Тинькофф бизнес тарифный план. Тинькофф как банк для ИП
1. Открытие Расчетного счета в рублях РФ и иностранной валюте БЕСПЛАТНО
2. Смена Тарифного плана БЕСПЛАТНО
3. Проценты, начисляемые на остаток денежных средств по всем Расчетным счетам, годовых:
3.1. при наличии операций за календарный месяц, инициированных Клиентом 8,0%
3.2. при отсутствии операций за календарный месяц, инициированных Клиентом 0%
4. Плата за обслуживание:
4.1. в месяц открытия первого Расчетного счета в рублях РФ и во второй календарный месяц БЕСПЛАТНО
4.2. по окончании периода, указанного в п. 4.1.:
4.2.1. при оплате за календарный месяц 990 руб.
4.2.2. при оплате за 12 (двенадцать) календарных месяцев 9900 руб.
4.3. Расчетных счетов, открытых в иностранной валюте
4.3.1. при оплате за календарный месяц 990 руб.
4.3.2. при оплате за 12 (двенадцать) календарных месяцев 9900 руб.
5. Плата за подключение и предоставление доступов к сервисам «Интернет-Банк» и «Мобильный Банк»:
5.1. двум пользователям с выпуском ЭП БЕСПЛАТНО
5.2. начиная с третьего пользователя с выпуском ЭП 990 руб.
5.3. без выпуска ЭП БЕСПЛАТНО
6. Комиссия за переводы:
6.1. внутрибанковские БЕСПЛАТНО
6.2. налоговые и бюджетные платежи БЕСПЛАТНО
6.3. внешние переводы в рублях РФ БЕСПЛАТНО первые 10 (десять) переводов, последующие 29 руб.
6.4. внешние переводы в иностранной валюте 0,15% от суммы перевода, мин. 29 долларов США, евро, фунтов стерлингов
7. Выполнение функций агента валютного контроля 0,15% от суммы перевода, мин. 290 руб., макс. 29 000 руб.
8. Оформление/переоформление паспорта сделки БЕСПЛАТНО
9. Комиссия/Плата за каждую операцию списания средств с Расчетного счета:
9.1. внутрибанковским переводом, с Расчетного счета индивидуального предпринимателя, на собственный Договор расчетной карты, до 300 000 руб. БЕСПЛАТНО
9.2. внутрибанковским переводом, с Расчетного счета индивидуального предпринимателя, на собственный Договор кредитной карты, до 350 000 руб. БЕСПЛАТНО
9.3. путем покупки с использованием Карты БЕСПЛАТНО
9.4. путем снятия наличных денежных средств в Банкоматах, снятия наличных денежных средств и расходных операций в других кредитных организациях, а также приравненных к ним операций, перечень которых размещен на сайте Банка; переводы на счета физических лиц, включая переводы на Договор кредитной карты:
9.4.1. до 400 000 руб. включительно сверх суммы, указанной в п. 9.1 или п. 9.2 1,0% плюс 79 руб.
9.4.2. от 400 000 руб. до 2 000 000 руб. включительно сверх суммы, указанной в п. 9.1 или п. 9.2 5,0% плюс 79 руб.
9.4.3. от 2 000 000 руб. сверх суммы, указанной в п. 9.1 или п. 9.2 10,0% плюс 79 руб.
10. Плата за пакет «Переводы физическим лицам - всё включено»:
10.1. при оплате за календарный месяц 2990 руб.
10.2. при оплате за 12 (двенадцать) календарных месяцев 29 990 руб.
11. Плата за пакет «Внешние переводы - всё включено»
11.1. при оплате за календарный месяц 990 руб.
11.2. при оплате за 12 (двенадцать) календарных месяцев 9900 руб.
12. Плата за пополнения:
12.1. поступившие от юридических лиц БЕСПЛАТНО
12.2. поступившие от физических лиц, за исключением поступлений в рамках п. 12.3 и 12.4 БЕСПЛАТНО
12.3. поступившие от физических лиц - Клиентов Банка с Договора счета, имеющего Тарифный план «Текущий счет. ТПС 7.2 (рубли РФ)» на сумму разового зачисления менее 100 000 руб. 1,0%, минимум 99 руб.
12.4. поступившие от физических лиц - Клиентов Банка с Договора счета, имеющего Тарифный план «Текущий счет. ТПС 7.2 (рубли РФ)» на сумму разового зачисления 100 000 руб. и более, за каждые 300 000 руб. 749 руб.
12.5. с использованием Карты через банкоматы сторонних кредитных организаций 1,0% от суммы пополнения
13. Плата за пакет «Пополнения - все включено»
13.1. при оплате за календарный месяц 1990 руб.
13.2. при оплате за 12 (двенадцать) календарных месяцев 19 900 руб.
14. Плата за выпуск Карты:
14.1. в дату открытия Расчетного счета в рублях РФ БЕСПЛАТНО
14.2. после даты открытия Расчетного счета в рублях РФ 490 руб.
15. Комиссия за перевыпуск Карты:
15.1. по инициативе Клиента 490 руб.
15.2. при окончании срока действия / по усмотрению Банка БЕСПЛАТНО
16. Плата за Разрешенный овердрафт 490 руб
17. Штраф за просрочку погашения Разрешенного овердрафта 1990 руб.
18. Плата за предоставление услуг:
18.1. «SMS-инфо» БЕСПЛАТНО
18.2. «SMS-банк», за один мобильный номер:
18.2.1.в месяц открытия первого Расчетного счета и во второй календарный месяц БЕСПЛАТНО
18.2.2.по окончании периода, указанного в п. 18.2.1.
18.2.2.1. при оплате за календарный месяц 99 руб.
18.2.2.2. при оплате за 12 (двенадцать) календарных месяцев 990 руб.
19. Плата за оформление справки:
19.1. в электронном виде, из перечня, указанного в личном кабинете БЕСПЛАТНО
19.2. в электронном виде, не из перечня, указанного в личном кабинете, либо справки или иного заверенного документа в бумажном виде 590 руб.
20. Закрытие Расчетного счета БЕСПЛАТНО
21. Плата за оформление справки, выписки или иного документа по банковским операциям после расторжения Договора расчетного счета 2990 руб.
22. Плата за услугу «Торговый эквайринг»
22.1. при процентной схеме начисления 2,0%
22.2. при пакетной схеме начисления от 1,79% 2690 руб.
23. Зарплатный проект
23.1. Подключение и обслуживание БЕСПЛАТНО
23.2. Перевод денежных средств на Договор расчетной карты Работника БЕСПЛАТНО
1. Открытие Расчетного счета в рублях РФ и иностранной валюте БЕСПЛАТНО
2. Смена Тарифного плана БЕСПЛАТНО
3. Проценты, начисляемые на остаток денежных средств по всем Расчетным счетам, годовых:
3.1. при наличии операций за календарный месяц, инициированных Клиентом
3.1.1. на сумму от 0 до 200 000 руб. включительно 0%
3.1.2. на сумму от 200 000 руб. до 1 000 000 руб. включительно 2,0%
3.1.3. на сумму от 1 000 000 руб. до 4 000 000 руб. включительно 4,0%
3.1.4. на сумму от 4 000 000 руб. до 10 000 000 руб. включительно 8,0%
3.2. при отсутствии операций за календарный месяц, инициированных Клиентом 0%
4. Плата за обслуживание:
4.1. в месяц открытия первого Расчетного счета в рублях РФ и во второй календарный месяц БЕСПЛАТНО
4.2. по окончании периода, указанного в п. 4.1.
4.2.1. при оплате за календарный месяц 4990 руб.
4.2.2. при оплате за 12 (двенадцать) календарных месяцев 49 900 руб.
4.3. Расчетных счетов, открытых в иностранной валюте БЕСПЛАТНО
5. Плата за подключение и предоставление доступов к сервисам «Интернет-Банк» и «Мобильный Банк»:
5.1. трем пользователям с выпуском ЭП БЕСПЛАТНО
5.2. начиная с четвертого пользователя с выпуском ЭП 990 руб.
5.3. без выпуска ЭП БЕСПЛАТНО
6. Комиссия за переводы:
6.1. внутрибанковские БЕСПЛАТНО
6.2. налоговые и бюджетные платежи БЕСПЛАТНО
6.3. внешние переводы в рублях РФ 19 руб.
6.4. внешние переводы в иностранной валюте 0,15% от суммы перевода, мин. 19 долларов США/евро/ фунтов стерлингов, но не более 99 долларов США/евро/фунтов стерлингов
6.4.1. при подключенном пакете «Валютные операции» 0,1% от суммы перевода, мин. 19 долларов США/евро/фунтов стерлингов, но не более 59 долларов США/евро/фунтов стерлингов
7. Выполнение функций агента валютного контроля 0,15% от суммы перевода, мин. 290 руб., но не более 29 000 руб.
7.1. при подключенном пакете «Валютные операции» 0,1% от суммы перевода, мин. 290 руб., но не более 29 000 руб.
8. Оформление/переоформление паспорта сделки БЕСПЛАТНО
9. Комиссия/Плата за каждую операцию списания средств с Расчетного счета:
9.1. внутрибанковским переводом, с Расчетного счета индивидуального предпринимателя, на собственный Договор расчетной карты, до 500 000 руб. БЕСПЛАТНО
9.2. внутрибанковским переводом, с Расчетного счета индивидуального предпринимателя, на собственный Договор кредитной карты, до 500 000 руб. БЕСПЛАТНО
9.3. путем покупки с использованием Карты БЕСПЛАТНО
9.4. путем снятия наличных денежных средств в Банкоматах, снятия наличных денежных средств и расходных операций в других кредитных организациях, а также приравненных к ним операций, перечень которых размещен на сайте Банка; переводы на счета физических лиц, включая переводы на Договор кредитной карты:
9.4.1. до 800 000 руб. включительно сверх суммы, указанной в п. 9.1. или п. 9.2. 1,0% плюс 59 руб.
9.4.2. от 800 000 руб. до 2 000 000 руб. включительно сверх суммы, указанной в п. 9.1. или п. 9.2. 5,0% плюс 59 руб.
9.4.3. от 2 000 000 руб. сверх суммы, указанной в п. 9.1. или п. 9.2. 15,0% плюс 59 руб.
10. Плата за пакет «Переводы физическим лицам - всё включено»
10.1. При оплате за календарный месяц 4990 руб.
10.2. При оплате за 12 (двенадцать) календарных месяцев 49 900 руб.
11. Плата за пакет «Внешние переводы - всё включено»
11.1. При оплате за календарный месяц 1990 руб.
11.2. При оплате за 12 (двенадцать) календарных месяцев 19 900 руб.
12. Плата за пакет «Валютные операции»
12.1. При оплате за календарный месяц 9990 руб.
12.2. При оплате за 12 (двенадцать) календарных месяцев 99 900 руб.
13. Плата за пополнения:
13.1. поступившие от юридических лиц БЕСПЛАТНО
13.2. поступившие от физических лиц, за исключением поступлений в рамках п. 13.3 и 13.4 БЕСПЛАТНО
13.3. поступившие от физических лиц - Клиентов Банка с Договора счета, имеющего Тарифный план «Текущий счет. ТПС 7.2 (рубли РФ)» на сумму разового зачисления менее 100 000 руб. 1,0%, мин. 99 руб.
13.4. поступившие от физических лиц - Клиентов Банка с Договора счета, имеющего Тарифный план «Текущий счет. ТПС 7.2 (рубли РФ)» на сумму разового зачисления 100 000 руб. и более, за каждые 300 000 руб. 749 руб.
13.5. с использованием Карты через банкоматы сторонних кредитных организаций 1,0% от суммы пополнения
14. Плата за выпуск Карты:
14.1. в дату открытия Расчетного счета в рублях РФ БЕСПЛАТНО
14.2. после даты открытия Расчетного счета в рублях РФ 490 руб.
15. Комиссия за перевыпуск Карты:
15.1. по инициативе Клиента 490 руб.
15.2. при окончании срока действия / по усмотрению Банка БЕСПЛАТНО
16. Плата за Разрешенный овердрафт 490 руб.
17. Штраф за просрочку погашения Разрешенного овердрафта 1990 руб.
18. Плата за предоставление услуг:
18.1. «SMS-инфо» БЕСПЛАТНО
18.2. «SMS-банк», за один мобильный номер:
18.2.1.в месяц открытия первого Расчетного счета и во второй календарный месяц БЕСПЛАТНО
18.2.2.по окончании периода, указанного в п. 18.2.1.
18.2.2.1. при оплате за календарный месяц 99 руб.
18.2.2.2. при оплате за 12 (двенадцать) календарных месяцев 990 руб.
19. Плата за оформление справки:
19.1. в электронном виде, из перечня, указанного в личном кабинете БЕСПЛАТНО
19.2. в электронном виде, не из перечня указанного в личном кабинете, либо справки или иного заверенного документа в бумажном виде БЕСПЛАТНО
20. Закрытие Расчетного счета БЕСПЛАТНО
21. Плата за оформление справки, выписки или иного документа по банковским операциям после расторжения Договора расчетного счета 2990 руб
22. Плата за услугу «Торговый эквайринг»
22.1. при процентной схеме начисления 1,8%
22.2. при пакетной схеме начисления от 1,59% 7990 руб.
23. Зарплатный проект
23.1. Подключение и обслуживание БЕСПЛАТНО
23.2. Перевод средств на Договор расчетной карты Работника БЕСПЛАТНО
Уже более 3 лет веду активную деятельность как «сам себе сама». То бишь — ИП. За эти 3 года уже 3 раза искал банки для обслуживания своего ИП. Сегодня расскажу, почему решил в 2016 году закрыть счет в банке Авангард и перейти в Тинькофф.
Итак, вот оформили вы своё ИП, нужно найти банк для обслуживания счёта. В большинстве случаев, от банка у индивидуального предпринимателя ожидания следующие:
- Низкие тарифы на обслуживание. В идеале, рублей по 500 в месяц, а в месяцы, когда движений средств по счету нет — чтобы вообще бесплатно.
- Низкая комиссия на обналичивание средств. В идеале — вообще отсутствующая, или хотя бы до 1.5% — 2%.
- Удобство получения денег со счета. Чтобы недалеко от дома ездить в кассу за наличкой.
- Надежность банка и удобство сервиса. Включая хороший, функциональный интернет-банк.
ВСТУПЛЕНИЕ И ЛИРИКА
Именно таким образом, по таким критериям я и подыскивал свой первый банк для своего ИП в конце 2012 года. Не стоит недооценивать важность четвертого пункта, к слову. Так, 3 года назад, только организовав ИП, промониторив предложения большинства банков и множество отзывов, у меня стоял вопрос: выбрать для счета ИП Банк24 или МосОблБанк, во втором в тот момент у меня еще и вклад как физического лица был. Всякие Альфабанки, не говоря про Сбербанки и прочие ВТБ давали заградительные условия по тарифам для обслуживания ИП, Тинькофф, к слову, ИП в те времена, да даже еще и в 2014 году, когда я менял банк — тоже категорически не хотел обслуживать. Боюсь соврать, но обслуживание счета тогда стоило что-то под 3-4 тысячи рублей в месяц! Итак, выбирая между Банк24 и Мособлбанком 3 года назад, расклад был примерно такой:
- Банк24 предлагал чуть более функциональный и удобный интернет-банк (в МосОблБанке вообще чековыми книжками пользоваться пришлось)
- Банк24 предлагал значительно более низкие комиссии по обналичиванию средств и по ведению счета
- Банк24 на специализированных форумах имел не самые приятные отзывы по сервису и обслуживанию, включая и такие, что «аудитория банка — всевозможные подставные люди вплоть до бомжей, и репутация у банка — как у точки по отмыву денег»
Честно сказать, вся моя деятельность как ИП — белая и пушистая. Я из тех, кто предпочитает платить налоги и спать спокойно. За сим, выбрал МосОблБанк. И не прогадал. Так как Банк24 впоследствии лишился лицензии, а счета ИП и хранящиеся на них деньги, если не ошибаюсь, в третьей очереди претендуют на возмещения по банкротству и распродаже имущества банка. Другими словами — тут вам не вклады частных лиц, государство ничего не страхует, и если банк закрывают — можете позабыть про деньги, которые были на счёте с очень высокой вероятностью.
Кстати, крайне рекомендую текст из моего ЖЖ: «Открытие р/с для ИП в МосОблБанк. Почему стоит и не стоит! » — от ноября 2012 года. Тарифы и условия, конечно, уже не актуальны, а вот как бороться с хамством управляющих отделениями там очень интересная история описана, на личном опыте. Потом служба безопасности банка звонила, извинялась, обещали наказать управляющую (ибо тётенька приофигела), но всё же. Почитайте, познавательно, особенно для начинающих!
Однако, со временем и МосОблБанк поджидали проблемы, правда этот банк не лишили лицензии, а санировали, то бишь оставили жить за счет подключения другого банка. Но при санации условия деятельности активного расчетного счета ИП стали неинтересными, и я подобрал другой банк. Тинькофф тогда всё еще был капитально дорогим (хотя у меня уже была дебетовая карта этого банка, и всем я был доволен), и мой выбор пал на Авангард. Ибо не очень далеко от дома, и по тарифам всё было хорошо.
Всё было хорошо у Авангард, кроме Интернет-Банка. Интерфейс «привет начало двухтысячных» (по сей день, кстати), все операции подписи счетов — через Java, которую браузер Chrome не поддерживает уже давным-давно, про мобильный банк вообще молчу. Плюс в 2015 году обслуживание счета стало дороже в 2 раза (900р вместо 450р), в общем, с банком как таковых проблем не было, всё работает хорошо, но захотелось уже немного комфорта и удобства для своего ИП. И тут обратил внимание, что с декабря 2015 года у банка Тинькофф изменились тарифы для малого бизнеса, и обслуживание ИП стало вдруг очень вкусным и интересным.
ПОЧЕМУ Я ВЫБРАЛ БАНК ТИНЬКОФФ ДЛЯ ИП
Причин выбора банка Тинькофф для перевода счета моего ИП было несколько:
- Я активный и старый клиент этого банка. Есть и дебетовая карта (на которую снятые через Авангард деньги все равно клались в ближайшей Евросети постоянно), и кредитка. О преимуществах банка Тинькофф для физических лиц я писал в отдельной очень подробной статье: . И когда узнал о новых тарифах для ИП, ессно, заинтересовался. Рассказал про новые тарифы, к слову, один из друзей, который завел себе ИП недавно.
- Тарифы на обслуживание. Есть два: за 490 рублей в месяц и 990 рублей, разницу рассмотрим позже.
- Бесплатный интернет-банкинг, с актуальным интерфейсом. Круглосуточная поддержка с личным менеджером (входит в стоимость обслуживания). Что-что, а служба поддержки банка Тинькофф — просто эталон в России.
- Удобство обслуживания. Не нужно ездить в отделения банка, все операции проводятся через интернет или по телефону. При необходимости, банк отправляет курьера.
- Комиссии за обналичивание средств. Ниже опять же рассмотрим оба тарифа, но ключевая фишка: до 400 тысяч рублей в месяц можно выводить на персональную карту Тинькофф Black (обычную дебетовую) вообще без комиссии! То есть забесплатно. Этой суммы хватит абсолютному большинству Индивидуальных Предпринимателей.
- Удобство вывода средств. Не надо ездить в отделение банка куда-то, заказывать деньги, использовать скретч-карты и т.д. Нажал пару кнопок — деньги у тебя на дебетовой карточке!
- Потенциальная интеграция с сервисом онлайн-бухгалтерии Контур Эльба , которой я пользуюсь и которая делает за меня всё, включая отправку отчетностей в инспекции. Кстати, кому нужна будет такая — по этой ссылке вам дадут 3 месяца бесплатного обслуживания. Рефералочка, но от души. В Авангард интернет-банк крайне устаревший, поэтому раз в квартал, под очередные налоги, мне приходилось ручками вбивать в Эльбу все свои денежные движения по счету. Крайне утомительно, скажу честно. А тут светит прямая интеграция, где все мои операции автоматом в Эльбу будут экспортироваться. Удобно!
- Такого нет, вроде, нигде: от 6% до 8% годовых — начисления на остаток на вашем банковском счете! То есть, если храните некую резервную сумму на счете постоянно — вам на нее будет капать 6-8% годовых, с ежемесячной выплатой процентов на счет же. В других банках, ваши деньги лежат — и лежат.
- Тинькофф зарекомендовал себя как надежный крупный банк. Хотя, в любом случае, крупные суммы на счету я хранить не собираюсь, почти все входящие поступления будут сразу выводиться на банковскую карту (а вот средства на дебетовой карточке физического лица государством уже застрахованы, как вклады).
В общем, уйти из банка Авангард и перейти в Тинькофф еще и со своим ИП — аргументов вышло достаточно. Далее — изучаем тарифы и оформляем заявку.
ТАРИФЫ ДЛЯ ИП И ООО ОТ ТИНЬКОФФ БАНК
Тарифы, равно как и преимущества расчетного счета для ИП, расписаны на сайте банка Тинькофф по этой ссылке . Всего есть 2 тарифа. Рекомендую скачать полное описание и сравнить опции для каждого из них именно под ваши потребности, я опишу кратко различия, важные для меня. Итак:
- Есть два тарифа: Простой и Продвинутый .
- На оба тарифа предусмотрено 2 бесплатных пробных месяца обслуживания. Для тарифа Простой — бесплатный срок может быть до 6 месяцев, если у вас новое ИП, которому не более 6 месяцев от роду.
- Плата за обслуживание счета тарифа Простой — 490 рублей в месяц , Продвинутый — 990 рублей в месяц . В тарифе Простой , в случае отсутствия движения денежных средств за месяц (нет ни входящих, ни исходящих платежей на счет) — плата за обслуживание не снимается. Т.е. месяц сидели денег не получали и не тратили — за этот месяц ничего не платим банку. Удобно. В тарифе Продвинутый — такой опции нет, платить нужно каждый месяц, даже при отсутствии движения средств на счете.
- Обработка платежей. В тарифе Простой бесплатно обрабатываются 3 первых платежа, начиная с четвертого (без обнуления счетчика каждый месяц) — оплата 49 рублей за платеж. В тарифе Продвинутый — первые 10 платежей бесплатны, а начиная с 11-го — 29 рублей за каждый платеж, можно подключить опцию (только для Продвинутого) безлимитных платежей за еще 990р в месяц -тогда делайте и принимайте хоть сотни платежей, хоть тысячи. Для многих ИП, не ведущих активную коммерческую деятельность и зарегистрированных в основе своей, чтобы получать законно гонорары за свои услуги, в этом плане оптимальным будет тариф Простой . Если же деятельность вашего ИП подразумевает множество платежей — есть смысл задуматься о тарифе Продвинутый .
- Комиссии за переводы денег. Внутрибанковские переводы, а также оплата налогов в обоих тарифах — бесплатно .
- Снятие наличных. Тот самый пункт, для которого большинство ИП и организуются. Тут всё интересно.
В тарифе Простой , при наличии дебетовой карты Тинькофф, получать до 150 000 рублей в месяц на карту можно вообще без комиссий, и еще 250 000 рублей можно отправлять без комиссии на кредитную карту Тинькофф, если активно ей пользуетесь.. А далее, если сумма для снятия больше суммарно 400 000 рублей в месяц (150 на дебетовую и 250 на кредитку), либо если вы очень не хотите иметь дебетовую карту Тинькофф, действуют следующие тарифы (то есть для владельцев Тинькофф Black с 150 001 рубля в месяц, для тех, у кого карты нет — с первого рубля). До 400 000 рублей в месяц (или с 150 000 до 550 000 рублей для владельцев дебетовой Тинькофф Black карты) комиссия за вывод средств составит 1.5% (минимум 99р) ; от 400 000 до 2 000 000 рублей в месяц (и от 550 000 до 2 150 000 для владельцев дебетовой карты Тинькофф) — комиссия составит 5.0% (минимум 99р) ; а если вы зарабатываете и выводите со счета более 2 миллионов рублей в месяц — возьмите меня к себе работать комиссия составит уже 10% (минимум 99р) . Тут же стоит понимать, что перевод денег с вашего расчетного счета для ИП на счет в другом банке (кроме дебетовой карты Тинькофф) — это уже тоже перевод с комиссией будет.
С тарифом Продвинутый всё сложнее и хитрее. До 100 000 рублей в месяц можно выводить с расчетного счета ИП без комиссии как на счет в любом банке, так и с использованием вашей корпоративной банковской карты, которая полагается в комплекте к счету (снимать деньги без комиссии можно в любом банкомате любого банка). Наличие дебетовой карты Тинькофф тут ни на что не влияет. А вот при выводе денег на сумму более 100 тысяч рублей — включаются комиссии, аналогичные тарифу Простой. Т.е. до 400 000р (не считая 100 000, которые снимаем бесплатно) — комиссия 1.5% (минимум 79р), от 400 000 до 2 000 000 — комиссия 5% (минимум 79р), свыше 2 000 000 рублей — комиссия 10% (минимум 79р).
В итоге, тариф Простой значительно выгоднее для ИП с доходом не более 150 000 рублей в месяц при условии использования дебетовой карты Тинькофф (а не использовать ее — очень глупо, потому что она очень выгодная, ), либо 400 000 рублей, если активно пользуетесь кредитной картой. Тариф Продвинутый выгоднее для тех, кто принципиально не хочет пользоваться дебетовой банковской картой Тинькофф и имеет доход до 100 000 рублей в месяц. Иначе придется платить комиссии. Хотя 1.5% комиссия на вывод денежных средств до 400 000 рублей в месяц — очень невысокая комиссия в целом. Вот при выводе более 400 тысяч комиссия 5% — уже достаточно большая. Многие банки на суммы до миллиона рублей дают комиссию в среднем 2-3%. - Внесение наличных на счет. Если ваш ИП ведет активную деятельность с оплатой заказов, счетов — иногда вам может потребоваться самостоятельное внесение средств на счет. Скажу сразу: входящие деньги от юридических лиц (ваших контрагентов, партнеров) — бесплатны и без комиссий в обоих тарифах. Для большинства ИП — дальше уже можно не читать. Самостоятельное же внесение денег на счет в тарифе Простой стоит 299 рублей за любую сумму, а в тарифе Продвинутый — первые 100 000 рублей в месяц зачисляют бесплатно, а далее — 1.0% от суммы внесения, не менее 99р. Либо для тарифа Продвинутый можно купить абонемент на безлимитные пополнения за 1990 рублей в месяц.
- Дополнительные бесплатные опции. Оба тарифа включают в себя выдачу Корпоративной банковской карты для вашего счета (в Простом — 1 карта, в Продвинутом — 2 карты бесплатно), выделение счета для пополнения наличных, а также право подписи платежей (электронную подпись). А еще бесплатный доступ к интернет-банку и мобильному приложению. Бесплатно работает также функция SMS-инфо, с помощью которой вы сможете подтверждать платежи, например. А вот SMS-банк , со всеми уведомлениями, бесплатен лишь первые 2 месяца, а затем на обоих тарифах будет стоить 99р в месяц . Учитывайте этот момент. Еще бесплатно вам полагается личный менеджер, закрепленный именно за вашим ИП, с возможностью консультаций 24/7. Т.е круглосуточно и ежедневно. Хоть в 2 часа утра 1 января. Это очень круто! Кстати, сменить тариф можно раз в месяц бесплатно! И это очень удобно в отчетные периоды, когда нужны разные справки…
- Получение справок. Иногда требуются различные выписки со счета и прочие справки. Для тарифа Простой , получение большинства справок в электронном виде будет стоить 290 рублей за запрос 990 рублей . В тарифе Продвинутый — получение большинства справок в электронном виде будет бесплатным , а получение справок в бумажном виде (или нестандартных справок в электронном) — 590 рублей .
- Бонусы! В начале статьи я рассказывал, что на остаток денежных средств на вашем счете банк будет начислять доход. В тарифе Простой — это 6% годовых , в тарифе Продвинутый — до 8% годовых ! Но и тут есть условия. Проценты начисляются только при наличии операций, инициированных клиентом за расчетный месяц. Т.е. есть движения средств по счету (исходящие или пополнение лично вами) за месяц — будут вам проценты на остаток. Нет движений по счету — не будет и процентов. Но если движения есть, то тариф Простой даст вам 6% годовых на остаток, независимо от суммы. А в тарифе Продвинутый — прогрессивная линейка бонуса, на сумму остатка до 100 000 рублей — проценты не начисляются вообще, на сумму остатка от 100 000 до 300 000 рублей — начислят 3% годовых; от 300 тысяч до 1 миллиона — 5% годовых, от 1 до 10 миллионов — 8% годовых.
Еще стоит заметить, что все месячные лимиты — предоставляются именно на месяц. И если у вас с прошлого месяца остался лимит неизрасходованным (например, менее 400 000 рублей в тарифе Простой вы вывели со счета) — на следующий месяц лимит не переносится, сгорает.
ИТОГО ПО ТАРИФАМ ДЛЯ ИП У БАНКА ТИНЬКОФФ
Для большинства ИП, особенно ориентированных лишь на получение денежных средств (вознаграждений за оказанные услуги например), наилучшим образом подойдет тариф Простой . В нем обслуживание счета стоит 490 рублей (или 580, если забыть отключить SMS-банк), до 400 000 рублей на личную дебетовую карту Тинькофф можно выводить вообще без комиссий, в эти же 490 рублей водят отличный интернет-банк, мобильный банк для смартфона, корпоративная карта и электронная подпись, круглосуточная поддержка. Если за месяц никакого движения средств по счету не было — вы не платите ничего.
Если же ваша деятельность в ИП предполагает поучения множества видов справок, частое самостоятельное внесение наличных, большое количество исходящих платежей — есть смысл задуматься и изучить внимательно условия тарифа Продвинутый .
А проценты на остаток денег на счете начислят только при наличии движения средств по счету, в тарифе Простой — это просто 6%, а в тарифе Продвинутый — прогрессивная ставка.
КАК ОФОРМИТЬ СЧЕТ ДЛЯ ИП В БАНКЕ ТИНЬКОФФ?
Тут всё просто. Оформляете заявку в банке по этой ссылке: https://www.tinkoff.ru/business/ — с вами связывается менеджер банка и всё очень подробно вам разъясняет, отвечает на вопросы, а потом отправляет вам на электронную почту анкету для заполнения, а также перечень документов, сканы которых вам необходимо отправить в банк, а потом, при оформлении, показать оригиналы.
Анкета для заполнения достаточно простая, никаких сложных вопросов в ней нет. Также вам понадобятся следующие документы:
- Анкета по форме банка (пришлют на почту)
- Свидетельство ОГРНИП
- Свидетельство ИНН
- Документ, удостоверяющий личность ИП (например, паспорт гражданина РФ)
- Лицензии (если имеются)
- СНИЛС (для ЭЦП)
Также для действующих ИП понадобятся сведения (документы) о финансовом положении (предоставляется один либо несколько документов по Вашему выбору из указанного ниже списка):
- Годовая (либо промежуточная) бухгалтерская отчетности (бухгалтерский баланс или отчет о финансовом результате) за последний отчетный период
- Годовая (либо квартальная) налоговая декларация (по любому налогу) с отметками налогового органа об их принятии или без такой отметки с приложением либо копии квитанции об отправке заказного письма с описью вложения (при направлении по почте), либо копии подтверждения отправки на бумажных носителях (при передаче в электронном виде
- Справка об исполнении налогоплательщиком (плательщиком сборов, налоговым агентом) обязанности по уплате налогов, сборов, пеней, штрафов, выданная налоговым органом (на момент предоставления в Банк дата оформления справки не должна превышать 6 месяцев)
- Выписка из книги учета доходов и расходов за месяц (на момент предоставления в Банк дата оформления выписки из книги учета доходов и расход не должна превышать 3 месяцев)
- Патент на осуществление одного из видов предпринимательской деятельности, в отношении которого законом субъекта РФ введена патентная система налогообложения
- Аудиторское заключение на годовой отчет за прошедший год, в котором подтверждаются достоверность финансовой (бухгалтерской) отчетности и соответствие порядка ведения бухгалтерского учета законодательству Российской Федерации
Если у вас уже давно действующее ИП, то выписки из книги доходов-расходов (должна вестись вашей бухгалтерией, например, у Контур.Эльбы сервиса такая опция есть), а также отчета в ИФНС за прошедший год — должно вполне хватить. Для новых ИП, понятно, таких справок не затребуют.
Далее процесс простой. Связавшись с менеджером, получив анкету, заполнив ее и отправив обратно по электронной почте, вместе со сканами всех нужных документов и файлами отчетностей, ждем 3-7 рабочих дней, пока банк рассматривает вашу заявку. И, если всё будет хорошо, банк откроет вам счет, и привезет все необходимые документы курьером (бесплатно), который и оформит вам всё как положено, в любом удобном для вас месте (дома, в офисе, на работе).
И всё! Можно начинать пользоваться! Надеюсь, статья будет полезной начинающим ИП и не только им.
P.S: регистрировал свое ИП я с помощью компании ЮРВИСТА, все прошло четко и гладко. Мне понравилось.
59700 Total Views 9 Views Today
В статье мы рассмотрим тарифы и условия на открытие валютного счета и прохождение валютного контроля в Тинькофф банке. Вы узнаете, как открыть счет, подключить валютный контроль и ознакомитесь с несколькими отзывами клиентов банка.
Преимущества валютного контроля в Тинькофф Банке
Среди услуг для бизнеса в Тинькофф есть и валютный контроль. Благодаря ему, предприниматели могут работать с иностранными партнерами также легко, как с отечественными.
Помимо рублевых расчетных счетов, банк обслуживает счета в:
- Евро.
- Долларах.
- Фунтах.
Банк не запрашивает у своих клиентов лишних документов — только самое необходимое для прохождения валютного контроля. Для платежей по контрактам до одной тысячи долларов и вовсе не понадобится собирать никаких бумаг.
В любой спорной или непонятной ситуации персональный менеджер готов владельца счета. Специалист не только поможет заполнить документы, но и передаст реквизиты, расскажет об особенностях налоговой отчетности.
Официальный сайт банка
Тарифы
Пользователи тарифа «Профессиональный» могут подключить пакет «Выгодная валюта». Он предназначен для предпринимателей, ведущих активную внешнеэкономическую деятельность.
После подключения пакета изменяются следующие параметры:
- Комиссия за совершение валютных операций — 0,1% от суммы (вместо 0,15%).
- Комиссия агента валютного контроля — 0,1% от суммы (вместо 0,15%).
- Плата за пакет за один месяц — 9 990 рублей.
- Плата за пакет на год — 99 900 рублей.
Подробнее о тарифах
Управление валютными операциями
Управлять валютным счетом предприниматель может через интернет-браузер или приложение на смартфоне. Валютный счет и операции по нему отражаются в том же окне, что и рублевый расчетный счет пользователя, бухгалтерия, кредиты и так далее.
Все данные владелец счета заносит в электронную форму в личном кабинете, туда же загружает подтверждающие документы. Справки и заполняются автоматически.
Как открыть валютный счет в Тинькофф Банке
Онлайн-заявка на открытие валютного счета состоит лишь из одной графы — номера мобильного телефона. Для действующих клиентов банка такой счет открывается в один клик. После нажатия кнопки «Отправить» предпринимателю остается только ответить на звонок менеджера банка и обсудить нюансы услуг агента валютного контроля.
Получить отказ в открытии валютного счета невозможно. На любом тарифе данная процедура проводится бесплатно — валютный счет открывается в дополнение к рублевому, также подключается дополнительная функция в интернет-банке.
Открыть счет