лиц);
  • акт утилизации;
  • свидетельство о смерти (акт ликвидации юрлица);
  • справка от нотариуса о скором вступлении в наследство (или свидетельство о вступлении).

По одной копии заявления и полиса всегда необходимо оставить себе - они пригодятся в суде, если СК откажет в возврате денег.

Порядок возврата денежных средств

В соответствии с правилами страхования ОСАГО, деньги могут получить следующие категории лиц:

  • собственник ТС;
  • страхователь по доверенности от владельца на получение средств от СК;
  • наследники собственника/страхователя;
  • их представители по доверенности.

Неистекший период исчисляется от даты подачи заявления, если был возврат ОСАГО при продаже автомобиля. В других случаях (смерть или ликвидация собственника, отзыв лицензии СК, гибель ТС) время идет от наступления события.

В свою очередь средства, подлежащие возврату, страхователю могут быть выплачены следующим образом:

  • наличными через кассу в отделении СК;
  • на расчетный банковский счет собственника - физического или юридического лица.

Заявление рассматривается в течение 14-ти дней. Это срок, за который СК обязана закрыть договор и выплатить остаток средств.

Законом предусмотрена возможность водителя отказаться от добровольного страхования (в том числе КАСКО, ДСАГО и др.) без объяснения причин в течение пяти дней после оформления полиса. Премия при расторжении договора в этот, так называемый «период охлаждения», возвращается гражданину в 100-процентном объеме. К ОСАГО это правило не применяется. Тем не менее его можно использовать в тех ситуациях, когда предприимчивые менеджеры страховых компаний не соглашаются оформлять обязательную страховку без «нагрузки». Сразу же после покупки ОСАГО, не выходя из офиса, автовладелец вправе оформить отказ от ненужных навязанных полисов. Деньги будут возвращены в полном объеме в 10-дневный срок.

Если полис куплен онлайн или через «Единого агента»

Как вернуть деньги за ОСАГО, если он был куплен онлайн (электронный полис) или с помощью «Единого агента»? В первом случае процедура проходит по стандартному сценарию: водитель приносит в офис компании заявление, а затем ждет перечисления денег.

Во втором случае офиса страхователя может не быть в регионе страхования машины, а подать заявление через агента, продавшего полис, пока проблематично с технической точки зрения. РСА утверждает, что в начале 2018 г. ситуация будет исправлена.

Пока водители, желающие расторгнуть договор ОСАГО по своей инициативе, обращаются в офис агента - непосредственного продавца. Он принимает заявление и пакет документов и отправляет его в офис страховщика. Время, которое занимает процедура, может составлять больше 2-х недель. Средства возвращаются только на счет или карту.

Если СК отказывает в возврате средств

Отказ СК в закрытии договора ОСАГО по инициативе клиента может быть вызван разными причинами. Вот самые распространенные из них:

  • пакет документов оказался неполным;
  • по договору страхования ОСАГО совершались страховые выплаты.

Законом устанавливается исчерпывающий перечень документов, которые страховщик может попросить у своего клиента. Но стремясь защитить себя, СК требуют дополнительные, например, копию ПТС с вписанным в него новым хозяином как подтверждение свершившейся продажи. Предоставление этих бумаг - право гражданина. Если СК отказывает в выплате денег на основании отсутствия необязательных документов, это можно оспорить в суде.

Законом не установлены иные правила досрочного расторжения ОСАГО и выплаты остатка премии при наличии убытков. Если действия СК явно неправомерны, гражданин может отстаивать свои права в досудебном порядке, путем жалоб руководству страховщика, в РСА или в ЦБ, как главному регулятору страхового бизнеса в России.

Иск в суд - наиболее эффективная мера, если претензии не помогли. В суде можно не только добиться выплаты в полном объеме, но и рассчитывать на неустойку в размере 1% от общей суммы за каждый просроченный день, и даже возмещения морального вреда.

Досрочное прекращение договора и КБМ

От КБМ (коэффициента бонус-малус) зависит стоимость ОСАГО. Так, безаварийная езда в течение года дает скидку на покупку полиса на следующий год. Максимально можно уменьшить цену страховки на 50 %.

Досрочное расторжение ОСАГО по инициативе водителя не увеличит скидку, то есть стоимость полиса не изменится в следующем периоде. Если в это время были выплаты (убытки), они учитываются в дальнейшем. Таким образом, если до конца действия договора осталось немного, а водитель сменил авто и собирается оформить новый полис, стоит рассчитать, будет ли это выгодно.

Например, автовладелец оформил годовой полис ОСАГО стоимостью 15 тыс. руб. сроком страхования до 30.12.2016 г. (его КБМ = 3, он заплатил за полис его полную стоимость). 10 декабря 2016 г. он направил в компанию заявление об отказе от ОСАГО по своей инициативе после продажи авто. Средства подлежат возмещению в течение 20 дней. Соответственно, сумма остатка будет равна 648,88 руб. Если бы он не отказался от ОСАГО, на следующий год его цена его страховки составила бы 14 250 руб. В итоге он остался в минусе на 101 руб.

Заключение

Досрочное расторжение договора ОСАГО возможно и регулируется нормативно-правовыми актами РФ. Однако деньги за неистекший срок пользования страховкой можно вернуть лишь в нескольких случаях. Страховые компании могут вводить дополнительные правила досрочного расторжения договора, если они не противоречат законодательству. Специалисты советуют уточнить эту информацию перед оформлением ОСАГО.

Договор обязательного страхования автогражданской ответственности заключается на один год, но нередко случаются ситуации, когда страховка становится не нужной до истечения этого периода. Можно ли в таком случае расторгнуть договор ОСАГО и вернуть часть денег? Узнаем прямо сейчас.

Какие причины могут быть поводом

для расторжения договора ОСАГО?

Причины для расторжения договора ОСАГО могут быть любые и клиент не обязан их объяснять страховой компании.

Но, по общероссийским утвержденным правилам, для возврата денежных средств подходят лишь 4 причины:

1.Вы продали автомобиль. Продажа по генеральной доверенности в данном случае не подходит, так как в страховую компанию нужно будет предоставить договор купли-продажи.

2.Транспортное средство не подлежит восстановлению или сдано по государственной программе утилизации. В данном случае в страховую компанию помимо основных документов необходимо будет предоставить акт утилизации.

3.Смерть собственника транспортного средства. В этом случае при себе заявителю нужно будет иметь копию свидетельства о смерти.

4.Ликвидация страховой компании. При данном стечении обстоятельств лучше не медлить с визитом в офис застраховавшей ваше транспортное средство компании. Деньги получить будет трудно. Но нужно быть настойчивым и подкреплять свои сведения о ликвидации фирмы публикациями в официальных средствах массовой информации.

Деньги, в перечисленных выше ситуациях, будут возвращены в размере, пропорциональном истекшему сроку использования полиса. Сумма, которую можно получить со страховой компании вычисляется по формуле:

Сумма возврата = (A– 23%)x(B/12)

А - начальная стоимость автогражданки

23% - отчисления, не подлежащие возврату. 3% в РСА, 20% - расходы по работе с клиентом.

В – количество месяцев, оставшееся до окончания срока действия полиса ОСАГО

Обращаем ваше внимание на то, что сумма к возврату не зависит ни от наличия (отсутствия) страховых выплат по данному полису, ни от количества страховых случаев в данной компании.

Порядок расторжения договора ОСАГО -

инструкция к действию

Подробнее всего о порядке расторжения договора вам могут рассказать в вашей страховой компании. Номера для консультаций всегда указаны на полисе. Если же по каким-либо причинам вам не удалось узнать необходимую информацию, то смело идите в офис своего страховщика.

Для расторжения договора вам понадобятся следующие документы:

  1. заявление о досрочном прекращении (ни в коем случае «расторжении») договора обязательного страхования,
  2. оригинал полиса ОСАГО и, по возможности, квитанции об оплате,
  3. ксерокопию паспорта того, кто оформлял страховку либо его представителя. Представителю необходимо иметь также нотариально заверенную доверенность,
  4. копию сберкнижки с реквизитами банка для перевода денежных средств (требуется не во всех компаниях).

Если помимо расторжения договора вы рассчитывайте вернуть деньги, то к документам нужно еще добавить один из пакетов документов:

  1. ксерокопию договора купли-продажи или справки-счета. В некоторых СК требуют дополнительно копию ПТС с пометкой о новом собственнике,
  2. акт утилизации,
  3. ксерокопию свидетельства о смерти, копию свидетельства о вступлении в наследство.

Для надежности и во избежание недоразумений заранее сделайте копии полиса и заявления о расторжении договора.

Датой расторжения договора в случае утилизации ТС или гибели страхователя является дата произошедшего, а в остальных случаях дата написания заявления. Поэтому, если хотите вернуть деньги за страховку после продажи транспортного средства – не медлите с походом в СК.

ОСАГО является обязательным для всех водителей. Пользование автомобилем без полиса запрещено. За это накладывается штраф. Но в некоторых ситуациях, уже оформленная страховка, становится ненужной, вследствие этого можно вернуть часть потраченных на нее деньги обратно.

Когда можно досрочно расторгнуть договор ОСАГО?

Правила «автогражданки», по которым осуществляется страхование автотранспорта, допускают возможность аннулирования соглашения раньше установленного времени.

Причины для завершения действия автостраховки:

  • смерть собственника машины;
  • авто не подлежит ремонту после ДТП;
  • прекращение деятельности организации;
  • продажа транспортного средства.

В случае непредвиденной кончины собственника автомобиля, расторгнуть договор могут лица, которые имеют доверенность на машину либо наследники умершего. Потребуется предоставить чек об оплате, ОСАГО и ксерокопию свидетельства о кончине хозяина авто. После этого действие автостраховки прекращается автоматически.

Когда авто было полностью уничтожено, то есть уже не подлежит восстановлению, сотрудничество меж страховщиком и компанией также приостанавливается. Помимо этого, одной из причин разрыва соглашения может быть государственная программа утилизации автотранспорта. В таких вариантах потребуется предоставить полис, чек об оплате и акт об утилизации.

Когда у фирмы отозвали лицензию, это также способно быть поводом для аннулирования сотрудничества. Но вернуть деньги при таком варианте будет практически невозможно.

Аннулирование «автогражданки» из-за продажи машины — самый частый повод для преждевременного завершения сотрудничества страхователя и страховщика. Действующий договор при смене владельца авто становится бесполезным, так как новый собственник не может им пользоваться.

Как рассчитать сумму возврата при досрочном расторжении ОСАГО?

Закон гласит, что при преждевременном прекращении соглашения, в случаях, которые предусмотрены правилами автострахования, страховщик возвращает застрахованному часть денег в размере дали, предназначенной для страховых выплат и приходящейся на оставшейся срок действия документа или не прошедший период сезонного использования авто.

То есть возвращается лишь часть средств, которые предназначены для выплат. Эта сумма соразмерна оставшемуся сроку действия соглашения.

Согласно требованиям, установленным банком РФ, для обеспечения возмещений по страховке предназначено лишь 77 % от ее стоимости. А 23 % определены для иных целей, и вернуть их не получится в любом случае.

Чтобы рассчитать оставшуюся сумму, прежде всего, потребуется определиться с датой преждевременного завершения действия полиса:

  1. В случае смерти владельца - это день его кончины.
  2. Если произошла ликвидация компании - дата ликвидации.
  3. При полной конструктивной поломке машины - день ДТП, когда пострадал автомобиль.
  4. В случае отзыва лицензии компании - дата получения фирмой заявления.
  5. При продаже транспорта - день получения страховщиком заявления.

После того, как определили дату завершения договора, можно вычислить, сколько дней осталось действовать акту и какую сумму можно забрать. Например, если страховка еще будет работать в течение девяноста суток, при этом она была заключена на год, то можно вернуть 24, 6% (90:365≈24,6%) от первоначальной стоимости. Но так как 23% также не возвращаются, то в итоге можно получить только 18% (24,6%×0,77≈18,9%).

Когда соглашение было заключено не на целый год, то и платеж будет вычисляться немного иначе. Например, когда еще остались сто дней, а документ был заключен только на четыре месяца (например, с мая по август), то финансы, подлежащие возврат, будут вычисляться так: 100 / (31 + 30 + 31 + 31) = 81,3 %. А учитывая невозвращаемые 23%, заключительная выплата будет 62,6%.

В каких случаях не возвращают деньги при досрочном расторжении ОСАГО?

Вернуть (частично) сумму при преждевременном расторжении страховки можно в большинстве прецедентов. Но есть варианты, когда финансы забрать не удастся.

Возвратить средства не получится в таких ситуациях:

  1. Когда владелец транспорта предоставил неправдивую информацию о себе и авто. Не редко водители удаются к таким махинациям, чтобы понизить стоимость страховки. Если компания выявляет факт недобросовестного сотрудничества, она преждевременно расторгает договор без права возврата средств.
  2. Когда оплата обязательного страхования происходит в рассрочку, и очередной взнос не был произведен.
  3. Когда владелец хочет аннулировать страховку по причине того, что он не планирует использовать машину длительное время. В этом варианте разорвать соглашение преждевременно можно, но забрать деньги вряд ли получится.
  4. Когда компания-страховщик обанкротилась. Так как фирма считается неплатежеспособной, забрать оставшуюся сумму не представляется возможным.

Сроки возврата денег при досрочном расторжении ОСАГО

Владелец авто, представитель собственника либо его наследник может получить не использованную сумму в течение 14 суток после подачи заявления о преждевременном разрыве страхового акта.

Но на практике организации редко придерживаются установленных сроков. Поэтому следует знать, когда фирма не вернула деньги вовремя, она обязана выплатить неустойку размером в 1% за каждый день просрочки. Но этот платеж не может превышать стоимость полиса.

Если по прошествии двух недель после документального оформления денег, они не были выплачены, следует обратиться в офис страховой компании. Вполне возможно, что финансы задержалась на уровне бухгалтерии.

В противном случае потребуется взять ксерокопию соглашение, заявление о расторжении и посетить Союз Российских страховщиков. Данное учреждение регулирует работу страховых компаний. Можно попробовать через нее добиться возврата средств.

Документы необходимые для досрочного расторжения ОСАГО

Прежде чем преждевременно расторгнуть «автогражданку», потребуется собрать некоторые документы. Зависимо от причины прекращения сотрудничества перечень некоторых бумаг может изменяться.

Но обязательно потребуются:

  • чек о регулярных платежах;
  • обязательное страхование автогражданской ответственности (оригинал);
  • документ о продаже машины;
  • паспорт.

Зависимо от ситуации может понадобиться акт об утилизации, копия свидетельства о кончине, документ, подтверждающий вступление в наследство. Некоторые компании могут запросить паспорт на автомобиль с подтверждением нового владельца (если поводом досрочного прекращения действия «автогражданки» стала продажа транспортного средства). Когда в страховой фирме не предусмотрено совершение выплат непосредственно деньгами, может потребоваться копия сберегательной книжки с реквизитами расчетного счета.

Если обязательное страхование больше не нужно, расторжение соглашения и возврат средств не всегда является самым благоразумным решением. Бывают ситуации, когда страховку лучше оставить. Например, если действие полиса заканчивается через несколько недель, лучше «автогражданку» не расторгать. Хотя не использованные финансы и не будут возвращены, зато можно сполна получить КБМ, который даст возможность воспользоваться скидкой при оформлении следующего ОСАГО. Хотя КБМ начисляют за езду без аварий, но расчет бонусов происходит при полном истечении года. Если договор расторгнуть раньше времени, коэффициент останется прежним.

По желанию застрахованного лица можно расторгнуть ОСАГО с возвратом денег за неиспользованный период действия полиса. Наиболее актуальные причины для этого – смена собственника автомобиля при продаже транспортного средства или смерть страхователя. Однако вернуть деньги за неиспользованный период ОСАГО получается не всегда. Мы предлагаем вам ответы на часто задаваемые вопросы по этой теме.

Хотите узнать, сколько денег вернет страховая компания? Внизу страницы вы сможете рассчитать сумму возврата на калькуляторе расторжения ОСАГО.

Когда можно расторгнуть досрочно полис ОСАГО?

Как упоминалось выше, чаще всего договора обязательного автострахования досрочно расторгаются при смене владельца транспортного средства — договор аннулируется, а деньги возвращаются страхователю. Если вы очутились в такой ситуации, смело обращайтесь за расторжением договора ОСАГО! Не забывайте, что при продаже сумма возвратных денежных средств начисляется со дня подачи заявления в страховую компанию. Каждый день промедления уменьшает ожидаемую сумму денег при возврате по ОСАГО.

Для расторжения нужно предоставить в любой филиал вашего страховщика такие документы:

  • страховой полис (оригинал) с квитанциями об уплате страховой премии;
  • договор о купле-продаже вашего авто (копия);
  • заявление о расторжении договора с данными о страховании и реквизитами вашего банка.

Онлайн калькулятор нашего сайта (внизу страницы) поможет вам рассчитать сумму возврата средств по договору ОСАГО при его расторжении.

Как расторжение ОСАГО повлияет на КБМ?

Чтобы определить КБМ учитывают полисы, действующие на протяжении одного года. При расторжении полиса ваш показатель бонус-малус примет значение, присвоенное по предшествующему полису. по базе АИС РСА.

Как быть с техосмотром (или диагностической картой)?

Поскольку ваш автомобиль продан, диагностическая карта вам уже не понадобится. Ведь техосмотр нужен транспортному средству, а не страхователю. При желании вы можете отдать свою карту покупателю, чтобы он пользовался ею для страхования купленного авто.

Если вы являетесь покупателем авто и бывший владелец не передал вам талон техосмотра, проверьте его наличие в базе ЕАИСТО. При оформлении полиса бумажная копия диагностической карты вовсе не нужна, достаточно сведений о техосмотре, хранящихся в ЕАИСТО.

Обоснованно ли удержание денег «на ведение дел»?

Точного ответа вы не найдете. Рассчитывая сумму возврата, страховщики по умолчанию удерживают 23% (РВД) на эти цели. Законодательством не установлено, что компания вправе (не вправе) удерживать средства на ведение дел, но такой процент предусмотрен в тарифах ОСАГО.

Судебная практика располагает данными о гражданских исках по поводу законности удержаний на данные расходы. По данным вопросам судами принимались решения в пользу обеих сторон конфликта.

В случае, когда вы не хотите забирать деньги у страховщика, а планируете оплатить ими новый полис ОСАГО, компания, скорее всего, не станет удерживать 23%. Точную информацию об удержании лучше получить у своего страховщика.

Подлежит ли расторжению полис со страховым случаем?

Подлежит. Факт расторжения договора ОСАГО не снимает со страховщика обязанностей по возмещению всех убытков, имевших место в период его действия.

Удерживаются ли из суммы расторжения выплаты по убытку?

Не удерживаются. Наличие (отсутствие) ущерба не имеет отношения к деньгам, которые страховой компании надлежит вернуть при расторжении ОСАГО.

Калькулятор возврата при расторжении полиса

Мы предлагаем калькулятор для расторжения ОСАГО, где вы можете рассчитать величину возврата денежных средств, которую должна оплатить страховая компания при досрочном прекращении действия полиса.

Рассчитайте на калькуляторе величину возврата денежных средств при расторжении полиса ОСАГО.

В действующем российском законодательстве и нормативных актах страхового рынка отсутствуют четкие указания по расторжению договора ОСАГО владельцами автотранспорта. Зачастую решение вопроса переносится в судебные органы, однако такие случаи тормозят развитие страхового рынка, наносят ему непоправимый вред, вызывая у страхователей недоверие к нему.

При этом страхователь получает процентные начисления на нее, судебные издержки, в некоторых случаях компенсацию за нанесенный моральный ущерб.

Дорогие читатели! Статья рассказывает о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай индивидуален. Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему - обращайтесь к консультанту:

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ .

Это быстро и БЕСПЛАТНО !

Причины

В жизни каждого автомобилиста может возникнуть ситуация, требующая досрочно прекратить действие договора по Обязательному страхованию автогражданской ответственности, который был заключен со страховой компанией.

Многих страхователей интересует вопрос возможности расторжения и возврата некоторой доли от ранее уплаченных страховых взносов. Основные причины, по которым расторгается договор , предусмотрены в действующих нормативных документах по нему.

Действие договора может быть прекращено в следующих случаях, соответствующих:

  • продаже автомобиля другому лицу;
  • утилизации автомобиля, если он стал полностью непригодным для последующей эксплуатации и его невозможно восстановить;
  • кончине владельца автомобиля, чтобы получить выплаты по договору необходимо предоставить свидетельство о смерти;
  • прекращению деятельности страховой, вследствие признания ее банкротства;
  • ликвидации страхователя, который являлся юридическим лицом;
  • автомобиль был угнан или потерян по какой-либо причине;
  • при отзыве лицензии страховщика;
  • иные случаи, которые указаны законодательством РФ.

Действующим законодательством во всех вышеприведенных случаях производится платеж, когда расторгается договор по ОСАГО.

Причем расчет оставшегося промежутка времени, в продолжение которого он действует, осуществляется на основании даты наступления случая, являющегося причиной досрочного завершения контракта, а именно последующего за ним дня.

Порядок расторжения договора

В общих правилах Гражданского кодекса РФ и федеративном законе, испущенным за номером 40 порядок расторжения процедуры договора по ОСАГО не содержится, но он приводится в постановлении Правительства за , принятым в исполнение в мае 2003 года.

Чтобы расторгнуть договор по обязательному страхованию нужно страхователю подать письменное заявление в страховую компанию.

В нем он должен указать номер полиса, личные данные – фамилию, имя, отчество страхователя, присвоенный при оформлении государственный номер автомобиля.

Сроки обращения с заявлением в страховую компанию устанавливаются в зависимости от причины расторжения договора:

  • если автомобиль был продан, то после оформление купли-продажи. При несвоевременной подаче заявления страховая компания вправе не вернуть средства за просроченные месяцы;
  • если транспортное средство признано непригодной к использованию, то датой досрочного погашения считается дата, которая соответствует дню произошедшего дорожно-транспортного происшествия.

Но страховые компании нередко принимают в исполнение дату, когда было подано заявление, игнорируя предписание правил об ОСАГО.

Необходимые документы

В страховую компанию для аннулирования договора нужно представить нижеперечисленные документы, являющиеся основанием для осуществления процедуры.

К ним относятся:

  • подлинник полиса ОСАГО по страховке;
  • квитанцию об оплате страховой премии;
  • ксерокопия паспорта страхователя, удостоверяющая личность владельца;
  • доверенность представителя, который действует от имени владельца, в их число входят также наследники;
  • ксерокопию договора, составленного при совершении сделки купли-продажи либо справку-счет;
  • акт утилизации, если автомобиль был утилизирован.
  • ксерокопию свидетельства о смерти, в случае кончины владельца;
  • копию свидетельства, удостоверяющего вступление в наследство лиц, которым он передан по завещанию либо заверенную в нотариальной конторе справку о том, что в скором времени наступит срок вступления в наследство.

Некоторые компании дополнительно просят предоставить следующие виды документов:

  • копию паспорта автомобиля, полученную при его покупке, где сделана отметка о новом его владельце;
  • копию сберегательной книжки с банковскими реквизитами.

Какие действуют правила

Договор обязательной автогражданской ответственности заключается на один год согласно указаниям законодательных актов.

В Правилах об ОСАГО отмечено, что наступление страхового случая может учитываться только в продолжение действия договора.

Страховой риск определяется исходя из него, то есть предполагаемое событие, на которое заключается договор страхования.

К страховому риску согласно положениям закона об ОСАГО относится появление гражданской ответственности владельца автомобиля возникшее в результате нанесения увечий жизни, здоровью или имуществу пострадавших лиц, то есть при наступлении страхового случая.

Следовательно, условия удовлетворяющие расторжению договора могут быть относятся к обстоятельствам, предусмотренным положению Гражданского кодекса РФ.

Производимое до окончания срока расторжение договора регламентируется документом, в содержании которого изложены типовые правила об обязательном страховании гражданской ответственности, разработанные для владельцев транспортных средств.

Он утвержден постановлением Правительства за номером 263 в мае 2003 года. В другом постановлении Правительства установлены тарифы по страховке, их структура.

При составлении заявления лучше придерживаться формулировок, соответствующих содержанию правил, использовать ссылки на них, приводить выдержки.

Из общей суммы премии по страховке не подлежит возвращению:

  • сумма, предназначенная для оплаты работникам страховой компании, ведущим дело по страхованию, которая составляет 20 %;
  • отчисляемая в обязательном порядке в Ассоциацию автостраховщиков сумма равная 3 %.

Подлежащая к возврату сумма находится как отношение произведения оставшихся 77 % от общей суммы и числа дней, в продолжение которых действует полис на количество дней в году. Перерасчет страховой премии производится согласно правилам об ОСАГО.

Величина страховой премии находится прямо пропорционально оставшимся без применения дням, оговоренным в полисе ОСАГО за вычетом 23 %, которые компания изымает за расходы, связанные с ведением дела, на канцелярские товары.

Удержание расценивается как противоречащее закону, так как ни в одном из законодательных актов они не предусмотрены. Причем отсчет дней начинается с последующего дня, который следует за датой соответствующей досрочному расторжению договора полиса.

Как вернуть деньги

По правилам ОСАГО и Гражданского кодекса некоторая часть страховой премии должна быть возвращена страхователю в продолжение 14 календарных дней, которое отсчитывается со дня, следующего за днем получения заявления страхователя страховщиком.

Он возвращает не всю сумму, а только ее некоторую часть, соответствующий не истекшему сроку действия договора.

Если страховая компания не осуществила страхователю выплату страховой премии в положенный срок, то страхователь вправе обратиться в суд с иском. По решению суда страховщик к основной сумме выплаты должен начислить и оплатить пеню.

Ее размер исчисляется от суммы страховой премии, а именно составляет 1 % от нее за каждый просроченный день.

Однако размер пени не должен превышать сумму страховой премии, установленный во время заключения договора.

Согласно указаниям Гражданского кодекса, а именно статьи 958 в случае отказа страхователя от использования им договора, ранее уплаченные страховщику денежные средства, не возвращаются ему обратно при отсутствии каких-либо дополнительных условий, предусмотренных в нем.

На возврат средств по ОСАГО может претендовать широкий круг владельцев автомобилей. В регламентирующих порядок правилах при заключении договора страхования по обязательному страхованию гражданской ответственности не предусмотрен возврат денежных средств при наступлении состояния банкротства страховщика.

Также их нельзя вернуть, если инициатором расторжения выступает страховщик при условии предоставления неполной или недостоверной информации страхователем.

Уважительной причиной для возврата страховой премии не является длительное неиспользование автомобиля по какой-либо причине.

Прекращение по инициативе страхователя

Не всегда разрывает договор страховая компания, ссылаясь на правила и закон ОСАГО, если основания расторжения не отмечены в законодательных актах.

Однако в правилах приведен перечень случаев, когда страхователь на законных основаниях имеет право расторгнуть договор.

К ним относятся:

  • при отзыве лицензии страховщика в соответствии с положениями законодательства РФ и он прекращает свою деятельность;
  • произошла смена владельца автомобиля, вследствие его продажи или покупки;
  • иные случаи, предусмотренные в законодательных актах РФ.

Именно последний пункт способствует при подаче иска в суд страхователю, который по собственному желанию разрывает договор.

Однако случаи с положительным результатом судебного разбирательства на практике встречаются весьма редко, они не всегда отражают действительное положение сложившейся ситуации.

По инициативе страховщика

Страховщик не вправе досрочно расторгнуть договор ОСАГО по действующим нормативным актам, заключенный при определенных условиях со страхователем.

Но во внутренние Правила страхования и договора страховые компании стараются ввести условия одностороннего расторжения по своему усмотрению, которые они осуществляют без согласования со страхователем в соответствии с кодексом по праву, предусмотренного статьей 958.

Страховщик имеет право расторгнуть договор со страхователем при выявлении заведомо ложных или неполных сведений, которые были представлены им, влияющих на величину страховой премии, то есть на цену полиса.

В данном случае расторжение выступает в качестве санкции, применяемой за сокрытие или искажение сведений. Например, для снижения стоимости полиса повышается рабочий пробег.

Если основанием для расторжения договора служат нарушения правил страхователем, то страховщик вполне может разорвать взаимоотношения с ним. При этом он осуществляет выплаты, размер которых высчитывается с учетом понесенных расходов.

Расторжение ОСАГО при продаже автомобиля


Close
Для любых предложений по сайту: vyalkovskoe@cp9.ru