Занижение страховых выплат страховыми компаниями. Что делать, если страховая компания занижает сумму ущерба? Страховая занизила выплату что делать

Обязательность автострахования обусловлена тем, что при возникновении ДТП, виновное и пострадавшее лица смогут урегулировать все вопросы мирным путем, включая . Достаточно часто, страховая занижает ущерб по ОСАГО искусственно , чтобы не нести расходы, связанные с выплатой компенсации.

Впрочем, недоплата по страховому случаю может быть и вполне обоснована. Как быть, если пострадавшее лицо получило маленькую выплату по ОСАГО и куда обращаться, чтобы урегулировать этот вопрос в свою пользу - все эти вопросы будут рассмотрены в данной статье.

Законные причины занижения выплаты по ОСАГО

Не стоит думать, что все страхователи - мошенники и при любых обстоятельствах возмещение ущерба будет минимальным. Есть и вполне законные причины, когда страхователи занижают выплаты. В таком случае пострадавшее лицо вряд ли сможет что-то сделать. В качестве законных оснований следует указать такие ситуации:

• из сметы по расчету суммы возмещения были исключены расходы на восстановление лакокрасочного покрытия . Такой вариант возможен в том случае, если общая площадь повреждений транспорта составляет до 25% либо когда отдельные элементы кузова имели сквозное коррозийное повреждение;
• не засчитан износ деталей, подлежащих замене. Этот вопрос часто вызывает споры и до конца не урегулирован в законодательном плате. Начиная с 2014 года, предел уменьшения стоимости замены деталей может снижаться до 50% от их цены в новом состоянии, с учетом степени износа;
• отказ в выплате УТС . Несмотря на то что утеря товарной стоимость является обязательной к выплате суммой, на деле страхователь в большинстве случаев отказывается ее перечислять. Такие ситуации нередко приводят к судебным разбирательствам.

Если права гражданина нарушены и тому есть официальное подтверждение, то пострадавший человек может обратиться в суд . Вместе с тем нужно помнить, что и СК действует в рамках закона и снижение размера выплаты может быть вполне обоснованным.

Удавалось ли Вам получать максимальные выплаты по ОСАГО?

Что делать, если мало выплатили по ОСАГО

Если ОСАГО не покрывает ущерб в результате того, что страховая недоплатила, то пострадавший гражданин сам может восстановить справедливость и попытаться добиться доплаты возмещения. Чтобы иметь возможность обратиться за увеличением выплаты, необходимо произвести .

Специалист сможет обосновать новую сумму требований , с учетом имеющихся повреждений автомобиля и такое заключение в дальнейшем позволит доказать в судебном органе, что страховая мало заплатила по ОСАГО. Данный вариант - это первый шаг к решению проблемы, связанной с тем, что выплат не хватает.

Претензия в страховую

Когда водителя не устраивают выплаты по ОСАГО, он может действовать по стандартной схеме. Сначала потребуется подать претензию в страховую компанию . Даже если страхователь не предпримет никаких действий, в дальнейшем, этот документ можно будет использовать в качестве приложения к судебному иску. Конечно, вполне возможно воспользоваться стандартным образцом претензии по ОСАГО, которую можно найти на любом специализированном юридическом сайте. В претензии должны быть такие данные:

• название получателя и ее полные данные;
• Ф. И. О. заявителя и его личные данные;
• описание сути проблемы и законодательное обоснование обращения;
• банковские реквизиты для перевода суммы недоплаты.

Претензия может быть подана разными способами. Самым простым является направление по почте или передача представителю компании под подпись в офисе.

В течение 10 суток СК обязана предпринять определенные меры или отправить уведомление об отказе в удовлетворении требований обратившегося гражданина.

Скачать образец претензии в страховую

Обращение в суд

Нередко бывает так, что водитель несогласен оценкой ущерба, но поданная претензия не стала решением проблемы. В такой ситуации обращаться следует в судебный орган. Можно привлечь в помощь опытного адвоката , а можно заняться составлением иска самостоятельно.

Строгой формы иск не имеет, и составить по действующему образцу такой документ будет несложно. Важно указать в нем все те же данные, что и в претензии, но с добавлением нового получателя - мирового судьи. Помимо суммы ущерба, недоплаченной, по мнению пострадавшего, можно заявить о выплате неустойки в размере 1% от суммы недоплаты за каждый день просрочки . Из примеров судебной практики можно сделать вывод, что суд нередко идет навстречу пострадавшим гражданам и обязует страховые компании выплатить разницу по страховке.

Скачать образец искового заявления

Необходимые документы

Когда пострадавшее лицо приняло решение об обращении в судебную инстанцию, ему потребуется подготовить полный пакет необходимых документов . В список войдут такие бумаги:

• заключение независимого эксперта;
• претензия, с отметкой или подтверждающим документом об отправке бумаги в адрес СК;
• документы о ДТП, полученные от сотрудников ГИБДД;
• правоустанавливающие бумаги на автомобиль;
• акт о страховом случае, оформленном сотрудником страховой компании.

Все документы предоставляются в виде копий и прикладываются к исковому заявлению. Дополнить сказанное нужно еще и тем, что по искам о защите прав потребителей и при цене до 1 млн рублей истец от уплаты госпошлины освобождается .

Максимальный предел выплат по возмещению ущерба в ДТП ограничен лимитами, установленными законодательно :

• до 400 000 рублей – за ущерб, нанесенный имуществу потерпевших;
• до 500 000 рублей – за вред здоровью каждому из участников аварии;
• не более 135 000 рублей наследникам – за смерть пострадавшего в ДТП и до 25 000 рублей – на ритуальные расходы.

Теперь, если в ДТП оказалось несколько жертв , каждая пострадавшая сторона может получить возмещение в пределах установленных лимитов без ограничения суммарной выплаты.

Размер конкретной выплаты пострадавшим определяется на основании специальных расчетов.

Вред здоровью оценивается в размере недополученного дохода в период временной нетрудоспособности, а также расходов на лечение, уход и дополнительное питание, покупку медикаментов и других затрат на восстановление здоровья.

Вот только потерпевшему нужно доказать , что аналогичные медслуги не производятся бесплатно и приобрести лекарства можно лишь на коммерческой основе, а также то, что в таком лечении действительно была потребность.

При возмещении имущественного ущерба производятся выплаты по следующей схеме :

• рыночная стоимость имущества в случае его полной утраты или когда расходы на ремонт превысят его стоимость до ДТП;
• сумма, необходимая для ремонта и восстановления имущества до исходного состояния, при его частичном повреждении;
• компенсация иных затрат, возникших в результате аварии, например, оплата эвакуатора и хранение поврежденного авто на стоянке.

Обычная проблема для участников аварийных ситуаций на дороге – страховая компания занижает выплаты и уменьшает суммы на возмещение полученного ущерба имуществу и вреда здоровью. Объясняется это чаще всего износом автомобиля, что уменьшает сумму компенсации стоимости запчастей, а также занижает стоимость услуг по ремонту, которые рассчитываются в соответствии со специальным единым справочником.

Что делать, если страховщик занижает выплаты?

Страховая компания виновника ДТП обязана выплатить причитающуюся потерпевшим сумму.

Однако нередки ситуации, когда вместо запрашиваемой компенсации выплачивается намного меньше средств. Не желаете мириться с такой несправедливостью? Тогда стоит побороться за остальные деньги, при этом получив неоспариваемую часть возмещения ущерба.

К сожалению, обладатели страхового полиса полностью не защищены от огромного количества проблем. Например, если владелец страхового полиса ОСАГО окажется потерпевшим в аварии, то нет никаких гарантий, что он получит полную сумму, достаточную для проведения ремонтных работ транспортного средства. Обычно страховые компании уменьшают выплаты незначительно, однако нередки ситуации, когда сумма выплат занижалась вдвое! Можно ли как-то бороться с подобной несправедливостью?

Как происходит уменьшение размера выплат по ОСАГО? Чтобы получить страховое возмещение по ОСАГО, необходимо провести осмотры поврежденного транспортного средства, а затем составить калькуляцию ущерба (эти процедуры может выполнить как страховщик, так и независимый эксперт — все зависит от вашего решения). Казалось бы, логичнее выбирать независимого эксперта: ему-то точно не имеет значения, на какую сумму был нанесен ущерб, соответственно, он должен оценивать беспристрастно. Однако и в этом случае выплата может быть ниже ожидаемой.

Причины занижения выплат по ОСАГО.

• При осмотре не учтено явное или скрытое повреждение. Акт, свидетельствующий о наличии повреждений, обязан подписать не только эксперт-оценщик, но и пострадавшая сторона. Именно поэтому необходимо тщательно проверить наличие всех повреждений, поскольку повреждения, не указанные в акте осмотра, не будут считаться полученными в данной аварии.
• Экспертиза была сделана пострадавшим у оценщиков по собственному выбору, но выплаты урезал страховщик.Страховщик имеет право на пересчет калькуляции ремонта, что служит поводом снижения стоимости (зачастую это аргументировано намеренным завышением цен, используемых экспертами для проведения серии расчетов).
• Параметры для расчета выплат были неверно взяты.На самом деле, независимые эксперты не совсем соответствуют своему названию: согласно правилам ОСАГО, страховая компания имеет право самостоятельного выбора экспертов-оценщиков в течение пяти рабочих дней. И только при невыполнении данной обязанности страховая компания будет рассматривать экспертизу, которую предоставит ей пострадавшая сторона.Именно это правило способствует занижению стоимости пострадавших деталей, увеличению процента износа, что и служит основной причиной заниженных выплат.
• Ожидания потерпевшего чрезмерно завышены.То есть, потерпевший полагал, что страховая компания полностью оплатит все его затраты на проведение ремонтных работ. Но, согласно закону об ОСАГО, возвращена будет не полная стоимость неисправных и пострадавших деталей, а их стоимость с учетом износа. Именно это и уменьшит размер страховых выплат.

Именно так страховые компании занижают выплаты. Причем, интересен тот факт, что менее 10% людей, пострадавших от несправедливых действий компании, готовы добиваться справедливости в судебном порядке. Остальные же готовы доплачивать за восстановления транспортного средства из своего кармана.

Что делать, если страховая компания занизила выплату?

Внимание! Если страховая компания приняла необходимые меры и отправила вас к “дружественному” эксперту-оценщику, то ни в коем случае нельзя пускать все на самотек, абсолютно спокойно наблюдая, как эксперт-оценщик самостоятельно осматривает транспортное средство, иначе потом вам придется жаловаться друзья и знакомым, что несправедливая страховая компания занизила сумму выплаты!

Что поможет минимизировать риск неверной экспертной оценки? Внимательно изучайте акт осмотра автомобиля перед подписанием этого документа и не стесняйтесь напоминать оценщику о повреждениях, не указанных в акте.

Необходимо проявлять настойчивость: даже если профессионал говорит, что не нужно указывать в акте каждую вмятину и царапинку, то это не повод слушать его. Укажите все до мельчайших деталей, чтобы потом не судить со страховой фирмой, доказывая ей, что огромная царапина на крыле – это не незначительное повреждение, как посчитал эксперт.

Согласно правилам об экспертизах транспортных средств, цель проведения экспертиз – это установление обстоятельств, которые могут повлиять на размер выплат по ОСАГО.

К данным обстоятельством будут относиться: наличие и уровень повреждения транспортных средств, причина появления данного технического повреждения автомобиля, а также сумма, необходимая для проведения ремонтных работ (вместе с их необходимым объемом).

Согласно законодательству РФ, форма и содержание заключения экспертизы не имеют особых требований. Однако, заключение будет содержать определенную оценку повреждений, которая используется страховщиками для вычисления размера страховой выплаты. Именно поэтому необходимо внимательно перечитывать заключение, лишь после этого подписывая его.

Что делать при занижении суммы страховых выплат? Ни в коем случае нельзя сразу же соглашаться на все условия компании, боясь долгих судебных разбирательств. Лучше всего постараться следовать данному алгоритму: он повысит шансы получения максимально возможной страховой выплаты.

1. Получите от страховщика копию документов, свидетельствующих о наличии страхового случая с калькуляцией убытков, либо с актами осмотра автомобиля. Не лишними будут копии всех бумаг, переданных страховщикам (обязательно наличие отметок о получении). Внимание, до получения страховых выплат лучше не делать ремонт транспортного средства, чтобы не исключать возможность проведения повторной экспертизы.
2. С полученными бумагами следует обращаться к независимой экспертной организации с целью повторной экспертизы (данное право предусматривается федеральными законами РФ). Согласно правилам, данная экспертиза будет произведена за счет пострадавшего, но рекомендуется сохранить чек или квитанцию об оплате (это связано с тем, что данный расход может быть признан убытком и будет взыскан в судебном порядке со страховщика).
3. Уведомите страховщика о том, что вы собираетесь проводить повторную экспертизу (данное действие производится для того, чтобы страховщик не оспаривал данную экспертизу).
4. После получения результатов экспертизы необходимо подать иск в суд (в мировой, если сумма ущерба считается менее 50000 рублей и в общий, если сумма ущерба считается более 50000 рублей). Также необходимо соблюдение всех правил подачи исковых заявлений.
5. В исковом заявлении должны быть прописаны:
   полное название судебной инстанции;
   вся информация об истце (если истец – физическое лицо, то место жительства, а если юридическое, то фактическое месторасположение);
   подробное изложение нарушения прав ответчиком;
   подробное изложение обстоятельств, подтверждающих факт нарушения прав (сюда же будут относиться доказательства);
   сумма причиненного ущерба вместе с его вычислением;
   информация, свидетельствующая о том, что досудебный порядок обращения ко второй стороне был соблюден;
   список всей документации, приложенной к иску.
6. В приложении к иску должны быть заверенные копии:
   справки, свидетельствующие о ДТП (выдаются сотрудниками ГИБДД);
   всех бумаг, переданных страховщику (обязательно наличие пометок о получении);
   актов о совершении страховых случаев (к ним прикладывается калькуляция ущерба или акт осмотра автомобиля);
   отчетов об оценке ущерба по повторной экспертизе;
   чеков за проведение повторных экспертиз.

Страховая компания занизила выплату по КАСКО или ОСАГО? Обращайтесь к квалифицированному юристу!

На самом деле, обращение к специалисту – это не пустая трата денег. Ведь на любом из вышеперечисленных этапов страховщики могут начать воздействовать на вас разными методами, стараясь воспользоваться незнанием и невнимательностью истца. Квалифицированный юрист сможет оградить своего клиента от всех неприятностей (это связано с наличием у него определенного опыта в сфере данных вопросов).

Кроме того, в отличие от истца, нервничающего из-за затрагивания личных интересов, профессиональный специалист ведет себя абсолютно спокойно, не давая страховщику ни малейшего повода воспользоваться состоянием аффекта оппонента и заставить его подписать требуемые бумаги.
Грамотный юрист не только сэкономит время и нервы своего подопечного, но и освободит его от утомительных судебных заседаний!

При наступлении предусмотренной страховым соглашением ситуации клиент, в полном объеме исполнявший свои обязательства по оплате страховых платежей и соблюдению условий договора, может столкнуться с недобросовестностью страховщика по оплате стоимости причиненного ущерба.

Довольно часто встречается ситуация, когда страховая компания занизила сумму выплаты и оплатила покрытие не в полном размере, уменьшив стоимость запасных частей или не учитывая некоторые виды работ или повреждений. В итоге полученная сумма будет недостаточна для выполнения ремонтных работ по пострадавшему автомобилю несмотря на то, что Правилами страхования определен размер выплаты на уровне затрат по приведению объекта страхования в состояние до возникновения страховой ситуации.

Что предпринять в случае занижения размера покрытия?

Если страховая выплатила меньше, что делать страхователю, какие предпринять действия рассматривается далее.

Начинать следует с обращения в страховую организацию с запросом о предоставлении копии документа о страховом происшествии (акта с калькуляцией ущерба) или об осмотре транспортного средства. Согласно Правилам страхования ответственности автовладельцев, утвержденных правительством страны (ПП РФ № 263 от 07.05.2003), документ должен передаваться клиенту в течение 3 дней от даты получения заявления-требования.

Если страховая занижает выплаты по ОСАГО, то предоставление акта по запросу клиента обязательно для страховщика в соответствии с законодательной нормой.

По КАСКО такого обязательства для СК не предусмотрено, в этом случае предоставление документа производиться или нет по усмотрению СК.

Далее следует сравнить сумму, рассчитанную СК и указанную в акте, с размером начислений, выполненных страхователем, и определиться с причинами расхождений. По ОСАГО расчет должен производиться без учета амортизационного износа.

Если страховая занизила выплату по КАСКО, занижение расчетного значения может быть связано со стоимостью деталей, не учтенных страховщиком как не относящиеся к данному страховому происшествию.

Клиенту потребуется заказать проведение независимой экспертной оценки причиненного автомобилю ущерба, право на которую оговорено законом об обязательном страховании ответственности автовладельцев (ст.12 ФЗ № 40 от 25.04.2002). Процедура должна выполняться с повторным осмотром ТС, на который следует пригласить (письменно) представителя страховщика.

Если к моменту повторной оценки автомобиль отремонтирован, заключение может быть составлено на основании копии акта осмотра, полученного в СК.

Документы, подтверждающие расходы по экспертизе, должны сохраняться, так как в последующем при подаче судебного иска их можно отнести к убыткам, подлежащим взысканию с СК.

Следующим шагом клиента будет письменное уведомление страховой организации о том, что по мнению клиента страховая занизила выплату, приложение результата экспертизы и предложение досудебного урегулирования проблемы. В уведомлении должна быть указана рассчитанная клиентом сумма долга страховщика, включающая:

• затраты на восстановительный ремонт ТС;
• расходы по проведению независимой экспертизы;
• штраф за пользование чужими денежными ресурсами;
• пени за нарушение срока выплаты;
• утрату товарной стоимости ТС;
• моральный ущерб.

Полученная сумма требований позже указывается в исковом документе, который составляется, если стороны не смогли прийти к общему решению.

Что важно учесть при составлении документа?

Требования к составлению заявления по иску, изложенные в ГПК РФ (ст. 131) предусматривают указание в тексте иска следующих сведений:

• подробных и полных данных о наименовании и местонахождении истца и ответчика;
• описания требований к ответчику и нарушения прав истца или его законных интересов;
• обстоятельств, являющихся подтверждением предъявляемых требований;
• расчета цены иска;
• информации о соблюдении порядка досудебного урегулирования и обращении к ответчику;
• списка прилагаемых документов.

К заявлению следует приложить:

• страховой полис и подтверждение оплаты страховых платежей;
• документы о страховом происшествии (справка ГИБДД);
• документы, переданные в СК для уплаты страхового покрытия по ущербу (копии);
• документ об осмотре транспортного средства или о страховом происшествии (с калькуляцией убытка);
• отчет о результатах повторно проведенной экспертизы с документами по оплате расходов по оценке.

В спорах со страховыми структурами, имеющими значительный опыт судебных разбирательств, в ситуациях, когда страховая компания мало выплатила, в том числе по ОСАГО, следует учитывать множество процессуальных тонкостей. Получить реальное возмещение ущерба сложно, придется затратить время, силы и нервы. При недостатке собственных знаний о страховой и судебной специфике лучше обратиться к помощи профессионалов, тем самым повысив шансы на получение полной страховой суммы.